субота, 16.02.2019. ✝ Верски календар € Курсна листа
Последња измена 19:41

Осигурање кредита не замењује жиранта

Иако постоје начини да се клијент заштити у случају да се деси нешто због чега нећебити у могућности да враћа позајмицу, то није замена за јемца
Аутор: Kamatica@comчетвртак, 20.12.2012. у 22:00

Када су у потрази за кредитом грађани су највише усредсређени на то да им тај кредит банка одобри. Како ће тај кредит отплаћивати за годину дана или кроз пет година, мања је брига која се најчешће сведе на оно „снаћи ћу се некако”.

Међутим, филозофија „лако ћемо”, показала се изразито неефикасном у кризним временима када је доста људи остало без прихода, па је отплата кредита постала проблем. Статистика је поражавајућа. Све више људи касни у отплати кредита, а банке имају све више некретнина, машина и возила које су заплениле на основу наплате кредита које клијенти нису могли да врате.

Решење за такву нежељену ситуацију је осигурање. У случају стамбеног кредита оно је и обавезно, али га већина грађана, не размишљајући о последицама немогућности враћања стамбеног кредита за 10 или 15 година, сматра сувишним теретом. Наравно, потпуно погрешно.

С друге стране, честа грешка је и мишљење да осигурање кредита може да замени жиранта или садужника. То међутим није случај. Ако нисте довољно кредитно способни, банка ће и даље тражити да обезбедите жиранта или ће вам предочити да је боље да тај кредит узмете са неким, односно да нађетесадужника као гаранцију за отплату кредита у случају да то ви нисте у могућности.

Осигурање које се везује за кредит има двојаку функцију. Са једне стране, заштиту банке и њених потраживања, али са друге стране и заштиту клијентаод несрећне судбине дужника у великим финансијским проблемима, у моменту када се деси нешто због чега није у могућности да врати кредит. Осим тога, треба нагласити да ће осигурање кредита готово сигурно донети и нижу камату, што је још један од бенефита који не бисте смели да пропустите.

У зависности од кредита који се одобрава, где сума и рок отплате имају велику улогу, банке најчешће користе неколико типова осигурања.

Грађанима најпознатије је животно, такозвано ризико осигурање које је обавезно уз стамбене кредите. Када се подиже стамбени кредит, то осигурање најчешће се плаћа једнократно за време трајања целокупног кредита, а његова основна функција је да у случају да корисник кредита умре банка не улази у процедуру одузимања стана од наследника или захтева да наследници врате кредит. Преостали део кредита банка наплаћује од осигуравајуће куће, при чему је осигуравајућа кућа дужна да вишак, уколико постоји, односно уколико је полиса осигурања вреднија од преосталог дела кредита који се мора исплатити банци, уплати наследницима. Самим тим банка је подмирена, а породица је финансијски заштићена.

Алтернатива овом осигурању је животно осигурање које покрива и тешке болести. Сматрамо да је то, нарочито у случају стамбених кредита који се отплаћују и по 25 година, можда најбоље решење, јер је корисник кредита заштићен од финансијске пропасти током целог трајања кредита чак и у случају да се разболи, односно да је у случају болести неспособан да ради и да отплаћује кредит.

Од грађана који желе стамбени и хипотекарни кредит, често се као услов за одобрење кредита поставља осигурање имовине, односно некретнине. С обзиром на то да банка ставља хипотеку на ту некретнину, њој је у интересу да некретнина буде осигурана у случају било какве непогоде као што је пожар, поплава… односно банка жели да очува вредност те некретнине што је дуже и што је више могуће. Међутим, не треба заборавити да је овакво осигурање и у најбољем интересу клијената, јер ако вам у пожару изгори једини стан који имате – где ћете онда живети?

Од скора, а пре свега као реакцију на кризу и чињеницу да многи грађани остају без посла па самим тим и прихода из којих би могли да враћају кредит, неке банке приликом одобравања краткорочних кредита као што су потрошачки, кеш кредити, кредити за рефинансирање, па чак и код дозвољеног минуса, као опцију нуде и осигурање у случају губитка посла или несрећног случаја.

Суштина код овог осигурања је следећа. Банка осигурава свој пласман, јер уколико вам се деси да останете без посла, кредит исплаћује осигуравајућа кућа а не ви. Наравно, услов да се то и догоди су оправдани узроци, прави губитак посла или неки несрећан случај што морате доказати и документацијом. Премије за ову врсту осигурања плаћају се најчешће као додатни износ који се придодаје суми кредита који се узима.

Донети објективну процену да ли вам је било које од ових осигурања потребно, тешко је учинити. Први разлог је свакако тај што сваки корисник кредита најбоље познаје своју финансијску ситуацију. Уколико имате проблема са финансијама, и примања вам варирају, немате сталан извор прихода на који можете да се ослоните или постоји велики ризик да ћете остати без посла, препорука је да се осигурате.


Коментари0
2dd73
Молимо вас да се у коментарима држите теме текста. Редакција Политике ONLINE задржава право да – уколико их процени као неумесне - скрати или не објави коментаре који садрже осврте на нечију личност и приватан живот, увреде на рачун аутора текста и/или чланова редакције „Политике“ као и било какву претњу, непристојан речник, говор мржње, расне и националне увреде или било какав незаконит садржај. Коментаре писане верзалом и линкове на друге сајтове не објављујемо. Политика ONLINE нема никакву обавезу образлагања одлука везаних за скраћивање коментара и њихово објављивање. Редакција не одговара за ставове читалаца изнесене у коментарима. Ваш коментар може садржати највише 1.000 појединачних карактера, и сматра се да сте слањем коментара потврдили сагласност са горе наведеним правилима.

Комeнтар успeшно додат!

Ваш комeнтар ћe бити видљив чим га администратор одобри.

Почетна / Економија /

Архива Импресум О нама Контакт Претплата Оглашавање Правила коришћења Бизнис Клуб Правила о приватности

Developed by: NewTec Solutions & TNation

Пријавите се на нашу маилинг листу

* Обавезна поља