Имам уштеђевину, не бих да је потрошим, а са друге стране имам много потреба. Од поправке аутомобила, опреме деце у школу, до новог фрижидера. Однела сам уштеђевину у банку и добила исти износ кредита по повољнијој камати од оних за класични кеш кредит. Кад будем вратила зајам банка ми враћа уштеђевину, прича је једне очигледно финансијски писменије суграђанке.

Ово је, поједностављено речено, модел кредита са депозитом који нуди све више банака.

Депозит износи 100 до 105 одсто, може бити и динарски и девизни, а ова понуда је намењена онима који желе да, на пример, и након реновирања стана или сличног пројекта, имају сачуван новац. Овакви зајмови су јефтинији од класичних кеш кредита, а разлог је то што тај новац банка није позајмила од штедиша па на њега не плаћа камату на штедњу. Пошто су камате на штедњу сада ниске, а камата на ове кредите је заправо разлика између активне и пасивне камате, отуда је и цена овог зајма јевтинија. Овакав динарски зајам може да се добије и с каматом од 3,5 одсто, а евро индексиран с каматом од 2,5 одсто годишње. Банке их, с обзиром на то да су обезбеђене укупним износом позајмице, одобравају и незапосленима.

У Креди Агрикол банци одобравају зајмове на основу положеног депозита. Износ кредита је једнак износу депозита, а максимално до 25.000 евра. Кредити су индексирани у еврима и имају фиксну номиналну каматну стопу од пет одсто годишње. Рок отплате је од шест до 72 месеца, једнократна накнада износи један одсто, а кредит се без додатних трошкова може у било ком тренутку превремено отплатити.

– То значи да, ако сте уштедели 1.000 евра и сада треба све да потрошите за јесење припреме, постоји могућност да тај износ оставите као наменски депозит и на основу њега узмете кредит у истом износу. Уколико изаберете рок од годину дана, месечна рата ће износити око 86 евра, на крају отплате и даље имате својих 1.000 евра, а на укупну камату током целог кредита сте потрошили само 28 евра – кажу у овој банци.

Објашњавају да овакав зајам представља неку врсту самокредитирања које не само што подстиче на даљу штедњу, већ клијента ослобађа многих критеријума за одобравање кредита које можда не испуњава, с обзиром на то да овакав кредит није условљен годинама клијента, запослењем нити већ постојећим задужењима.

И у Комерцијалној банци одобравају ову врсту кредита, а номинална камата на динарски кредит је 3,5, а на девизни 2,5 одсто. У Ерсте банци истичу да је највећа предност ових кредита то што они који већ имају новац и треба за нешто да га потроше ипак могу да сачувају укупан улог. Како додају, предност је и што банка код ових позајмица брзо решава кредитне захтеве, а потребна је минимална документација. Камата је знатно нижа и у односу на класичне кеш позајмице, међутим, интересовање је ипак знатно мање него за обичне готовинске кредите – наводе у Ерсте банци.