субота, 16.02.2019. ✝ Верски календар € Курсна листа
Последња измена 20:21
СУБВЕНЦИОНИСАНИ СТАМБЕНИ КРЕДИТИ

Најповољније задуживање за кров над главом

Препоручљиво је да се финансирање куповине некретнине обавља уз осигурање Националне корпорације за осигурање кредита, јер ће то знатно смањити цену кредита за корисника
Аутор: kamatica.comсреда, 02.03.2011. у 22:00
(илустрација: sxc.hu)

Куповина стана или куће представља једну од најважнијих ствари у животу сваког од нас. Због високе вредности некретнина, најчешћи је случај да се куповина обавља путем стамбених кредита пословних банака. Мала грешка у избору стамбеног кредита може вас коштати хиљаде евра у годинама отплате, те је неопходно пажљиво изабрати и одговорно се понашати током отплате кредита.

На нашем тржишту постоји неколико врста стамбених кредита пословних банака, који се разликују по висини каматне стопе, посебним условима одобравања, врстама обезбеђења кредита и врсти некретнине која се купује. Основне врсте су субвенционисани стамбени кредити, стамбени кредити уз осигурање Националне корпорације за осигурање стамбених кредита, стамбени кредити без осигурања и стамбени кредити за куповину неукњижених стамбених објеката.

Уколико бисмо рангирали стамбене кредите према висини каматне стопе и укупној цени за корисника, стамбени кредити уз субвенцију Републике Србије били би најјефтинији, следе стамбени кредити из потенцијала пословних банака осигурани од стране НКОСК, а потом стамбени кредити за финансирање куповине неукњижених стамбених објеката.

Субвенционисани стамбени кредити представљају тренутно најповољнији облик стамбеног кредитирања у Србији. Поред великих предности у односу на стамбене кредите из потенцијала пословних банака, субвенционисани кредити имају и ограничења у односу на стамбене кредите по тржишним условима. Право на субвенционисане стамбене кредите могу остварити само одређене категорије становништва, које испуњавају услове које су прописала надлежна министарстава Владе Републике Србије.

ОСНОВНЕ ПРЕДНОСТИ СУБВЕНЦИОНИСАНИХ СТАМБЕНИХ КРЕДИТА

Ниже каматне стопе

Субвенционисани стамбени кредити се одобравају по нижим каматним стопама за кориснике због тога што држава финансира један део стамбеног кредитирања својим учешћем на које наплаћује каматну стопу од 0,1 одсто. Осим тога, пословне банке које прихвате да учествују у овом програму имају дефинисане услове под којима могу финансирати куповину некретнина, тако да су и њихове каматне марже ниже од уобичајених у овим случајевима. Генерално, каматне стопе на субвенционисане стамбене кредите су за два процентна поена ниже од тржишних, што чини кредит јефтинијим за око 25 одсто у односу на стамбене кредите који се одобравају под тржишним условима.

Ограничене могућности промене каматне стопе

Ограничена могућност промене каматне стопе је додатна заштита за корисника уз претходно објашњене ниже каматне стопе. Наиме, пословне банке које учествују у стамбеном кредитирању путем субвенционисаних стамбених кредита морају прихватити услове о максималној каматној маржи коју могу обрачунавати током периода отплате. То значи да у случајевима потреса на тржиштима каматних стопа постоји ограничена могућност подизања каматних стопа на ове кредите. Важност овог елемента се показала у периоду почетка економске кризе, када су каматне стопе на поједине стамбене кредите по тржишним условима значајно повећаване. У истом периоду каматне стопе на субвенционисане стамбене кредите су остале непромењене.

Неплаћање камате

Зависно од године у којој им је одобрен субвенционисани стамбени кредит, грађани имају различите олакшице током отплате кредита у погледу неплаћања камате у одређеном периоду отплате. Нпр. корисници субвенционисаних стамбених кредита из 2010. године не плаћају камату до 31. 10. 2012. године, чиме остварују уштеду од неколико хиљада евра, и у последњих пет година отплате кредита, када враћају део кредита који финансира држава. Већ ове године је укинута субвенција која се односи на неплаћање камате до 31. 10. 2012. године. Независно од тога у којој групи корисника се налазе, сви корисници субвенционисаних стамбених кредита по овом основу остварују уштеде од неколико хиљада евра.

Могућност отплате до 70. године

За разлику од свих осталих врста стамбених кредита код којих је максимална дозвољена старост при отплати последње рате кредита 65 година, субвенционисани стамбени кредити нуде могућност отплате до 70. године. Ова предност је посебно важна за грађане између 35 и 40 година старости, који су и најчешћи корисници стамбених кредита. Зависно од старости подносиоца захтева, дужина отплате стамбеног кредита се прилагођава овом критеријуму.

ОГРАНИЧЕЊА

Поред низа неоспорних предности субвенционисаних стамбених кредита, постоје и ограничења у односу на тржишне стамбене кредите, који се односе првенствено на висину зараде, старост и некретнине у власништву корисника.

За субвенционисане стамбене кредите могу конкурисати грађани који немају некретнину у власништву, старости између 20 и 45 година, са примањима не већим од 120.000 динара и без других стамбених кредита у коришћењу. Наведена ограничења се односе и на садужника, који је најчешће неопходан због кредитне способности.

Осим наведеног, субвенционисани стамбени кредити подразумевају и нешто више документације од тржишних стамбених кредита. То често одузима додатно време за прибављање документације, а због процедуре у којој је потребно и одобрење министарства и Националне корпорације за осигурање кредита, период одобравања кредита се додатно продужава. О овоме је неопходно водити рачуна, јер се уговор о куповини са продавцем некретнине често везује за одређени временски период у коме купац има рок за уплату договорене цене.


АЛТЕРНАТИВЕ СУБВЕНЦИОНИСАНИМ СТАМБЕНИМ КРЕДИТИМА

За све оне који не испуњавају услове за добијање субвенционисаних стамбених кредита остају алтернативне врсте кредита – стамбени кредити са или без осигурања Националне корпорације за осигурање кредита, стамбени кредити за укњижене или неукњижене објекте, кредити за адаптацију постојећих некретнина.

Препоручљиво је да финансирање куповине некретнине радите уз осигурање Националне корпорације за осигурање кредита, јер иако подразумева иницијално веће трошкове при одобравању кредита, током периода отплате ово осигурање ће знатно смањити цену кредита за корисника. Уштеде по овом основу се, зависно од висине кредита, крећу од 1.000, па и до преко 10.000 евра.


Коментари0
0efe4
Молимо вас да се у коментарима држите теме текста. Редакција Политике ONLINE задржава право да – уколико их процени као неумесне - скрати или не објави коментаре који садрже осврте на нечију личност и приватан живот, увреде на рачун аутора текста и/или чланова редакције „Политике“ као и било какву претњу, непристојан речник, говор мржње, расне и националне увреде или било какав незаконит садржај. Коментаре писане верзалом и линкове на друге сајтове не објављујемо. Политика ONLINE нема никакву обавезу образлагања одлука везаних за скраћивање коментара и њихово објављивање. Редакција не одговара за ставове читалаца изнесене у коментарима. Ваш коментар може садржати највише 1.000 појединачних карактера, и сматра се да сте слањем коментара потврдили сагласност са горе наведеним правилима.

Комeнтар успeшно додат!

Ваш комeнтар ћe бити видљив чим га администратор одобри.

Почетна / Економија /

Архива Импресум О нама Контакт Претплата Оглашавање Правила коришћења Бизнис Клуб Правила о приватности

Developed by: NewTec Solutions & TNation

Пријавите се на нашу маилинг листу

* Обавезна поља