четвртак, 19.09.2019. ✝ Верски календар € Курсна листа
Последња измена 09:22

Савети: ЛИЗИНГ ИЛИ АУТО КРЕДИТ

Лизинг по својим карактеристикама представља флексибилнији, али и скупљи начин финансирања, док кредити пословних банака представљају конзервативнији и мање флексибилан начин финансирања, али истовремено и јефтинији
Аутор: kamatica.comсреда, 22.12.2010. у 22:00

У протеклих неколико година на домаћем тржишту се појавио лизинг као алтернатива кредитима пословних банака. Oд великих очекивања у погледу смањења каматних стопа и деловања конкуренције, међутим, није испуњено ништа, а лизинг се све више поистовећује са потрошачким кредитима. Последњих дана се најављује и увођење лизинга као алтернативе за стамбене кредите пословних банака што би требало додатно да прошири понуду финансијских услуга на домаћем тржишту.

Иако се лизинг у развијенијим привредама много више користи као начин кредитирања становништва и привреде, код нас је он најзаступљенији код куповине моторних возила, када су у питању грађани, и код куповине превозних средстава и машина, када је у питању привреда.

Економска криза је донела велике проблеме у отплати задужења грађана и предузећа, а како је код лизинга процедура решавања ових проблема много бржа него код пословних банака, то су и ефекти кроз повећање броја враћених возила били далеко видљивији. Оваква дешавања су заплашила многе потенцијалне кориснике лизинга и ову врсту финансирања куповине возила ставиле на маргину лепезе финансијских услуга у нашој земљи. Упркос мањој популарности, куповина возила на лизинг има пуно предности у односу на остале начине финансирања оваквих куповина, а које ће многима бити пресудне у избору начина за куповину моторног возила.

Разлике између лизинга и кредита за куповину моторних возила

Основна разлика између ауто-кредита и куповине аутомобила путем лизинга је у томе што у другом случају корисник не постаје власник аутомобила све до отплате финансијских обавеза из уговора. Наиме, у случају лизинга, све до тренутка отплате, корисник лизинга је само корисник возила, док је лизинг кућа власник, а уговором се дефинише начин стицања власништва над возилом након исплате свих месечних ануитета.

Финансијски лизинг подразумева и каско осигурање возила током периода плаћања месечних рата у корист лизинг компаније. То значи да у случају штете на возилу, лизинг компанија наплаћује од осигуравајуће куће накнаду штете и тек после наплате недоспелих главница или рата, остатак исплаћује кориснику лизинга. Трошак осигурања возила је одвојен од накнада које корисник лизинга месечно плаћа лизинг компанији и представља додатни трошак за корисника лизинга.

Финансијски лизинг подразумева једноставнију и краћу процедуру одобравања од банкарских кредита, али носи и знатно више трошкове код обраде захтева, пореских трошкова (само код физичких лица), трошкове регистрације (само код физичких лица), трошкова осигурања и осталих накнада. Битно је имати у виду и да регистрацију возила корисник лизинга плаћа по ценама за правна лица, а које су знатно више од цена за физичка лица. С друге стране, финансијски лизинг не захтева додатна средства обезбеђења и једино средство обезбеђења је возило, које је и предмет лизинга. Наведени недостаци лизинга се углавном не појављују када финансијски лизинг користе правна лица, те се може закључити да је лизинг повољнији избор за правна лица од кредита пословних банака за куповину возила.

Као резултат флексибилнијег одобравања кредитних средстава од лизинг компанија, појављује се и убрзана процедура наплате доспелих а неплаћених рата. Већ након две до три неплаћене рате, лизинг компанија покреће процедуру одузимања возила и по убрзаној судској процедури до тога и долази. Процедура код банкарских кредита, где се бележи кашњење у отплати је нешто дужа и наклоњенија корисницима кредита. Пре покретања судског поступка, лизинг компанија уобичајено покушава да у директном контакту са корисником лизинга реши проблем кашњења у отплати. У овим ситуацијама се најчешће предлажу следеће мере: продужење рока финансирања, проналажење жиранта или замена корисника лизинга и као крајња опција – враћање возила.

Могућности превремене отплате су различите код банкарских кредита и финансијског лизинга. Уобичајено је да се ауто-кредит може делимично или у целости отплатити у било ком тренутку, док ова могућност не постоји код финансијског лизинга. Наиме, делимична или потпуна превремена отплата код финансијског лизинга је могућа искључиво након истека две године редовне отплате месечних рата – ово правило је законски дефинисано и примењују га све лизинг компаније у Србији.

Захваљујући негативним ефектима економске кризе, која је довела до повећаног броја враћених возила, купљених путем финансијског лизинга, лизинг компаније у Србији, по много једноставнијој процедури него што је то случај са пословним банкама, нуде куповину половних моторних возила. Док је код пословних банака за овакве послове неопходна пуна документација, оверени уговори, процена вредности возила и сл., финансијски лизинг за половна возила функционише по истом принципу као и код финансирања куповине новог возила, јер сама лизинг компанија о свом трошку завршава све неопходне процене вредности возила.

Сличности лизинга и кредита за куповину моторних возила

Сличности лизинга и кредита за куповину моторних возила се огледају највећим делом у процени способности зајмотражиоца да редовно отплаћује задужење. Лизинг компаније и пословне банке захтевају готово идентичну документацију, којом зајмотражилац доказује своју кредитну способност и могућности да месечно измирује своје обавезе након реализације куповине.

Најважнија сличност лизинга и банкарских кредита је евидентирање кредитног задужења у Кредитном бироу. При куповини моторних возила путем банкарског кредита или лизинга, Кредитни биро ће месечно задужење евидентирати као кредитну задуженост клијента, што умањује могућности додатног задужења по другим кредитним инструментима. Истовремено, свако кашњење у отплати кредита или лизинг обавеза дуже од 60 дана аутоматски повлачи евидентирање неуредне отплате у досијеу Кредитног бироа, што доводи до немогућности кредитног задуживања у периоду од 36 месеци након поменутог кашњења.

Како изабрати

У случају да су вам брзина одобравања кредитних средстава или што мања средства обезбеђења битна, боља опција је свакако финансијски лизинг, међутим, у случају да вам је значајније да под повољнијим условима дођете до позајмљених средстава, у највећем броју случајева, боља опција ће бити банкарски ауто-кредит. Лизинг по својим карактеристикама представља флексибилнији, али и скупљи начин финансирања, док кредити пословних банака представљају конзервативнији и мање флексибилан начин финансирања, али истовремено и јефтинији.

Упоређивање различитих услова за подизање ауто-кредита и финансијског лизинга је пут којим сваки заинтересовани купац аутомобила треба да започне избор партнера у кредитирању. Корисник кредита или лизинга најбоље познаје своје могућности, приоритете и потребе, те је и најрелевантнији за избор између различитих кредитних опција.


Коментари0
45f3f
Молимо вас да се у коментарима држите теме текста. Редакција Политике ONLINE задржава право да – уколико их процени као неумесне - скрати или не објави коментаре који садрже осврте на нечију личност и приватан живот, увреде на рачун аутора текста и/или чланова редакције „Политике“ као и било какву претњу, непристојан речник, говор мржње, расне и националне увреде или било какав незаконит садржај. Коментаре писане верзалом и линкове на друге сајтове не објављујемо. Политика ONLINE нема никакву обавезу образлагања одлука везаних за скраћивање коментара и њихово објављивање. Редакција не одговара за ставове читалаца изнесене у коментарима. Ваш коментар може садржати највише 1.000 појединачних карактера, и сматра се да сте слањем коментара потврдили сагласност са горе наведеним правилима.

Комeнтар успeшно додат!

Ваш комeнтар ћe бити видљив чим га администратор одобри.

Почетна /

Пријавите се на нашу маилинг листу

* Обавезна поља