субота, 23.11.2019. ✝ Верски календар € Курсна листа
Последња измена 22:59
О ЧЕМУ ТРЕБА ВОДИТИ РАЧУНА ПРИЛИКОМ ЗАДУЖИВАЊА?

Упоредити понуде банака

Направите тачну рачуницу колико стварно трошите у току месеца и колико је потребно да одвојите како бисте могли да платите доспелу месечну обавезу и покушајте искрено себи да одговорите на питање – да ли ћу заиста моћи да отплаћујем рате које буду доспевале
среда, 09.06.2010. у 22:00
Рачуница пре позајмице

Кредитирање је постало начин решавања многих проблема у вези са недостатком новца за потрошњу домаћинства. Кредит пружа могућност да отпутујете на летовање, да купите нов аутомобил или нову кухињу, а да при том не морате претходно да уштедите потребан износ новца. Купите сада, а отплаћујете у дужем временском периоду. Међутим, то што сада користите средства која немате значи да ћете касније морати да их вратите, и то заједно са трошковима позајмљивања средстава, тј. са каматом.

Отплаћивање кредита и осталих задужења често може бити превелик терет за ваш кућни буџет и због тога треба добро да размислите пре него што се задужите. Увек имајте у виду да ће део ваших месечних примања након задуживања одлазити на отплату позајмљених средстава у наредном периоду. Висина максималног дела месечних прихода који може одлазити за отплату кредитних задужења је 40 одсто, а уколико имате стамбени кредит чак 60 одсто. То је близу или преко половине ваших укупних месечних примања! Уколико сте задужени кредитом индексираним у страној валути, слабљењем динара, ови проценти се могу и повећати. Због тога се не препоручује максимално могуће задуживање по основу редовних примања, већ умереније и рационалније од ових граница.

Направите тачну рачуницу колико стварно трошите у току месеца и колико је потребно да одвојите како бисте могли да платите доспелу месечну обавезу и покушајте искрено себи да одговорите на питање – да ли ћу заиста моћи да отплаћујем рате које буду доспевале?

Уколико се ипак одлучите да узмете кредит или да се на неки други начин задужите, имајте у виду да постоји велики број давалаца финансијских услуга и да сви они нуде кредите, кредитне картице и друге финансијске производе под различитим условима. Потрудите се да пронађете оне са најповољнијим условима.

 ----------------------------------------------------------------------

ВРСТЕ ЗАДУЖИВАЊА

Поред кредита постоје и многи други финансијски производи чијим коришћењем се задужујете, због чега треба добро да размислите и распитате се шта вам се нуди и шта вама највише одговара.

Инстант кредити – „кредит за пет минута, без одласка у банку”, „брзи кредит”, можда на први поглед звучи примамљиво, али треба знати да новац који узимате морате и да вратите, и то заједно са каматом. За праву одлуку је потребно много више времена. Према томе, тражите план отплате, погледајте колико износи камата и размислите добро да ли ћете моћи да отплаћујете рате које буду доспевале и не потписујте одмах на лицу места.

Кредитне картице – постоји велики број разних врста картица, које пружају разне погодности, али и носе различите трошкове. Пронађите кредитне картице које се нуде са најнижим каматним стопама и другим трошковима и настојте да на време плаћате своја дуговања, чак и изнад минималне обавезе, кад год вам то кућни буџет дозвољава.

Минус по текућем рачуну – запамтите, уколико трошите више од онога што имате, тј. од онога чиме располажете на свом текућем рачуну, ви заправо користите средства која нису ваша, због чега сте дужни да платите одговарајућу камату. Задуживање на овај начин, по правилу, представља најскупљу позајмицу, па би га требало користити само у крајњој нужди и у краћем периоду.

Куповина на лизинг – током трајања уговора о финансијском лизингу, ви као прималац лизинга имате пуно овлашћење да предмет лизинга држите и уживате, користите несметано, али уједно сносите и све ризике и трошкове који произлазе из права власништва, иако формално-правно нисте власник предмета. -----------------------------------------------------------------------------

КАКО ИЗАБРАТИ НАЈБОЉИ НАЧИН ЗАДУЖИВАЊА

(/slika2)Уколико одлучите да се задужите, размислите за шта су вам потребна средства, у којој висини и за који период, а затим покушајте у разговору са службеницима банке да одаберете ону врсту финансијског производа који ће у најмањој могућој мери оптеретити ваш буџет и који највише одговара вашим потребама.

Никада се немојте задуживати, а да претходно не упоредите услове задуживања код бар неколико пословних банака. Понуде банака су променљиве и врло често се дешава да банка која је до пре пар месеци нудила најскупље кредитне производе постане најповољнији понуђач кредита. Када се распитујете за услове кредитирања, уколико нисте у банци чији сте клијент, увек се распитајте и за услове преноса месечних примања и трошкове преласка у другу банку, јер ови трошкови нису занемарљиви и треба их укључити у укупне трошкове кредитирања.

Када се распитате о понудама неколико пословних банака, у понудама упоредите:

висину каматне стопе, а нарочито ефективне каматне стопе

рок отплате

трошкове одобравања кредита

висину месечне рате

средства обезбеђења отплате кредита.

Обратите пажњу на временски период током којег ћете отплаћивати кредит, јер кредит са истом каматном стопом и дужим периодом отплате смањује само висину ваше месечне обавезе, а повећава укупну обавезу по основу камате и осталих трошкова кредита. То значи да би кредит са дужим роком отплате могао имати нижу рату од оног са краћим роком отплате, али истовремено и вишу каматну стопу, односно цену.

Када сте проверили основне услове кредита, врло је важно проверити и шта се дешава у случају ’ванредних промена’ при отплати кредита. ’Ванредне промене’ се односе на све ситуације у којима долази до непланираних промена у отплати кредита: промена камате, исплата пре рока, промена уговорних одредби и сл. Због тога, додатно проверите следеће:

Да ли је кредит везан за валутну клаузулу и коју или прати раст цена на мало и како то утиче на вашу обавезу по основу узетог кредита;

Да ли је каматна стопа фиксна или је варијабилна и под којим условима се може променити;

Да ли имате право да кредит отплатите пре рока и под којим условима (ти трошкови могу да буду веома високи);

Да ли финансијска институција задржава право да без ваше сагласности, једнострано, промени уговорене услове кредита и на које услове се та одредба односи (каматна стопа, рок отплате, валутна клаузула и сл.)

 -------------------------------------------------------------------------------

САВЕТИ

Основни савети при задуживању су следећи:

Задужујте се само у случају преке потребе.

Уколико се задужујете, упознајте се са понудама већег броја банака.

Упоредите понуде и пронађите ону која вама највише одговара.

Никада не потписујте на лицу места понуђени уговор.

Уколико вам поједине одредбе уговора нису јасне, тражите објашњење.

Када потпишете уговор, ви сте прихватили све услове из уговора и због тога морате знати шта прихватате.

Потрудите се да своје обавезе плаћате на време, јер ћете тако платити мање него да вам се зарачунавају додатни трошкови.

Редовним плаћањем стварате своју кредитну историју редовног платише, што вам касније може олакшати узимање новог кредита. Уколико касните са отплатом кредита, то може угрозити могућност да након отплате постојећег узмете нов кредит.

Настојте да себе не доведете у позицију да не можете да платите своје обавезе – немојте се презадуживати.

kamatica.com


Коментари0
4597b
Молимо вас да се у коментарима држите теме текста. Редакција Политике ONLINE задржава право да – уколико их процени као неумесне - скрати или не објави коментаре који садрже осврте на нечију личност и приватан живот, увреде на рачун аутора текста и/или чланова редакције „Политике“ као и било какву претњу, непристојан речник, говор мржње, расне и националне увреде или било какав незаконит садржај. Коментаре писане верзалом и линкове на друге сајтове не објављујемо. Политика ONLINE нема никакву обавезу образлагања одлука везаних за скраћивање коментара и њихово објављивање. Редакција не одговара за ставове читалаца изнесене у коментарима. Ваш коментар може садржати највише 1.000 појединачних карактера, и сматра се да сте слањем коментара потврдили сагласност са горе наведеним правилима.

Комeнтар успeшно додат!

Ваш комeнтар ћe бити видљив чим га администратор одобри.

Почетна /

Пријавите се на нашу маилинг листу

* Обавезна поља