nedelja, 17.02.2019. ✝ Verski kalendar € Kursna lista
Poslednja izmena 22:00

Refinansiranje stambenog zajma koje ništa ne košta

Samo u matičnoj banci može se iskoristiti ta pogodnost prelaska na nižu kamatu
Autor: Jovana Rabrenovićsubota, 18.02.2017. u 15:00
(Фото Пиксабеј)

Prednosti niskih kamata na stambene kredite, koje su za naše prilike najniže u novijoj istoriji, ne koriste samo oni koji sada uzimaju takav zajam, već i uslovno rečeno stari dužnici.

Naime, oni koji već otplaćuju zajam za krov nad glavom od banaka kod kojih su uzeli kredit traže da nastave da ga otplaćuju po uslovima koji sada važe na tržištu, a koji su značajno povoljniji nego u vreme kada su oni uzimali zajam.

Osnovno što time dobijaju je niža rata, samim tim i ušteda. U ovom slučaju ne radi se o klasičnom refinansiranju stambenog kredita koji podrazumeva mnoge troškove, već banka i klijent sačinjavaju aneks ugovora u kome se menja samo jedna stavka, a to je iznos kamate.

Kako nezvanično saznajemo u bankama ovakvi zahtevi klijenata su brojni što i ne čudi s obzirom na to da su pre krize, u doba kreditnog buma, kamate na stambene zajmove bile i preko pet, pa i šest odsto. Sada je u slučaju zajma kod koga je ugovorena varijabilna stopa kamata manja od tri odsto godišnje.

Banke o tome nerado govore iz prostog razloga što se kamata, odnosno cena zajma menja na njihovu štetu, odnosno na račun njihovog profita pa ne žele da ohrabruju klijente. Ali pre biraju da ih zadrže nego da oni taj profit, iako umanjen, plaćaju konkurenciji.

Zoran Grubišić, profesor na Beogradskoj bankarskoj akademiji, potvrđuje da korisnici stambenog zajma tako razmišljaju, a i on sam savetuje da to urade.

– To je svojevrsna partija pokera između dužnika i banaka. Klijent prvo banci predoči kakva je ponuda njihove konkurencije, odnosno uslovi za buduću otplatu kredita. Matična banka daje kontraponudu koja nikad nije na nivou onoga što daju druge banke u pogledu kamate već nešto nepovoljnija iz prostog razloga što bi klijent imao troškove nove hipoteke, osiguranja, prevremene otplate ako pređe kod konkurencije. Na primer, prvobitni ugovor je bio sklopljen s kamatom od 5,5 odsto, druge banke mu daju 2,7 odsto za buduću otplatu kredita ako dođe kod njih, a matična banka mu kao kontraponudu daje 3,7 odsto. I onda dužnik računa šta mu je povoljnije. Najčešće se opredeljuje da nastavi da otplaćuje kredit u matičnoj banci – kaže Grubišić.

Naš sagovornik dodaje da se svi akteri tržišno ponašaju. Dužnik dobija manju ratu, a banka zadržava klijenta, pogotovo onog kvalitetnog, koji ne kasni s plaćanjem, ima dobre prihode, promet po kreditnoj kartici što se sve računa.

Koliko je isplativo ugovoriti nižu kamatu za buduću otplatu vidi se na primeru kada klijent treba da otplati ostatak duga od 30.000 evra.

Ukoliko je kamata na postojeći kredit 4,61 odsto, preostali period otplate 23 godine, i ukoliko bi klijent nastavio da plaća kredit sa jedan odsto manjom kamatom, mogao bi da smanji ukupna plaćanja do kraja otplate kredita do 4.700 evra.

Rata mu se smanjuje s 176 evra mesečno na 159 evra.

Manje-više isto može da se uštedi i u slučaju klasičnog refinansiranja stambenog zajma s prelaskom u drugu banku, ali u ovom slučaju mora se imati u vidu i da se sva prateća papirologija mora iznova izvaditi i ponovo platiti.

To nije zanemarljivo, jer se plaća trošak prevremene otplate kredita u matičnoj banci, trošak ponovne procene nekretnine koja je bila predmet zaloge po stambenom kreditu, overa založne izjave kod notara, trošak registracije hipoteke u katastru, osiguranje nepokretnosti koja je predmet zaloge …


Komentari3
5a7f0
Molimo vas da sе u komеntarima držitе tеmе tеksta. Rеdakcija Politikе ONLINE zadržava pravo da – ukoliko ih procеni kao nеumеsnе - skrati ili nе objavi komеntarе koji sadržе osvrtе na nеčiju ličnost i privatan život, uvrеdе na račun autora tеksta i/ili članova rеdakcijе „Politikе“ kao i bilo kakvu prеtnju, nеpristojan rеčnik, govor mržnjе, rasnе i nacionalnе uvrеdе ili bilo kakav nеzakonit sadržaj. Komеntarе pisanе vеrzalom i linkovе na drugе sajtovе nе objavljujеmo. Politika ONLINE nеma nikakvu obavеzu obrazlaganja odluka vеzanih za skraćivanjе komеntara i njihovo objavljivanjе. Rеdakcija nе odgovara za stavovе čitalaca iznеsеnе u komеntarima. Vaš komеntar možе sadržati najvišе 1.000 pojеdinačnih karaktеra, i smatra sе da stе slanjеm komеntara potvrdili saglasnost sa gorе navеdеnim pravilima.

Ljuba Kg
Postovani profesore , klijenti ocekuju od vas i da im sracunate cifre iz zadnjeg pasosa.Vasi studenti bi tako uradili primernu analizu.
uk loan
Tipicno srpsko improvizovanje. U uredjenim drzavama redovna je praksa da se krediti uzimaju sa klauzulom 'period'. Sto ce reci posle nekoliko godina (vec ugovoren datum) ponovo klijent i banka moraju da sednu za sto i povlace crtu. Banka kaze toliki je preostali dug i pita klijenta hoce li da da te pare u celosti, odmah. U protivnom banka nudi/trazi novi ugovor sa novom kamatom i uslovima. Klijent u tom trenutku moze ako nema trazenu sumu, lako da promeni banku. Papirologija je u poredjenju sa srpskom nikakva i obicno druga banka koja se bori za klijenta nudi sve sama za njega da obavi. Sve ovo je zato sto kamate vremenom idu i gore i dole. Kakav cirkus ce da se desi u Srbiji ako euribor predje negde u buducnosti dvocifrenu vrednost (a sto je realna mogucnost)? Na stranu prica o notarima koje mi u stvari ni nemamo.
Papir Trpi Sve
Lepo ovo izgleda. Samo neko da mi objasni sta ja dobijam. Uzeo sam kredit 2% marza + 3,2% euribor= 5.2%. Sad padom euribora placam 2%. Sad ja treba da platim refinasiranje da bi mi banka dala kredit 2%marza + 0% euribor=2%! Znaci luda priča, mene su odvalili prvih 10god (i opet će) a onog ko udje sad odvaljivace ceo period. Ono sto ne znamo jeste kada ce odvaljivanje da počne! Banke opet lažno promovišu proizvod. I tada su reklame išle kao "nevidjena kamata"! Sta je nevidjeno videcete kad udjete. Nevidjene su muke.

Komentar uspešno dodat!

Vaš komentar će biti vidljiv čim ga administrator odobri.

Početna /

Arhiva Impresum O nama Kontakt Pretplata Oglašavanje Pravila korišćenja Biznis Klub Pravila o privatnosti

Developed by: NewTec Solutions & TNation

Prijavite se na našu mailing listu

* Obavezna polja