utorak, 22.10.2019. ✝ Verski kalendar € Kursna lista
Poslednja izmena 18:21
O ČEMU TREBA VODITI RAČUNA PRILIKOM ZADUŽIVANjA?

Uporediti ponude banaka

Napravite tačnu računicu koliko stvarno trošite u toku meseca i koliko je potrebno da odvojite kako biste mogli da platite dospelu mesečnu obavezu i pokušajte iskreno sebi da odgovorite na pitanje – da li ću zaista moći da otplaćujem rate koje budu dospevale
sreda, 09.06.2010. u 22:00
Рачуница пре позајмице

Kreditiranje je postalo način rešavanja mnogih problema u vezi sa nedostatkom novca za potrošnju domaćinstva. Kredit pruža mogućnost da otputujete na letovanje, da kupite nov automobil ili novu kuhinju, a da pri tom ne morate prethodno da uštedite potreban iznos novca. Kupite sada, a otplaćujete u dužem vremenskom periodu. Međutim, to što sada koristite sredstva koja nemate znači da ćete kasnije morati da ih vratite, i to zajedno sa troškovima pozajmljivanja sredstava, tj. sa kamatom.

Otplaćivanje kredita i ostalih zaduženja često može biti prevelik teret za vaš kućni budžet i zbog toga treba dobro da razmislite pre nego što se zadužite. Uvek imajte u vidu da će deo vaših mesečnih primanja nakon zaduživanja odlaziti na otplatu pozajmljenih sredstava u narednom periodu. Visina maksimalnog dela mesečnih prihoda koji može odlaziti za otplatu kreditnih zaduženja je 40 odsto, a ukoliko imate stambeni kredit čak 60 odsto. To je blizu ili preko polovine vaših ukupnih mesečnih primanja! Ukoliko ste zaduženi kreditom indeksiranim u stranoj valuti, slabljenjem dinara, ovi procenti se mogu i povećati. Zbog toga se ne preporučuje maksimalno moguće zaduživanje po osnovu redovnih primanja, već umerenije i racionalnije od ovih granica.

Napravite tačnu računicu koliko stvarno trošite u toku meseca i koliko je potrebno da odvojite kako biste mogli da platite dospelu mesečnu obavezu i pokušajte iskreno sebi da odgovorite na pitanje – da li ću zaista moći da otplaćujem rate koje budu dospevale?

Ukoliko se ipak odlučite da uzmete kredit ili da se na neki drugi način zadužite, imajte u vidu da postoji veliki broj davalaca finansijskih usluga i da svi oni nude kredite, kreditne kartice i druge finansijske proizvode pod različitim uslovima. Potrudite se da pronađete one sa najpovoljnijim uslovima.

 ----------------------------------------------------------------------

VRSTE ZADUŽIVANjA

Pored kredita postoje i mnogi drugi finansijski proizvodi čijim korišćenjem se zadužujete, zbog čega treba dobro da razmislite i raspitate se šta vam se nudi i šta vama najviše odgovara.

Instant krediti – „kredit za pet minuta, bez odlaska u banku”, „brzi kredit”, možda na prvi pogled zvuči primamljivo, ali treba znati da novac koji uzimate morate i da vratite, i to zajedno sa kamatom. Za pravu odluku je potrebno mnogo više vremena. Prema tome, tražite plan otplate, pogledajte koliko iznosi kamata i razmislite dobro da li ćete moći da otplaćujete rate koje budu dospevale i ne potpisujte odmah na licu mesta.

Kreditne kartice – postoji veliki broj raznih vrsta kartica, koje pružaju razne pogodnosti, ali i nose različite troškove. Pronađite kreditne kartice koje se nude sa najnižim kamatnim stopama i drugim troškovima i nastojte da na vreme plaćate svoja dugovanja, čak i iznad minimalne obaveze, kad god vam to kućni budžet dozvoljava.

Minus po tekućem računu – zapamtite, ukoliko trošite više od onoga što imate, tj. od onoga čime raspolažete na svom tekućem računu, vi zapravo koristite sredstva koja nisu vaša, zbog čega ste dužni da platite odgovarajuću kamatu. Zaduživanje na ovaj način, po pravilu, predstavlja najskuplju pozajmicu, pa bi ga trebalo koristiti samo u krajnjoj nuždi i u kraćem periodu.

Kupovina na lizing – tokom trajanja ugovora o finansijskom lizingu, vi kao primalac lizinga imate puno ovlašćenje da predmet lizinga držite i uživate, koristite nesmetano, ali ujedno snosite i sve rizike i troškove koji proizlaze iz prava vlasništva, iako formalno-pravno niste vlasnik predmeta. -----------------------------------------------------------------------------

KAKO IZABRATI NAJBOLjI NAČIN ZADUŽIVANjA

(/slika2)Ukoliko odlučite da se zadužite, razmislite za šta su vam potrebna sredstva, u kojoj visini i za koji period, a zatim pokušajte u razgovoru sa službenicima banke da odaberete onu vrstu finansijskog proizvoda koji će u najmanjoj mogućoj meri opteretiti vaš budžet i koji najviše odgovara vašim potrebama.

Nikada se nemojte zaduživati, a da prethodno ne uporedite uslove zaduživanja kod bar nekoliko poslovnih banaka. Ponude banaka su promenljive i vrlo često se dešava da banka koja je do pre par meseci nudila najskuplje kreditne proizvode postane najpovoljniji ponuđač kredita. Kada se raspitujete za uslove kreditiranja, ukoliko niste u banci čiji ste klijent, uvek se raspitajte i za uslove prenosa mesečnih primanja i troškove prelaska u drugu banku, jer ovi troškovi nisu zanemarljivi i treba ih uključiti u ukupne troškove kreditiranja.

Kada se raspitate o ponudama nekoliko poslovnih banaka, u ponudama uporedite:

visinu kamatne stope, a naročito efektivne kamatne stope

rok otplate

troškove odobravanja kredita

visinu mesečne rate

sredstva obezbeđenja otplate kredita.

Obratite pažnju na vremenski period tokom kojeg ćete otplaćivati kredit, jer kredit sa istom kamatnom stopom i dužim periodom otplate smanjuje samo visinu vaše mesečne obaveze, a povećava ukupnu obavezu po osnovu kamate i ostalih troškova kredita. To znači da bi kredit sa dužim rokom otplate mogao imati nižu ratu od onog sa kraćim rokom otplate, ali istovremeno i višu kamatnu stopu, odnosno cenu.

Kada ste proverili osnovne uslove kredita, vrlo je važno proveriti i šta se dešava u slučaju ’vanrednih promena’ pri otplati kredita. ’Vanredne promene’ se odnose na sve situacije u kojima dolazi do neplaniranih promena u otplati kredita: promena kamate, isplata pre roka, promena ugovornih odredbi i sl. Zbog toga, dodatno proverite sledeće:

Da li je kredit vezan za valutnu klauzulu i koju ili prati rast cena na malo i kako to utiče na vašu obavezu po osnovu uzetog kredita;

Da li je kamatna stopa fiksna ili je varijabilna i pod kojim uslovima se može promeniti;

Da li imate pravo da kredit otplatite pre roka i pod kojim uslovima (ti troškovi mogu da budu veoma visoki);

Da li finansijska institucija zadržava pravo da bez vaše saglasnosti, jednostrano, promeni ugovorene uslove kredita i na koje uslove se ta odredba odnosi (kamatna stopa, rok otplate, valutna klauzula i sl.)

 -------------------------------------------------------------------------------

SAVETI

Osnovni saveti pri zaduživanju su sledeći:

Zadužujte se samo u slučaju preke potrebe.

Ukoliko se zadužujete, upoznajte se sa ponudama većeg broja banaka.

Uporedite ponude i pronađite onu koja vama najviše odgovara.

Nikada ne potpisujte na licu mesta ponuđeni ugovor.

Ukoliko vam pojedine odredbe ugovora nisu jasne, tražite objašnjenje.

Kada potpišete ugovor, vi ste prihvatili sve uslove iz ugovora i zbog toga morate znati šta prihvatate.

Potrudite se da svoje obaveze plaćate na vreme, jer ćete tako platiti manje nego da vam se zaračunavaju dodatni troškovi.

Redovnim plaćanjem stvarate svoju kreditnu istoriju redovnog platiše, što vam kasnije može olakšati uzimanje novog kredita. Ukoliko kasnite sa otplatom kredita, to može ugroziti mogućnost da nakon otplate postojećeg uzmete nov kredit.

Nastojte da sebe ne dovedete u poziciju da ne možete da platite svoje obaveze – nemojte se prezaduživati.

kamatica.com


Komentari0
890e1
Molimo vas da sе u komеntarima držitе tеmе tеksta. Rеdakcija Politikе ONLINE zadržava pravo da – ukoliko ih procеni kao nеumеsnе - skrati ili nе objavi komеntarе koji sadržе osvrtе na nеčiju ličnost i privatan život, uvrеdе na račun autora tеksta i/ili članova rеdakcijе „Politikе“ kao i bilo kakvu prеtnju, nеpristojan rеčnik, govor mržnjе, rasnе i nacionalnе uvrеdе ili bilo kakav nеzakonit sadržaj. Komеntarе pisanе vеrzalom i linkovе na drugе sajtovе nе objavljujеmo. Politika ONLINE nеma nikakvu obavеzu obrazlaganja odluka vеzanih za skraćivanjе komеntara i njihovo objavljivanjе. Rеdakcija nе odgovara za stavovе čitalaca iznеsеnе u komеntarima. Vaš komеntar možе sadržati najvišе 1.000 pojеdinačnih karaktеra, i smatra sе da stе slanjеm komеntara potvrdili saglasnost sa gorе navеdеnim pravilima.

Komentar uspešno dodat!

Vaš komentar će biti vidljiv čim ga administrator odobri.

Početna /

Prijavite se na našu mailing listu

* Obavezna polja