понедељак, 14.10.2019. ✝ Верски календар € Курсна листа
Последња измена 18:21

Како избећи седам замки за штедише

Аутор: kamatica.comсреда, 03.11.2010. у 22:00

Иако позната као празник штедиша и еуфорични период за истраживање најатрактивнијих каматних стопа на штедњу у пословним банкама, Недеља штедње собом доноси и низ опасности које штедишама могу донети непријатности попут мањих приноса, прекид континуитета штедње и скривених трошкова. Портал kamatica.com је идентификовао седам најчешћих опасности које могу умањити приносе на уложена средства штедиша:

Промене каматних стопа

Недеља штедње је период у коме се пословне банке често утркују око давања понуда високих каматних стопа. У времену од само шест дана, каматне стопе се мењају свакодневно, а понекад чак и из сата у сат. Како провера понуда свих банака захтева доста времена, може се десити да током вашег трагања за најповољнијом дође до измена у понудама појединих банака и да на тај начин пропустите неку од најповољнијих понуда. Једна од могућности да превазиђете овај проблем и да без исцрпљујућих обилазака пословница или великог броја телефонских позива кол-центрима банака, пронађете најповољнију опцију је слање СМС-а са текстом штедња на број 4455. Тим портала kamatica.com ће вам издвојити тренутно најповољније понуде пословних банака за штедњу у еврима и о томе вас одмах обавестити. Цена поруке је 100 динара плус порези.

Термин орочавања средстава

Један део банака важење својих стимулативних каматних стопа поводом Недеље штедње шири на период како пре, тако и после Недеље штедње. Орочавање средстава по овим каматама пре Недеље штедње неће битно угрозити ваша потенцијална орочења у наредним годинама, међутим, орочавање средстава након завршетка Недеље штедње може ограничити ваше могућности орочавања по стимулативним каматама у будућем периоду. Наиме, средства која орочите на пример на 12 месеци након Недеље штедње, наредне године такође ће доспети у недељи која прати Недељу штедње, а уколико иста или друге пословне банке не понове продужени период важења стимулативних каматних стопа, доћи ћете у ситуацију да средства можете орочити искључиво по редовним каматним стопама у том тренутку. Ова опасност посебно добија на значају у тренутним условима, када каматне стопе имају тенденцију пада.

Рокови орочења средстава

Пословне банке током Недеље штедње своје понуде прилагођавају свим роковима орочења. Тако ћете у готово свакој банци наићи на избор орочења средстава на периоде од једног до 36 месеци. Важно је имати у виду да континуитет орочења средстава по стимулативним каматним стопама током будућих недеља штедње можете наставити искључиво орочењима на 12, 24 и 36 месеци. Наиме, орочења на краће периоде остављају простор од неколико месеци у којима ћете средства моћи да орочите искључиво по редовним каматним стопама. На пример уколико у Недељи штедње средства орочите на три месеца, након истека орочења остаје девет месеци до следеће Недеље штедње у којима ћете средства моћи да орочите искључиво по редовним каматним стопама, а које су по правилу осетно мање од стимулативних. Поједине пословне банке често нуде више каматне стопе на орочења краћа од годину дана са очекивањем да клијент након истека орочења неће извршити трансфер средстава због мањих разлика у редовним каматним стопама. Овакви односи, у којима је каматна стопа виша за орочења на периоде краће од годину дана од оних на дуже периоде указује на наведену опасност.

Трансфер средстава у другу банку

Велики број грађана ће због повољнијих каматних стопа одлучити да своја средства у Недељи штедње повере другој банци. Ова промена пословне банке у којој депонујете своја средства може вам донети неочекиване трошкове трансфера.

Пословном политиком банака је утврђено да се трансфер девизних средстава из једне у другу пословну банку тарифира накнадом која важи за трансфер девизних средстава у иностранство. Ови трошкови могу чинити знатан удео у средствима која трансферујете и знатно умањити користи које ћете остварити орочавањем средстава по вишој каматној стопи у другој пословној банци.

Степенаста штедња

Степенаста штедња је постала врло популаран начин промовисања високих каматних стопа од стране пословних банака. Требало би имати у виду да степенаста штедња подразумева различите каматне стопе у различитом времену орочења, али да пословна банка најчешће промовише само највишу каматну стопу, која се остварује у последњим месецима орочења средстава. То може створити погрешну слику у очима штедише. Наиме, степенаста штедња подразумева растуће каматне стопе у различитим периодима орочења, на пример у прва три месеца орочења каматна стопа је два одсто у следећа три месеца четири одсто, а у последња три месеца десет одсто. Иако пословна банка у конкретном случају промовише само каматну стопу од десет одсто, просечна каматна стопа код ове штедње је око пет одсто, што је најчешће мање од класичног орочења на исти временски период. Једини начин да се заштитите од ове опасности је да захтевате од банкарског службеника да вам обрачуна износ укупне камате коју ћете остварити на крају периода орочења.

Гаранције државе

Иако су пословне банке у Србији ликвидне и нема посебних разлога за забринутост у погледу сигурности положених средстава, требало би имати у виду да Република Србија буџетским средствима гарантује улоге штедиша до 50.000 евра у једној пословној банци. Део средстава преко ове границе није под гаранцијом Републике Србије, која представља додатни вид осигурања за све штедише у Србији. Овај проблем можете решити једноставном расподелом орочених средстава на више пословних банака, при којој ћете водити рачуна да улог у свакој од пословних банака које сте изабрали не прелази износ од 50.000 евра са урачунатом каматом чији припис очекујете након истека орочења.

Поклони уз штедњу

Пословне банке, у немогућности да прате високе каматне стопе које нуде конкуренти, често одлучују да штедишама уз орочење депозита понуде неку врсту поклона. Најчешћи поклони су бесплатно осигурање, производи за породицу или банкарски производи. Имајте у виду да већина банкарских производа, који се нуде као поклон уз штедњу, носи одређене трошкове. Ови трошкови, уколико се посматрају као део пакета у понуди банке, умањују принос који ћете остварити штедњом. Тако на пример кредитна картица, која је најчешћи „поклон” за штедише, носи трошкове попут чланарине или каматне стопе на коришћена средства, што ће у укупном резултату пословања са банком за штедишу имати умањење оствареног приноса на орочена средства.



Коментари0
42451
Молимо вас да се у коментарима држите теме текста. Редакција Политике ONLINE задржава право да – уколико их процени као неумесне - скрати или не објави коментаре који садрже осврте на нечију личност и приватан живот, увреде на рачун аутора текста и/или чланова редакције „Политике“ као и било какву претњу, непристојан речник, говор мржње, расне и националне увреде или било какав незаконит садржај. Коментаре писане верзалом и линкове на друге сајтове не објављујемо. Политика ONLINE нема никакву обавезу образлагања одлука везаних за скраћивање коментара и њихово објављивање. Редакција не одговара за ставове читалаца изнесене у коментарима. Ваш коментар може садржати највише 1.000 појединачних карактера, и сматра се да сте слањем коментара потврдили сагласност са горе наведеним правилима.

Комeнтар успeшно додат!

Ваш комeнтар ћe бити видљив чим га администратор одобри.

Почетна /

Пријавите се на нашу маилинг листу

* Обавезна поља