субота, 21.09.2019. ✝ Верски календар € Курсна листа
Последња измена 21:09
СВЕ О АУТО-КРЕДИТИМА

Камата и за један дан кашњења

Уколико са отплатом касните дуже од 60 дана, банка вас пријављује код Кредитног бироа као неуредног платишу
Аутор: kamatica.comчетвртак, 24.11.2011. у 22:00

Ауто-кредити, као и све друге позајмице, омогућавају да се одмах добије жељени аутомобил, а да се плати само један његов део, али ће вас из банке сваког месеца подсећати на то.

Као и остали кредити, и ауто-кредит са собом носи многобројне трошкове. У рекламама, наравно, није акценат на њима, већ на аутомобилу. У маркетиншкој поруци не објашњавају какве ће бити последице ако се касни са ратом, већ се потрошачу нуди да замисли себе као успешног власника. Поред трошкова камате, постоји и доста других издатака, који нису најјаснији и који нису прецизно представљени. Још је већи проблем што се и такви недовољно јасни детаљи понекад мењају. Све ове ружне стране кредита дужници обично осете тек када до њих и дође.

Ту су накнада за обраду и одобрење кредита, трошкови кредитног бироа, курсне разлике, одржавање кредитног рачуна. За неке кредите морате да обезбедите каско осигурање и да и њега плаћате. Уколико касните са ратом, за сваки дан кашњења обрачунаваће вам се затезна камата. Ако желите да раније отплатите кредит, платићете накнаду за превремену отплату.

Услови кредита

Ауто-кредити су врста потрошачких кредита, али је износ већи него код „обичних”. За ауто-кредите у еврима обавезно је учешће од најмање 30 одсто вредности аута, док за динарске није потребно учешће. Са друге стране, код динарских кредита су веће каматне стопе и крећу се од 16 до 25 одсто на годишњем нивоу, а за кредите у еврима камате су од 9 до 17 процената. Камате су дефинитивно ниже, али постоји ризик од раста курса.

►  Ако узимате динарски кредит на краћи рок, постоје банке које дају повољнију камату него да је на пет или седам година.

►  Разлике у понудама банака су различите тако да треба добро одабрати ону код које ћете узети кредит. Треба обратити пажњу и на ефективну камату, јер она садржи већину трошкова.

 

Доплата због курсних разлика

У ауто-салону добијате понуду, односно профактуру коју носите у банку. На понуди мора да буде написан датум до ког важи, а то је обично од седам до 30 дана. Важно је да у банку однесете профактуру која је важећа, а износ на њој може да буде у динарима или у еврима. Ако је у еврима, онда мора бити написано по ком курсу треба да платите. Имајте у виду да банке кредит исплаћују по средњем или доњем курсу, па постоји могућност да морате да доплатите до пуног износа кола.

Разноразне накнаде...

Уобичајена накнада за обраду кредитног захтева и одобрење кредита се креће од 0,5 до један одсто за кредите у еврима. За кредите у динарима накнада је обично већа и износи од два до три одсто. Како би привукле клијенте, поједине банке смање камату, али са друге стране повећају накнаду за обраду. Друге банке обраду не наплаћују, али је зато камата виша. Да бисте упоредили који је кредит повољнији, треба да упоредите ЕКС (ефективну каматну стопу) код оба кредита, под условом да имају исти рок отплате. Накнаду плаћате тек када се кредит одобри! 

Извештај Кредитног бироа

Да бисте уопште конкурисали за добијање било ког па и ауто-кредита, неопходно је да пословна банка ради оцене ваше кредитне способности прибави извештај Кредитног бироа. Овај извештај кошта 220 динара и наплаћује се као обавезна накнада, без обзира на то да ли ће кредит бити одобрен или не. Трошкови прибављања извештаја Кредитног бироа су у оквиру процедуре сваке пословне банке и не могу се избећи. У извештају се види да ли сте до сада имали кредите и картице и да ли сте редовни у отплати обавеза. Извештај, такође, приказује и тренутну задуженост.

Каско осигурање

Поједине банке траже да, када узмете ауто-кредит, заложите ауто. То значи да је у регистру залога банка уписала право на ауто, уколико не плаћате рате кредита. Како би се сачувала вредност аута неке банке захтевају да осигурате ауто каско осигурањем. Поједине траже осигурање само за веће кредите, од на пример 10.000 евра, док за мање износе није обавезно осигурање.

Полису осигурања винкулирате на банку, што значи да се у случају штете на возилу новац исплаћује банци, а вама се даје тек када заложите нешто друго.

Већина банака тражи каско са учешћем у штети од пет одсто. Има и оних које траже осигурање без учешћа у штети. Код овог осигурања премија је скупља, али у случају штете добијате цео износ од осигурања. Неке банке прихватају осигурање само од посебно изабраних осигуравајућих кућа.

Затезна камата

Уколико касните само један дан при плаћању рате кредита, имајте у виду да ће вам бити обрачуната затезна камата, која је углавном двоструко виша од редовне. Проблем није толико очит при кашњењу од неколико дана, али за свако кашњење дуже од седам дана висина рате ће се осетно увећати. Веома је важно да имате у виду да, ако месечна рата доспева нерадног дана, само плаћање првог претходног радног дана може спречити обрачун затезне камате.

Пријављивање Кредитном бироу

Пословне банке су дужне да свако кашњење у отплати кредита пријављују Кредитном бироу, међутим, алармантна су кашњења од преко 30 и 60 дана. Кашњење при отплати кредита дуже од 60 дана вас у бази Кредитног бироа евидентира као нередовног платишу, што аутоматски повлачи последицу да у наредних 36 месеци не будете у могућности да се кредитно задужујете у било којој банци. Наиме, свако евидентирање кашњења у Кредитном бироу траје 36 месеци, а кашњење преко 60 дана, означава клијента као неуредног платишу, који је непожељан за кредитирање.

Наплата од жиранта

Најнепријатније ситуације код кредита су оне у вези са наплатом дуговања од жиранта. Најчешће се за жиранте узимају пријатељи, колеге са посла или рођаци, те овај начин наплате може јако пореметити  приватне односе. Имајући то у виду, пословне банке овај начин обезбеђења користе као један од најпоузданијих. Наплати дуговања од жиранта претходи упозорење писменим и телефонским путем и корисника кредита и жиранта, па измирење обавеза пре наплате од жиранта може спречити још непријатније ситуације.

Проверите колико је рата „тешка”

То можете урадити на следећи начин. Ако би вам рата била, на пример, 160 евра, покушајте да сваког месеца одвајате тај износ са стране. Радите то сваког следећег месеца бар шест месеци. Тако ћете видети да ли рата значајно утиче на ваш месечни буџет и да ли бисте могли да издржите са отплатом.


Коментари0
e8a7f
Молимо вас да се у коментарима држите теме текста. Редакција Политике ONLINE задржава право да – уколико их процени као неумесне - скрати или не објави коментаре који садрже осврте на нечију личност и приватан живот, увреде на рачун аутора текста и/или чланова редакције „Политике“ као и било какву претњу, непристојан речник, говор мржње, расне и националне увреде или било какав незаконит садржај. Коментаре писане верзалом и линкове на друге сајтове не објављујемо. Политика ONLINE нема никакву обавезу образлагања одлука везаних за скраћивање коментара и њихово објављивање. Редакција не одговара за ставове читалаца изнесене у коментарима. Ваш коментар може садржати највише 1.000 појединачних карактера, и сматра се да сте слањем коментара потврдили сагласност са горе наведеним правилима.

Комeнтар успeшно додат!

Ваш комeнтар ћe бити видљив чим га администратор одобри.

Почетна /

Пријавите се на нашу маилинг листу

* Обавезна поља