nedelja, 20.10.2019. ✝ Verski kalendar € Kursna lista
Poslednja izmena 16:36

Kako izbeći sedam zamki za štediše

Autor: kamatica.comsreda, 03.11.2010. u 22:00

Iako poznata kao praznik štediša i euforični period za istraživanje najatraktivnijih kamatnih stopa na štednju u poslovnim bankama, Nedelja štednje sobom donosi i niz opasnosti koje štedišama mogu doneti neprijatnosti poput manjih prinosa, prekid kontinuiteta štednje i skrivenih troškova. Portal kamatica.com je identifikovao sedam najčešćih opasnosti koje mogu umanjiti prinose na uložena sredstva štediša:

Promene kamatnih stopa

Nedelja štednje je period u kome se poslovne banke često utrkuju oko davanja ponuda visokih kamatnih stopa. U vremenu od samo šest dana, kamatne stope se menjaju svakodnevno, a ponekad čak i iz sata u sat. Kako provera ponuda svih banaka zahteva dosta vremena, može se desiti da tokom vašeg traganja za najpovoljnijom dođe do izmena u ponudama pojedinih banaka i da na taj način propustite neku od najpovoljnijih ponuda. Jedna od mogućnosti da prevaziđete ovaj problem i da bez iscrpljujućih obilazaka poslovnica ili velikog broja telefonskih poziva kol-centrima banaka, pronađete najpovoljniju opciju je slanje SMS-a sa tekstom štednja na broj 4455. Tim portala kamatica.com će vam izdvojiti trenutno najpovoljnije ponude poslovnih banaka za štednju u evrima i o tome vas odmah obavestiti. Cena poruke je 100 dinara plus porezi.

Termin oročavanja sredstava

Jedan deo banaka važenje svojih stimulativnih kamatnih stopa povodom Nedelje štednje širi na period kako pre, tako i posle Nedelje štednje. Oročavanje sredstava po ovim kamatama pre Nedelje štednje neće bitno ugroziti vaša potencijalna oročenja u narednim godinama, međutim, oročavanje sredstava nakon završetka Nedelje štednje može ograničiti vaše mogućnosti oročavanja po stimulativnim kamatama u budućem periodu. Naime, sredstva koja oročite na primer na 12 meseci nakon Nedelje štednje, naredne godine takođe će dospeti u nedelji koja prati Nedelju štednje, a ukoliko ista ili druge poslovne banke ne ponove produženi period važenja stimulativnih kamatnih stopa, doći ćete u situaciju da sredstva možete oročiti isključivo po redovnim kamatnim stopama u tom trenutku. Ova opasnost posebno dobija na značaju u trenutnim uslovima, kada kamatne stope imaju tendenciju pada.

Rokovi oročenja sredstava

Poslovne banke tokom Nedelje štednje svoje ponude prilagođavaju svim rokovima oročenja. Tako ćete u gotovo svakoj banci naići na izbor oročenja sredstava na periode od jednog do 36 meseci. Važno je imati u vidu da kontinuitet oročenja sredstava po stimulativnim kamatnim stopama tokom budućih nedelja štednje možete nastaviti isključivo oročenjima na 12, 24 i 36 meseci. Naime, oročenja na kraće periode ostavljaju prostor od nekoliko meseci u kojima ćete sredstva moći da oročite isključivo po redovnim kamatnim stopama. Na primer ukoliko u Nedelji štednje sredstva oročite na tri meseca, nakon isteka oročenja ostaje devet meseci do sledeće Nedelje štednje u kojima ćete sredstva moći da oročite isključivo po redovnim kamatnim stopama, a koje su po pravilu osetno manje od stimulativnih. Pojedine poslovne banke često nude više kamatne stope na oročenja kraća od godinu dana sa očekivanjem da klijent nakon isteka oročenja neće izvršiti transfer sredstava zbog manjih razlika u redovnim kamatnim stopama. Ovakvi odnosi, u kojima je kamatna stopa viša za oročenja na periode kraće od godinu dana od onih na duže periode ukazuje na navedenu opasnost.

Transfer sredstava u drugu banku

Veliki broj građana će zbog povoljnijih kamatnih stopa odlučiti da svoja sredstva u Nedelji štednje povere drugoj banci. Ova promena poslovne banke u kojoj deponujete svoja sredstva može vam doneti neočekivane troškove transfera.

Poslovnom politikom banaka je utvrđeno da se transfer deviznih sredstava iz jedne u drugu poslovnu banku tarifira naknadom koja važi za transfer deviznih sredstava u inostranstvo. Ovi troškovi mogu činiti znatan udeo u sredstvima koja transferujete i znatno umanjiti koristi koje ćete ostvariti oročavanjem sredstava po višoj kamatnoj stopi u drugoj poslovnoj banci.

Stepenasta štednja

Stepenasta štednja je postala vrlo popularan način promovisanja visokih kamatnih stopa od strane poslovnih banaka. Trebalo bi imati u vidu da stepenasta štednja podrazumeva različite kamatne stope u različitom vremenu oročenja, ali da poslovna banka najčešće promoviše samo najvišu kamatnu stopu, koja se ostvaruje u poslednjim mesecima oročenja sredstava. To može stvoriti pogrešnu sliku u očima štediše. Naime, stepenasta štednja podrazumeva rastuće kamatne stope u različitim periodima oročenja, na primer u prva tri meseca oročenja kamatna stopa je dva odsto u sledeća tri meseca četiri odsto, a u poslednja tri meseca deset odsto. Iako poslovna banka u konkretnom slučaju promoviše samo kamatnu stopu od deset odsto, prosečna kamatna stopa kod ove štednje je oko pet odsto, što je najčešće manje od klasičnog oročenja na isti vremenski period. Jedini način da se zaštitite od ove opasnosti je da zahtevate od bankarskog službenika da vam obračuna iznos ukupne kamate koju ćete ostvariti na kraju perioda oročenja.

Garancije države

Iako su poslovne banke u Srbiji likvidne i nema posebnih razloga za zabrinutost u pogledu sigurnosti položenih sredstava, trebalo bi imati u vidu da Republika Srbija budžetskim sredstvima garantuje uloge štediša do 50.000 evra u jednoj poslovnoj banci. Deo sredstava preko ove granice nije pod garancijom Republike Srbije, koja predstavlja dodatni vid osiguranja za sve štediše u Srbiji. Ovaj problem možete rešiti jednostavnom raspodelom oročenih sredstava na više poslovnih banaka, pri kojoj ćete voditi računa da ulog u svakoj od poslovnih banaka koje ste izabrali ne prelazi iznos od 50.000 evra sa uračunatom kamatom čiji pripis očekujete nakon isteka oročenja.

Pokloni uz štednju

Poslovne banke, u nemogućnosti da prate visoke kamatne stope koje nude konkurenti, često odlučuju da štedišama uz oročenje depozita ponude neku vrstu poklona. Najčešći pokloni su besplatno osiguranje, proizvodi za porodicu ili bankarski proizvodi. Imajte u vidu da većina bankarskih proizvoda, koji se nude kao poklon uz štednju, nosi određene troškove. Ovi troškovi, ukoliko se posmatraju kao deo paketa u ponudi banke, umanjuju prinos koji ćete ostvariti štednjom. Tako na primer kreditna kartica, koja je najčešći „poklon” za štediše, nosi troškove poput članarine ili kamatne stope na korišćena sredstva, što će u ukupnom rezultatu poslovanja sa bankom za štedišu imati umanjenje ostvarenog prinosa na oročena sredstva.



Komentari0
bb26e
Molimo vas da sе u komеntarima držitе tеmе tеksta. Rеdakcija Politikе ONLINE zadržava pravo da – ukoliko ih procеni kao nеumеsnе - skrati ili nе objavi komеntarе koji sadržе osvrtе na nеčiju ličnost i privatan život, uvrеdе na račun autora tеksta i/ili članova rеdakcijе „Politikе“ kao i bilo kakvu prеtnju, nеpristojan rеčnik, govor mržnjе, rasnе i nacionalnе uvrеdе ili bilo kakav nеzakonit sadržaj. Komеntarе pisanе vеrzalom i linkovе na drugе sajtovе nе objavljujеmo. Politika ONLINE nеma nikakvu obavеzu obrazlaganja odluka vеzanih za skraćivanjе komеntara i njihovo objavljivanjе. Rеdakcija nе odgovara za stavovе čitalaca iznеsеnе u komеntarima. Vaš komеntar možе sadržati najvišе 1.000 pojеdinačnih karaktеra, i smatra sе da stе slanjеm komеntara potvrdili saglasnost sa gorе navеdеnim pravilima.

Komentar uspešno dodat!

Vaš komentar će biti vidljiv čim ga administrator odobri.

Početna /

Prijavite se na našu mailing listu

* Obavezna polja