субота, 19.10.2019. ✝ Верски календар € Курсна листа
Последња измена 12:24

Скупи кредити за рефинансирање

Када се упореде каматне стопе банака у Србији испада да је често камата основног дуга нижа од рефинансирајућег
Аутор: kamatica.comчетвртак, 10.05.2012. у 22:00

Повећање броја грађана који имају све већих проблема са отплатом кредита поново је у фокус интересовања клијената банака ставио рефинансирање, као начин да се из проблематичне ситуације изађе.

И ма колико рефинансирање било сјајна могућност да се проблеми са отплатом дугова превазиђу, услови рефинансирања на тржишту указују на то да треба бити веомаопрезан, јер камате нису ниске, а услови су далеко од идеалних, показало је истраживање портала „Каматица”.

Промена финансијске ситуације у смислу губљења посла или смањења плате, већеинфлације, јачањакурса, све су разлози због којих отплата рате кредита или кредитних картица може да постане превелико оптерећење за ваше финансије.

У таквој ситуацији рефинансирање може да буде добра одлука, али пре него што је донесете, за вас ће бити најбоље да детаљно ставите на папир сву могућу рачуницу. Зашто?

Зато што рефинансирање не значи да ћете се ослободити дуга. Рефинансирање значи „реконструкција” дуга, односно узимање новог кредита који ће вам омогућити да по повољнијим условима отплатите своје тренутне обавезе које имате према банци, било да се ради о кредиту, дугу по кредитним картицама или минусу по текућем рачуну.

Каматна стопа није увек мања

Мања каматна стопа, односно смањење укупних месечних трошкова које имају на име кредитних дугова према банци за многе задужене грађане једанје од главних разлога зашто желе да рефинансирају обавезе, али нажалост,услови на тржишту показују да каматекредита за рефинансирање нису нужно ниже од регуларних камата.

Наиме, према анализи портала „Каматица”, међу највећим банкама на тржишту ефективне каматне стопе на кредитеза рефинансирање крећу се у распону од 18,09до 28,09 одсто на годишњем нивоу.

Поређења ради, просечна каматна стопа на потрошачке кредите у динарима прошле године износила је 21,72 одсто, односно у већини банака кретала се у распону од 19до 26 одсто, док је на готовинске кредите просечна стопа износила 20,8 одсто, и то у распону од 20 до 26 одсто.Нешто скупље од овога су свакако  кредитне картице са дугом у динарима са просечном стопом од 25,05 одстои распоном каматне стопе од 20 до 26 одсто, као и дозвољено прекорачење са просечном стопом од 30,24 одстои распоном каматних стопа од 20,25 одстодо 39,93 одсто.

Баш због ових очигледних разлика у каматним стопама, где је често кредит за рефинансирање скупљи од кредита који можда имате, важно је да се не залећете олако у цео процес. За клијента је најважније колико ће новца да врати банци и у том смислу може се десити да вас рефинансирање кошта далеко више од тога да сте се задржали на кредиту који већ отплаћујете.

Дужи рок отплате

Рефинансирање подразумева не само мање каматне стопе већ и дужи рок отплате. Дужи рок отплате,по правилу,снижава месечни износ рате, што породици која се бори са редовном отплатом кредита може много да значи.

Најдужи рок отплате рефинансирајућег кредита на нашем тржишту је 100 месеци,односно нешто више од осамгодина. Међутим, морате бити свесни да се са продужењем рока отплате,у принципу,повећава износ камате који плаћате банци, па тренутно повољнија опција на дужи рок може вишеда кошта. Осим тога, када размишљате о дужини отплате кредита, треба да размишљатеи о томе у ком временском периоду ћете имати нове финансијске издатке који ће можда од вас захтевати да се додатно задужите. Кредит који имате може да вам за четиригодине буде сметња новом задужењу.

Додатна готовина

Рефинансирање се може користити за откључавање вашег породичног капитала и приступ готовини. Наиме ону разлику у новцу коју остварите тиме што плаћате мању рату можете уложити у нешто друго, на пример ставити на штедњу, или користити за неке друге потребе.

Такође, уколико банка процени да сте кредитно способни у већем износу од онога колико износе ваша дуговања која рефинансирате, сам износ рефинансирајућег кредита може већи. То практично значи да се кредитом за рефинансирање могу покрити све ваше обавезе, а остатак новца одобреног кредита биће уплаћен на ваш текући рачун, како бисте њиме могли да располажете.

Опет напомињемо, да додатно задуживање није препоручљиво, иако у неким случајевима то може бити једини начин да превазиђете тренутне новчане проблеме.


Коментари0
44e40
Молимо вас да се у коментарима држите теме текста. Редакција Политике ONLINE задржава право да – уколико их процени као неумесне - скрати или не објави коментаре који садрже осврте на нечију личност и приватан живот, увреде на рачун аутора текста и/или чланова редакције „Политике“ као и било какву претњу, непристојан речник, говор мржње, расне и националне увреде или било какав незаконит садржај. Коментаре писане верзалом и линкове на друге сајтове не објављујемо. Политика ONLINE нема никакву обавезу образлагања одлука везаних за скраћивање коментара и њихово објављивање. Редакција не одговара за ставове читалаца изнесене у коментарима. Ваш коментар може садржати највише 1.000 појединачних карактера, и сматра се да сте слањем коментара потврдили сагласност са горе наведеним правилима.

Комeнтар успeшно додат!

Ваш комeнтар ћe бити видљив чим га администратор одобри.

Почетна /

Пријавите се на нашу маилинг листу

* Обавезна поља