недеља, 24.01.2021. ✝ Верски календар € Курсна листа
среда, 30.08.2017. у 22:00 Јелица Антељ

Банке незаконито наплаћивале и осигурање стамбених кредита

Трећи основни суд у Београду првостепеном пресудом је утврдио да су банке, уместо да плате премију осигурања Националној корпорацији за осигурање стамбених кредита, тај трошак пребацивале на кориснике кредита
Ако је гра­ђа­нин узео кре­дит од 100.000 евра, на­кна­ду за осигурање пла­тио је ми­ни­мал­но 1.500, а мак­си­мал­но 4.200 евра (Фото А. Васиљевић)

Банке у Србији грађанима су незаконито наплаћивале премије осигурања стамбених кредита осигураних код Националне корпорације за осигурање стамбених кредита (НКОСК). Иако је Национална корпорација осигуравала потраживање банке и плаћање премије осигурања по уговору је било обавеза банке, банке су овај трошак преносиле на кориснике кредита. Ово је потврђено првостепеном пресудом Трећег основног суда у Београду. Уколико она постане правноснажна, то ће бити један од наjдрастичних примера како су банке у Србији, уз једнострано повећање каматних стопа, курсне разлике, провизије за обраду и праћење кредита, неосновано зарађивале и на овим накнадама, иако би, по закону, једини основ зараде требало да буде камата.

Дејан Гавриловић из „Ефективе” каже да је ова пресуда важна, јер се односи на све стамбене кредите, индексиране и у еврима и у швајцарским францима, а таквих је око 90.000. Шта то значи?

– Ако пресуда постане правноснажна, банке ће све наплаћене премије морати да врате грађанима. Реч је о износима од неколико стотина до неколико хиљада евра по кредиту, јер се накнада креће од 1,5 до 4,2 одсто одобрене суме. То значи, ако је грађанин узео кредит од 100.000 евра, да је ову накнаду платио минимално 1.500, а максимално 4.200 евра, у зависности од врсте обезбеђења кредита – каже Гавриловић за „Политику”.

Правни саветник „Ефективе” адвокат Миша Добријевић објашњава зашто ова накнада не може бити наплаћена корисницима кредита.

– Корисник кредита није страна у уговору о осигурању. Он је закључен између банке и НКОСК-а, и није закључен у корист клијента. Он, дакле, није осигураник нити ужива било какво право из овог уговора. Банка, као кредитор, свој кредитни пласман осигурава код НКОСК-а, и то за новац клијента. Она истовремено од клијента, као средство обезбеђења, потражује заложну изјаву ради стављања хипотеке, као и менице у највећем броју случајева – објашњава Добријевић.

Како каже, ни у једном случају клијенту банке нису писаним путем или усмено предочени елементи уговора о осигурању између банке и НКОСК-а и он не остварује апсолутно никакву корист од осигурања банке код Националне корпорације, а сноси трошак плаћања премије осигурања.

– По Закону о облигационим односима јасно је прописано да банка може приходовати само и искључиво кроз обрачунавање и наплаћивање камате, која притом мора бити одређена или одредива. Наплаћивање провизије на име премије осигурања супротно је законској регулативи уговора о кредиту. Корисник кредита није субјект уговорног односа осигурања, него пуки финансијер банке у њеном послу осигурања – објашњава Дејан Гавриловић из „Ефективе”.

И адвокат Војин Биљић каже да преваљивање обавезе плаћања премије осигурања на клијенте банке не само да је у супротности са законом, већ представља и вид непоштеног пословања у којем, осим пословних банака, учествује и НКОСК.

– На својој интернет страници ова организација под контролом државе суштински представља грађанима да се подразумева да они сносе трошкове премије осигурања. То произлази из одговора грађанима које НКОСК објављује на својој интернет страници, где се грађани означавају као обвезници премије. НКОСК-у је морало бити познато да корисници кредита нису уговорна страна, те да је уговор на терет трећих лица забрањен у правном систему Републике Србије – каже Биљић.

Он додаје да ће, уколико ова пресуда постане правноснажна, створи се судска пракса и банке масовно изгубе судске поступке против грађана, оне моћи да рефундирају од Републике Србије целокупан износ који по пресудама исплате грађанима. И то позивајући се на праксу НКОСК-а и тврдњу да је Република Србија преко НКОСК-а код њих створила легитимно очекивање да је наплата премије од корисника на овај начин дозвољена.

– За овакво поступање НКОСК-а неко мора сносити одговорност – каже наш саговорник

 

Шта доноси осигурање

Уговором који је НКОСК закључио са банком предвиђено је да, у случају да корисник престане са отплатом кредита и банка откаже уговор о кредиту, Национална корпорација исплаћује све доспеле ануитете до момента отказа уговора и наставља са отплатом ануитета по доспелом кредиту до продаје непокретности на којој је уписана хипотека. Банка има обавезу да, док корпорација плаћа ануитете, продаје непокретност без одлагања. После продаје следи расподела тих средстава и у случају да остварена цена није довољна да покрије потраживање банке, корпорација покрива банци 75 одсто евентуалног нето губитка.

За износ оствареног губитка корпорација предузима радње у циљу заштите својих права у складу с одредбама Закона о облигационим односима.

Коментари17
4d8f0
Молимо вас да се у коментарима држите теме текста. Редакција Политике ONLINE задржава право да – уколико их процени као неумесне - скрати или не објави коментаре који садрже осврте на нечију личност и приватан живот, увреде на рачун аутора текста и/или чланова редакције „Политике“ као и било какву претњу, непристојан речник, говор мржње, расне и националне увреде или било какав незаконит садржај. Коментаре писане верзалом и линкове на друге сајтове не објављујемо. Политика ONLINE нема никакву обавезу образлагања одлука везаних за скраћивање коментара и њихово објављивање. Редакција не одговара за ставове читалаца изнесене у коментарима. Ваш коментар може садржати највише 1.000 појединачних карактера, и сматра се да сте слањем коментара потврдили сагласност са горе наведеним правилима.

Srba, Velika Britanija
Mozda ce Srbadiju shokirati da je ista situacija I u Velikoj Britaniji. Kad uzimas hipoteku, ti platis osiguranje (Mortgage Indemnity Guarantee) da zastitis svoju banku ako sutra ne budes mogao da placas rate.
Srba, Velika Britanija
Davide u Britaniji se osiguranje od stete koje ste naveli zove 'buildings insurance' to je godisnja polisa I mora da se obnavlja svake godine. Osiguranje kojim se banka stiti od neplacanja duga se zove 'mortgage indemnity guarantee' placa se jednom ratom na pocetku hipoteke I rata se moze dodati na balans hipoteke. Ne znam kako je u Francuskoj I u drugim zemljama.
David
@Srba&Natasa. Niste ni jedno u pravu. Mortgage(hypothèque) se garantuje samom nekretninom. A to osiguranje koje pominjete to je osiguranje za slucaj da nekretnina strada u pozaru, potresu i sl. (ili napravi stetu susedu np. poplavom pa je ovaj tuzi. ..)
Прикажи још одговора
slobodan
Ako je neko nesto radio nezakonito i to sudski i pravosnazno utvrdjeno,onda izvesno, to sto je radio nezakonito mora da dovede u stanje zakonitog,plus da plati suske troskove i da snosi druge propisane sankcije.To drugim recima, u konkretnom znaci da te naplacene troskove osiguranja od klijenata mora odma i sa kamatom da vrate korisnicima kredita platcima toga troska. Nego videcemo kako ce se lihvari i uovom slucaju ponasati?
Rade
To mozemo videti za jeno 10-15 godina pocev od danas. Zbog azurnosti sudstva.
Zorica Milovanović
Tužiti banke!!! Jer NBS očigledno nema nameru da se meša u svoj posao.
Vladimir
Sta je cudno, u traljavo uredjenom pravnom sistemu imamo situaciju ludih i zbunjenih. U uredjenim drustvima zakoni efikasno deluju i silom odvracanja. Potencijalni muljator se dva puta pocese po glavi, pa najcesce i odustane. U Srbistanu onog ludog nista ne kosta da pokusa, pa ako prodje prodje. I najcesce prodje jer zbunjeni treba da ceka da se kojim cudom stvar pojavi u novinama. Pa i tada onaj ludi se smeska. Njemu vucaranje po sudovima ide u radni staz a zbunjenom se to odbija. A gde su tu sudije gledamo svakodnevno.
Zorica Milovanović
Kada bi trećina od ovih 90000 ljudi tužila banke, urušio bi se kao kula od karata ovaj "sistem" otimačine i zelenašenja od strane banaka, a pod direktnim pokroviteljstvom NBS , na čijem je čelu jedna radikalska profiterka i nezasluženo prebogata plagijatorka.

ПРИКАЖИ ЈОШ

Комeнтар успeшно додат!

Ваш комeнтар ћe бити видљив чим га администратор одобри.

logo

Овај веб сајт користи колачиће

Сајт politika.rs користи колачиће у циљу унапређења услуга које пружа. Прикупљамо искључиво основне податке који су неопходни за прилагођавање садржаја и огласа, надзор рада сајта и апликације. Подаци о навикама и потребама корисника строго су заштићени. Даљим коришћењем сајта politika.rs подразумева се да сте сагласни са употребом колачића.

Пријавите се на нашу маилинг листу

* Обавезна поља