četvrtak, 18.07.2019. ✝ Verski kalendar € Kursna lista
Poslednja izmena 23:00

Evropski sud pravde uzdrmao „švajcarce”

Banke su morale da informišu građane o rizicima zaduživanja u stranoj valuti, smatra evropsko pravosuđe
Autor: Jelica Anteljsreda, 20.09.2017. u 22:00
(Фото Ројтерс)

Kada banka odobrava kredit u stranoj valuti, ona klijentu mora da pruži dovoljno informacija kako bi doneo ispravnu odluku i procenio ekonomske posledice uzimanja ovakvog zajma, mišljenje je Evropskog suda pravde koje je juče postavljeno na zvaničnom sajtu ove ustanove, a tiče se jednog slučaja iz Rumunije.

Kada je Ruxandra Paula Andricijuc 2007. godine sa bankom „Romaneaska” sklopila ugovor o kreditu u švajcarskim francima, platu je primala u rumunskim lejima. U skladu s ugovorom, bila je dužna da kredit vraća u mesečnim ratama u švajcarskim francima i preuzela je rizik u vezi sa mogućim promenama kursa leja u odnosu na franak.

Kurs se vremenom znatno promenio na štetu klijentkinje, zbog čega se obratila rumunskim sudovima da bi ustanovila da li je nepoštena ova ugovorna odredba prema kojoj se kredit mora vratiti u francima. Adricijucova je tvrdila da je banka prilikom sklapanja ugovora ovaj kredit prikazivala pristrasno, ističući samo njegove koristi, ali ne i moguću štetu. Ovo pitanje je Evropskom sudu postavio rumunski Žalbeni sud, tražeći da se precizno izjasne o obavezi banaka da klijente informišu o kursnom riziku u slučaju uzimanja kredita u stranoj valuti.

U mišljenju Evropskog suda stoji da je sporna ugovorna odredba deo glavnog predmeta ugovora o kreditu i da se njena nepoštenost može ispitivati „ako nije sastavljena jasno i razumljivo”.

– Na nacionalnom sudu je da proveri da li su potrošaču bili saopšteni svi elementi na osnovu kojih bi mogao da proceni ukupan trošak svog kredita, navodi se u mišljenju Evropskog suda i naglašava da ovakva ugovorna odredba može uneti neravnotežu među strankama.

Stručnjak za evropsko pravo advokat Vojin Biljić kaže da Evropski sud ovim mišljenjem obara u javnosti više puta ponavljanu tezu o ravnopravnosti klijenta i banke i pretpostavku da su klijenti tačno znali u šta ulaze uzimanjem kredita u švajcarskim francima.

On objašnjava da je Evropski sud jasno odredio i način rešavanja ovih sporova pred nacionalnim sudovima, određujući pravac postupaka. U slučaju nepoštovanja standarda iz Direktive 93/13, sud utvrđuje da li je u pitanju nepravična i ništava ugovorna odredba i da to suštinski zavisi od načina informisanja klijenta.

– Pretpostavljam da je na ovaj način otklonjena dilema koja je postojala kod naših sudova da li se ugovor raskida ili se utvrđuje ništavost ugovaranja valute u švajcarcima. Evropski sud se jasno opredelio za ništavost, a ne za raskid – kaže Biljić.

S druge strane, sekretar Udruženja banaka Srbije Veroljub Dugalić tvrdi da su banke jednako obaveštavale i one koji su imali kredite u evrima i u švajcarskim francima, bez diskriminacije druge strane.

– Uzimanjem kredita u švajcarskim francima podrazumevalo se da je rata u ovoj valuti i da će se obračunavati po kursu u tom trenutku. U ugovoru su navedeni i svi drugi detalji, a rizik je nešto što niko nije mogao da predvidi. U tržišnoj ekonomiji se menjaju i kamate i kurs – kaže Dugalić za naš list. On objašnjava da je banka, baš kao i klijent, dužna da poštuje ugovor, a sve ostalo, dodaje, vodi u anarhiju.

– Da li je klijent bio obavešten o padu kamata za dva i po puta i da li su to promenjeni uslovi za banke? – pita Dugalić.

 On napominje da je Ustavni sud Rumunije u februaru ove godine poništio Zakon o konverziji kredita u švajcarskim francima, uz obrazloženje da se sud ne može mešati u privatnopravne odnose između banaka i klijenata. Presuda je, dodaje, konačna, a ostalo je da svako mora da poštuje odredbe ugovora.

Kako bi posledice najnovijeg mišljenja Evropskog suda pravde mogle da izgledaju u praksi?

Ukoliko klijent podnese tužbu kojom zahteva ništavost ugovaranja valute u švajcarskim francima, sud bi trebalo da se bavi razjašnjavanjem samo jednog pitanja – da li je banka na odgovarajući način klijenta obavestila o rizicima ugovaranja kredita u ovoj valuti. Ako utvrdi da banka to nije učinila, utvrdiće i ništavost valutne klauzule, objašnjava Biljić.

– U skladu sa zakonom, teret dokazivanja leži na banci. Ona je dužna da dokaže da je na odgovarajući način informisala i upozorila klijenta o svim rizicima. Kako nijedna banka u Srbiji to neće moći da dokaže, može se očekivati masovno usvajanje tužbi za utvrđivanje ništavosti valutne klauzule u ovim kreditima – kaže naš sagovornik.

On smatra da Srbija neće moći da ignoriše standarde Evropskog suda, budući da konkuriše za članstvo u EU i ima potpisan SSP.

Mišo Dobrijević, pravni savetnik udruženja „Efektiva”, kaže da ni u jednom predmetu koji oni vode protiv banaka, a tiče se stambenih kredita indeksiranih u švajcarcima, klijenti nisu dobili potpune informacije o posledicama dugoročnog zaduženja u ovoj valuti.

– Cilj devizne klauzule u ugovorima o kreditu jeste očuvanje novčane vrednosti odobrenog dinarskog kredita i zaštita banke od moguće inflacije. U konkretnom slučaju, devizna klauzula je suprotna ovom cilju, a nema ni funkciju, jer je ugovorena u švajcarskim francima. Banke su zloupotrebile cilj i svrhu devizne klauzule kao zaštitne klauzule – kaže i dodaje da je na ovaj način vrednost uzajamnih davanja drastično poremećena na štetu korisnika kredita.


Komentari23
75a44
Molimo vas da sе u komеntarima držitе tеmе tеksta. Rеdakcija Politikе ONLINE zadržava pravo da – ukoliko ih procеni kao nеumеsnе - skrati ili nе objavi komеntarе koji sadržе osvrtе na nеčiju ličnost i privatan život, uvrеdе na račun autora tеksta i/ili članova rеdakcijе „Politikе“ kao i bilo kakvu prеtnju, nеpristojan rеčnik, govor mržnjе, rasnе i nacionalnе uvrеdе ili bilo kakav nеzakonit sadržaj. Komеntarе pisanе vеrzalom i linkovе na drugе sajtovе nе objavljujеmo. Politika ONLINE nеma nikakvu obavеzu obrazlaganja odluka vеzanih za skraćivanjе komеntara i njihovo objavljivanjе. Rеdakcija nе odgovara za stavovе čitalaca iznеsеnе u komеntarima. Vaš komеntar možе sadržati najvišе 1.000 pojеdinačnih karaktеra, i smatra sе da stе slanjеm komеntara potvrdili saglasnost sa gorе navеdеnim pravilima.

Aleksa Petrović
Свашта у овим нашим новинама може д се прочита! Поставља се питање да ли је банка обавестила клијента о ризицима задуживања у страној валути?! А шта је то службеник банке , који ради на кредитима, требало да каже клијенту који жели да узме кредит индексиран у ШФР? Можда да га пита: да ли ви господине знате да плату примате у динарима? или Да ли ви господине знате да је франак чврста валута? Па немојте да правите од људи идиоте.
mirko
Odlicna I pravicna odluka suda EU!!Ovog portparola banaka Dugalica uopste I ne treba citirati jer covek brani svoje banke koje predstavlja I od kojih se obogatio I zahvaljujuci CHF kreditima. Biljic, strucnjak, odlicno sve navodi, a banke ne da nisu obavestavale o rizicima CHF kredita, nego su nas ubedjivali po bankama da su ti krediti pravno najsigurniji, reklamirali su ih do besvesti I na tv I na bilbordima I obmanjivali su...nije bila u pitanju niza kamata, vec sigurnost. A I sam Dugalic kaze I da su Rumuni zabranili ovakve kredite, kao I nasa zemlja uostalom 2011 godine, trebalo bi da ga Vi novinari politike pitate, sto su onda ti krediti svugde sada zabranjeni...ali Dugalic mora da stiti one zahvaljujuci kojima se obogati..cujes sekretar Banaka koje su nas opljackale...ima da vrate sve do zadnje pare. Bravo za SUD EU!
Sima
Kada se, u temi kredita o švajcarskim francima, pojavi neki glas razuma odmah ga poklopi par dužnika koji nastavljaju da ponavljaju svoju papagajsku priču. Da se razumemo - dužnici su želeli da prođu bolje, pa su uzeli kredit u francima. Znali su vrlo dobro da svoj kredit mogu uzeti i u evrima, dinarima, dolarima, sa istovetnim mogućim rizicima za svaku od tih valuta. Opredelili su se za CHF, mislili su da će ispasti pametniji. I sad kukaju, navodno o nečemu nisu bili obavešteni, neko je njih prevario?! Pa, poređenjem aktuelnog kursa i onog iz npr. 2010. godine, da se primetiti da su EUR i CHF porasli približno isto, za 17%. Pa zašto onda dužnici u CHF jedini vode borbu i to samo za sebe? Zato što je to soj ljudi koji je i tada, kao i sada želeo da izvuče neku korist. I nemojmo srceparajuće priče o stanu za decu. Bilo je ljudi koji su kreditom u CHF kupovali jahte, treći ili peti stan i sl. Zar za njih treba izdvajati novac iz budžeta?
mirko
Ti verovatno radis "Simo" u nekom upravnom odboru banke..Ljudi sa CHF kreditima ih nisu uzimali nesto manjih kamata, vec zato sto su tvoje kolege bankari, te kredite reklamirali na sva usta, na TV, bilbordima, nama lično su u banci rekli da su pravno najsigurniji. Tvoje price bankaru, o jahtama su smešne, pričamo o stambenim kreditima, ako je neko uzimao kredit za jahtu, onda njemu svakako ne treba nista ni vracati..Pričamo o obmanutim ljudima koji su uzimali ove kredite jer su obmanjeni grubo da su najsirugniji...Ali moracete bankarcici da postujete ove odluke SUDA EU, jer ce to morati I nasa vlast I sudstvo, a oni sviraju kako EU kaze..dosta ste se bogatili od CHF kredita, I u Hrvatskoj I CG su vec ovakva resenja doneli, jedino ste Vi nasli da pljackate narod, "Simo"
Preporučujem 22
Nenad
Koliko zlobe i neznanja u jednom komentaru. Bitno da na kraju ponovite floskulu o budzetu. Ako niste placeni bankobot, onda je zaista tuzno da ovakve stvari pisete.
Preporučujem 32
Mil
Samo je naivan mislio da ce dobro proci u svajcarcima,a banke su i prodale tu foru naivnima, na mostu dobivate a precutale koliko gube na cupriji. Oni koji su uzimali u svajcarcima svesno su isli u bankrot, nisu valjda ocekivali pad ili isti kurs svajcarca prema dinaru. Imao sam mogucnost da uzmem kredit u svajcarcima za kucu u EU zemlji 1999 sa kamatom od 3% u domacoj valuti bila 7% kurs bio 4,50 za jedan svajcarac, a danas je 7. da sam uzeo u SF znao sam da nije sigurno i nebi nikad otplatio kao i ovi sto se sada zale. Svako zna kako je dinar plivao u JUGI, a posle u Srbiji i znali su da mogu otplivati u vrtlog sa svajcarcima i potonuti uz svesnu navigaciju banaka ka tom vrtlogu.
mirko
Mil, opet ne znas materiju ili se pravis da ne znas . Niko ne govori o odnosu CHF-dinar , tu se podrazumeva promena kursa, vec o odnosu CHF-EVRO. CHF je skocio u odnosu na evro preko 60 posto u jednom momentu, posle 40 godina, cime se glavnica kod kredita za CHF uvecala isto toliko, tako da sada ljudi koji imaju CHF, posle 10 godina otplate, vise duguju nego pre 10 godina. Nije se radilo o nikakvom ne znanju ili lakovernosti, ali kad odes u banku, kao i kad odes kod majstora za kola npr. verujes bankarskom strucnjaku koji te pola sata ubedjuje da je CHF nasigurniji kredit i valuta, i ti mu kao i zubaru, kada ti opravlja zub i bira lek, verujes, jer je on strucnjak, da je zaista CHF kredit, a ne zbog kamate od par posto nize, vec zbog pravne sigurnosti, najbezbediji. Sud EU je pravicno presudio i u njemu rade strucnjaci, i ovo ce morati da se ispostuje.Ustavni sud Hrvatske je potvrdio ispravnost odluke Vlade HR i Vlade CG koja je CHF kredite konvertovala u Evro kredite po kursu iz 2008
Preporučujem 4
БоБ
Ко је и зашто банкама дозволио да кредите вежу за страну валуту ако ми сви плате примамо у динарима јер је динар једино средство плаћања у Србији? Тај треба пред суд..

PRIKAŽI JOŠ

Komentar uspešno dodat!

Vaš komentar će biti vidljiv čim ga administrator odobri.

Početna /

Prijavite se na našu mailing listu

* Obavezna polja