четвртак, 21.02.2019. ✝ Верски календар € Курсна листа
Последња измена 23:44
Минус по текућем рачуну

Најскупље задуживање

Имајте у виду да се камата на коришћени дозвољени минус обрачунава на дневном нивоу и да вам је у интересу да што краће користите минус
среда, 16.06.2010. у 22:00

Минус по текућем рачуну, или како се још назива дозвољени минус, позајмица по текућем рачуну, дозвољено прекорачење и сл., један је од видова кредитирања грађана од стране банке.

Како се одобрава дозвољени минус

Минуси по текућем рачуну се одобравају на основу редовних месечних примања, најчешће у висини месечне зараде. Зависно од пакета које нуде банке, могуће су и варијанте дозвољеног прекорачења у висини две, три, па и шест месечних зарада.

Већина банака одобрава минусе по текућем рачуну „по аутоматизму”, након прве примљене месечне зараде. Неке банке наплаћују једнократну накнаду за одобрење дозвољеног прекорачења. То би значило да вам банка наплаћује услугу чак и ако не користите дозвољени минус, тако да је потребно обратити пажњу и на цену ове услуге, уколико је ваша банка примењује.

Према регулативи Народне банке Србије дозвољени минус се одобрава у временском периоду од максимално 12 месеци. Након истека одобреног минуса у том периоду, клијент банке је дужан да обезбеди позитиван салдо на рачуну бар један дан, како би остварио право на обнову овог вида кредитирања у истом временском периоду.

Колико кошта коришћење минуса по текућем рачуну

Минус по текућем рачуну је уз кредитне картице најскупљи вид кредитирања грађана, те је неопходно да уколико га користите, чините то са великом опрезношћу и са добрим познавањем трошкова оваквог начина кредитирања.

Прво питање које треба поставити службеницима банке је да ли се плаћа накнада за одобравање дозвољеног минуса? Ова накнада се креће до неколико стотина динара у неким банкама, док се у већини банака оваква накнада не наплаћује.

Ефективне каматне стопе за коришћење минуса по текућем рачуну се крећу од 24 до чак 50 одсто на годишњем нивоу, али их банке обично клијентима презентују у висини каматне стопе на месечном нивоу, како би овај производ био атрактивнији. Због тога се детаљно распитајте у својој банци о ефективној каматној стопи на коришћење минуса по текућем рачуну и не устручавајте се да промените банку уколико је ефективна каматна стопа за коришћење минуса нижа у другим банкама.

Имајте у виду да се камата на коришћени дозвољени минус обрачунава на дневном нивоу и да вам је у интересу да што краће користите минус. Сваки свој приход користите за покривање искоришћеног дозвољеног минуса, јер ћете знатно смањити трошкове камате. Камата се обрачунава на крају сваког месеца календарске године и за обрачунати износ се умањују средства на рачуну.

Трудите се да никада не користите максимално одобрени износ дозвољеног минуса. Врло лако се може десити да при месечном обрачуну камате немате довољно средстава да бар делимично покријете искоришћени минус. У том случају улазите у такозвани „недозвољени минус”, који са собом повлачи обрачун вишеструко већих затезних каматних стопа. Уколико уђете у зону недозвољеног минуса, може се десити да вам банка у тренутку када треба обновити право на дозвољени минус, исти не одобри. Уколико дужи временски период не измирите своја дуговања по недозвољеном минусу, то ће бити забележено и у вашој кредитној историји која се евидентира у Кредитном бироу, а што повлачи касније могућности да вам ниједна пословна банка не одобри кредитно задужење.

Када и како користити дозвољени минус

Дозвољени минус по текућем рачуну користите само када вам је то заиста неопходно. Никада дозвољени минус немојте користити као дугорочни вид кредитирања. Он служи премошћавању краткотрајном недостатку новца (неколико дана). У том смислу, врло је користан у случајевима када касни исплата зараде, код ванредних трошкова који се морају одмах платити и сл.

Врло је битно да обратите пажњу и на следеће: често ће вам службеници банке рећи или екран банкомата приказати „расположиво стање на рачуну”. Ово стање представља збир вашег позитивног стања на рачуну и дозвољеног минуса. Због тога водите рачуна да не уђете у дозвољени минус мислећи да само трошите позитиван салдо вашег рачуна.

И никако не заборавите: када год сте у могућности својим приходима подмирите делимично или у потпуности искоришћени дозвољени минус, како бисте плаћали што нижу камату за његово коришћење. Камата се обрачунава на дневном нивоу!

Предности дозвољеног минуса над осталим врстама кредитирања

Минус по текућем рачуну има низ предности у односу на остале врсте кредитирања.

За разлику од класичних кредита, ово је динамички модел кредитирања: он је увек расположив и увек га је могуће подмирити, без накнада превремених отплата и посебних процедура одобравања.

У односу на кредитне и чарџ картице, минус по текућем рачуну вас не обавезује да сваког месеца исплатите део дуга, али вас и не ограничава да не можете подмирити већи део дуга од припадајућег за тај месец. Код већине банака, минус по текућем рачуну сем камате нема додатних трошкова (као што су чланарина, израда и сл. код картица).

У односу на све остале видове кредитирања, укључујући класичне кредите и картице, минус по текућем рачуну захтева најмању административну процедуру како код активирања, тако и код укидања.

Опасности код коришћења минуса по текућем рачуну

Врло је битно да се распитате код неколико банака о цени коришћења минуса по текућем рачуну и о пратећим накнадама банке. Разлике између појединих банака могу бити велике, тако да треба да изаберете најбољу опцију без наглих одлука и журбе. Пре избора банке у којој ћете користити дозвољено прекорачење, добро упоредите трошкове које ћете имати!

Једна од највећих опасности код коришћења дозвољеног прекорачења је „константно коришћење минуса”. Најважније је да знате да је ово вид кредитирања који се користи само у кратком периоду. Свако дуже коришћење минуса вас може пуно коштати.

Никада не улазите у дозвољени минус до горње границе! Овде лежи опасност да уђете у зону недозвољеног минуса и плаћате двоструко веће камате!

Уколико немате могућност да измирите обавезе по дозвољеном минусу, размислите о узимању кредита за рефинансирање овакве врсте дугова. Камате код оваквих кредита су драстично ниже и понекад могу представљати једино решење за вас.

Кредитна способност

Најновијом одлуком Народне банке Србије, дозвољени минус се не обрачунава као кредитно задужење и не смањује вашу кредитну способност. Међутим, дуже неизмиривање обавеза по недозвољеном минусу може учинити вашу кредитну историју неуредном, што касније за последицу има немогућност кредитног задуживања у свим пословним банкама у Србији.


Коментари0
40cb5
Молимо вас да се у коментарима држите теме текста. Редакција Политике ONLINE задржава право да – уколико их процени као неумесне - скрати или не објави коментаре који садрже осврте на нечију личност и приватан живот, увреде на рачун аутора текста и/или чланова редакције „Политике“ као и било какву претњу, непристојан речник, говор мржње, расне и националне увреде или било какав незаконит садржај. Коментаре писане верзалом и линкове на друге сајтове не објављујемо. Политика ONLINE нема никакву обавезу образлагања одлука везаних за скраћивање коментара и њихово објављивање. Редакција не одговара за ставове читалаца изнесене у коментарима. Ваш коментар може садржати највише 1.000 појединачних карактера, и сматра се да сте слањем коментара потврдили сагласност са горе наведеним правилима.

Комeнтар успeшно додат!

Ваш комeнтар ћe бити видљив чим га администратор одобри.

Почетна / Економија /

Архива Импресум О нама Контакт Претплата Оглашавање Правила коришћења Бизнис Клуб Правила о приватности

Developed by: NewTec Solutions & TNation

Пријавите се на нашу маилинг листу

* Обавезна поља