sreda, 18.09.2019. ✝ Verski kalendar € Kursna lista
Poslednja izmena 14:09

Banke nezakonito naplaćivale i osiguranje stambenih kredita

Treći osnovni sud u Beogradu prvostepenom presudom je utvrdio da su banke, umesto da plate premiju osiguranja Nacionalnoj korporaciji za osiguranje stambenih kredita, taj trošak prebacivale na korisnike kredita
Autor: Jelica Anteljsreda, 30.08.2017. u 22:00
Ако је гра­ђа­нин узео кре­дит од 100.000 евра, на­кна­ду за осигурање пла­тио је ми­ни­мал­но 1.500, а мак­си­мал­но 4.200 евра (Фото А. Васиљевић)

Banke u Srbiji građanima su nezakonito naplaćivale premije osiguranja stambenih kredita osiguranih kod Nacionalne korporacije za osiguranje stambenih kredita (NKOSK). Iako je Nacionalna korporacija osiguravala potraživanje banke i plaćanje premije osiguranja po ugovoru je bilo obaveza banke, banke su ovaj trošak prenosile na korisnike kredita. Ovo je potvrđeno prvostepenom presudom Trećeg osnovnog suda u Beogradu. Ukoliko ona postane pravnosnažna, to će biti jedan od najdrastičnih primera kako su banke u Srbiji, uz jednostrano povećanje kamatnih stopa, kursne razlike, provizije za obradu i praćenje kredita, neosnovano zarađivale i na ovim naknadama, iako bi, po zakonu, jedini osnov zarade trebalo da bude kamata.

Dejan Gavrilović iz „Efektive” kaže da je ova presuda važna, jer se odnosi na sve stambene kredite, indeksirane i u evrima i u švajcarskim francima, a takvih je oko 90.000. Šta to znači?

– Ako presuda postane pravnosnažna, banke će sve naplaćene premije morati da vrate građanima. Reč je o iznosima od nekoliko stotina do nekoliko hiljada evra po kreditu, jer se naknada kreće od 1,5 do 4,2 odsto odobrene sume. To znači, ako je građanin uzeo kredit od 100.000 evra, da je ovu naknadu platio minimalno 1.500, a maksimalno 4.200 evra, u zavisnosti od vrste obezbeđenja kredita – kaže Gavrilović za „Politiku”.

Pravni savetnik „Efektive” advokat Miša Dobrijević objašnjava zašto ova naknada ne može biti naplaćena korisnicima kredita.

– Korisnik kredita nije strana u ugovoru o osiguranju. On je zaključen između banke i NKOSK-a, i nije zaključen u korist klijenta. On, dakle, nije osiguranik niti uživa bilo kakvo pravo iz ovog ugovora. Banka, kao kreditor, svoj kreditni plasman osigurava kod NKOSK-a, i to za novac klijenta. Ona istovremeno od klijenta, kao sredstvo obezbeđenja, potražuje založnu izjavu radi stavljanja hipoteke, kao i menice u najvećem broju slučajeva – objašnjava Dobrijević.

Kako kaže, ni u jednom slučaju klijentu banke nisu pisanim putem ili usmeno predočeni elementi ugovora o osiguranju između banke i NKOSK-a i on ne ostvaruje apsolutno nikakvu korist od osiguranja banke kod Nacionalne korporacije, a snosi trošak plaćanja premije osiguranja.

– Po Zakonu o obligacionim odnosima jasno je propisano da banka može prihodovati samo i isključivo kroz obračunavanje i naplaćivanje kamate, koja pritom mora biti određena ili odrediva. Naplaćivanje provizije na ime premije osiguranja suprotno je zakonskoj regulativi ugovora o kreditu. Korisnik kredita nije subjekt ugovornog odnosa osiguranja, nego puki finansijer banke u njenom poslu osiguranja – objašnjava Dejan Gavrilović iz „Efektive”.

I advokat Vojin Biljić kaže da prevaljivanje obaveze plaćanja premije osiguranja na klijente banke ne samo da je u suprotnosti sa zakonom, već predstavlja i vid nepoštenog poslovanja u kojem, osim poslovnih banaka, učestvuje i NKOSK.

– Na svojoj internet stranici ova organizacija pod kontrolom države suštinski predstavlja građanima da se podrazumeva da oni snose troškove premije osiguranja. To proizlazi iz odgovora građanima koje NKOSK objavljuje na svojoj internet stranici, gde se građani označavaju kao obveznici premije. NKOSK-u je moralo biti poznato da korisnici kredita nisu ugovorna strana, te da je ugovor na teret trećih lica zabranjen u pravnom sistemu Republike Srbije – kaže Biljić.

On dodaje da će, ukoliko ova presuda postane pravnosnažna, stvori se sudska praksa i banke masovno izgube sudske postupke protiv građana, one moći da refundiraju od Republike Srbije celokupan iznos koji po presudama isplate građanima. I to pozivajući se na praksu NKOSK-a i tvrdnju da je Republika Srbija preko NKOSK-a kod njih stvorila legitimno očekivanje da je naplata premije od korisnika na ovaj način dozvoljena.

– Za ovakvo postupanje NKOSK-a neko mora snositi odgovornost – kaže naš sagovornik

 

Šta donosi osiguranje

Ugovorom koji je NKOSK zaključio sa bankom predviđeno je da, u slučaju da korisnik prestane sa otplatom kredita i banka otkaže ugovor o kreditu, Nacionalna korporacija isplaćuje sve dospele anuitete do momenta otkaza ugovora i nastavlja sa otplatom anuiteta po dospelom kreditu do prodaje nepokretnosti na kojoj je upisana hipoteka. Banka ima obavezu da, dok korporacija plaća anuitete, prodaje nepokretnost bez odlaganja. Posle prodaje sledi raspodela tih sredstava i u slučaju da ostvarena cena nije dovoljna da pokrije potraživanje banke, korporacija pokriva banci 75 odsto eventualnog neto gubitka.

Za iznos ostvarenog gubitka korporacija preduzima radnje u cilju zaštite svojih prava u skladu s odredbama Zakona o obligacionim odnosima.


Komentari17
5a301
Molimo vas da sе u komеntarima držitе tеmе tеksta. Rеdakcija Politikе ONLINE zadržava pravo da – ukoliko ih procеni kao nеumеsnе - skrati ili nе objavi komеntarе koji sadržе osvrtе na nеčiju ličnost i privatan život, uvrеdе na račun autora tеksta i/ili članova rеdakcijе „Politikе“ kao i bilo kakvu prеtnju, nеpristojan rеčnik, govor mržnjе, rasnе i nacionalnе uvrеdе ili bilo kakav nеzakonit sadržaj. Komеntarе pisanе vеrzalom i linkovе na drugе sajtovе nе objavljujеmo. Politika ONLINE nеma nikakvu obavеzu obrazlaganja odluka vеzanih za skraćivanjе komеntara i njihovo objavljivanjе. Rеdakcija nе odgovara za stavovе čitalaca iznеsеnе u komеntarima. Vaš komеntar možе sadržati najvišе 1.000 pojеdinačnih karaktеra, i smatra sе da stе slanjеm komеntara potvrdili saglasnost sa gorе navеdеnim pravilima.

Srba, Velika Britanija
Mozda ce Srbadiju shokirati da je ista situacija I u Velikoj Britaniji. Kad uzimas hipoteku, ti platis osiguranje (Mortgage Indemnity Guarantee) da zastitis svoju banku ako sutra ne budes mogao da placas rate.
Srba, Velika Britanija
Davide u Britaniji se osiguranje od stete koje ste naveli zove 'buildings insurance' to je godisnja polisa I mora da se obnavlja svake godine. Osiguranje kojim se banka stiti od neplacanja duga se zove 'mortgage indemnity guarantee' placa se jednom ratom na pocetku hipoteke I rata se moze dodati na balans hipoteke. Ne znam kako je u Francuskoj I u drugim zemljama.
Preporučujem 7
David
@Srba&Natasa. Niste ni jedno u pravu. Mortgage(hypothèque) se garantuje samom nekretninom. A to osiguranje koje pominjete to je osiguranje za slucaj da nekretnina strada u pozaru, potresu i sl. (ili napravi stetu susedu np. poplavom pa je ovaj tuzi. ..)
Preporučujem 11
Prikaži još odgovora
slobodan
Ako je neko nesto radio nezakonito i to sudski i pravosnazno utvrdjeno,onda izvesno, to sto je radio nezakonito mora da dovede u stanje zakonitog,plus da plati suske troskove i da snosi druge propisane sankcije.To drugim recima, u konkretnom znaci da te naplacene troskove osiguranja od klijenata mora odma i sa kamatom da vrate korisnicima kredita platcima toga troska. Nego videcemo kako ce se lihvari i uovom slucaju ponasati?
Rade
To mozemo videti za jeno 10-15 godina pocev od danas. Zbog azurnosti sudstva.
Preporučujem 32
Zorica Milovanović
Tužiti banke!!! Jer NBS očigledno nema nameru da se meša u svoj posao.
Vladimir
Sta je cudno, u traljavo uredjenom pravnom sistemu imamo situaciju ludih i zbunjenih. U uredjenim drustvima zakoni efikasno deluju i silom odvracanja. Potencijalni muljator se dva puta pocese po glavi, pa najcesce i odustane. U Srbistanu onog ludog nista ne kosta da pokusa, pa ako prodje prodje. I najcesce prodje jer zbunjeni treba da ceka da se kojim cudom stvar pojavi u novinama. Pa i tada onaj ludi se smeska. Njemu vucaranje po sudovima ide u radni staz a zbunjenom se to odbija. A gde su tu sudije gledamo svakodnevno.
Zorica Milovanović
Kada bi trećina od ovih 90000 ljudi tužila banke, urušio bi se kao kula od karata ovaj "sistem" otimačine i zelenašenja od strane banaka, a pod direktnim pokroviteljstvom NBS , na čijem je čelu jedna radikalska profiterka i nezasluženo prebogata plagijatorka.

PRIKAŽI JOŠ

Komentar uspešno dodat!

Vaš komentar će biti vidljiv čim ga administrator odobri.

Početna /

Prijavite se na našu mailing listu

* Obavezna polja