ponedeljak, 03.08.2020. ✝ Verski kalendar € Kursna lista
utorak, 16.06.2020. u 20:00 Jovana Rabrenović
KAKO DO PRVOG STANA

Manje učešće, ali trošak veći

Kredit s učešćem od deset odsto za onog koji ga otplaćuje u startu znači manji trošak, ali plaća kamatu banci na veći kreditirani iznos od 90 odsto
(Фото Р. Крстинић)

Građani Srbije ubuduće će moći da kupe stan na kredit s upola manjim učešćem nego do sada. Prošle nedelje Narodna banka (NBS) usvojila je propis kojim smanjuje učešće za kupovinu prve nekretnine sa dosadašnjih 20 na 10 odsto. Oni koji kupuju drugi stan ili neki sledeći moraju da računaju da za njih važi učešće od tih 20 odsto. Kako većina ipak kupuje prvi stan, može se reći da ova mera važi za većinu potencijalnih kupaca. Inače Željko Jović, viceguverner centralne banke, u javnosti je izjavio da je mera doneta, između ostalog, radi podsticanja stanogradnje i građevinarstva.

Kao i kod svih ostalih zajmova, krajnja odluka o odobravanju kredita jeste na banci, to jest ona odlučuje pod kojim uslovima će odobriti kredit. Narodna banka je izričito navela da banke i dalje, u skladu sa sopstvenim procenama, mogu prilikom odobravanja stambenog kredita zahtevati i veće učešće. Inače, već nekoliko sedmica u javnosti se govorilo o tome kako će banke povećati učešće za stambene zajmove na 30 odsto kao posledicu rizika izazvanih padom privredne aktivnosti usled pandemije.

Inače, učešće za stambene zajmove povećano je 2011. godine za vreme mandata bivšeg guvernera NBS Dejana Šoškića s obrazloženjem da su zajmovi s većim učešćem manji rizik i za klijenta i za banku.

Kredit za prvi stan s učešćem od deset odsto za onog koji ga otplaćuje u startu znači manji trošak, ali ne i ubuduće. Naime, on dobija veći mesečni anuitet, ali i plaća kamatu banci na veći kreditirani iznos od 90 odsto, zbog čega je ovakav zajam u krajnjem rezultatu skuplji. Na primeru zajma od 45.000 evra s različitim učešćem, s kamatom od 2,7 odsto i periodom otplate od 20 godina, vidi se da ne samo da je mesečna rata veća za dvadesetak evra već i da na ime kamate mora da se plati oko 1.400 evra više.

Zoran Grubišić, profesor na Beogradskoj bankarskoj akademiji, kaže da je smanjenjem učešća za stambene zajmove Narodna banka posegla za nestandardnim merama poput ostalih centralnih banaka. Nestandardno vreme zahteva i takve mere, a centralna banka je pomenutu meru donela kako bi dala doprinos oporavku privredne aktivnosti, a toga nema ako se ne poveća kreditna aktivnost. Većina nema para za keš kupovinu stana niti firme imaju pare za izgradnju.

– To je samo signal regulatora i ne očekujem da će banke pohrliti da ispune propis NBS, jer je ipak krajnja odluka na njima. Njihove pare njihov rizik. One ne mogu da idu ispod regulative centralne banke i da odobre kredit s učešćem od pet odsto, ali od klijenta, ako tako procene, mogu da traže i veće učešće. Banke će sada biti dodatno oprezne, promet na tržištu nekretnina je mali i referentna cena je pod znakom pitanja. Nije naodmet podsetiti da je svetska kriza 2008. godine počela u SAD upravo zbog toga što su banke odobravale kredite za kupovinu nekretnina bez učešća i onima koji nisu bili kreditno sposobni. Još je sveže sećanje na to – upozorava ovaj stručnjak.

Grubišić napominje i da u slučaju zajma s većim učešćem zajmoprimac manje novca pozajmi od banke, manje joj para da na kamatu i da ima i niži mesečni anuitet. U slučaju da hoće da prevremeno otplati zajam, bolja mu je pozicija jer banci manje duguje.

Kamatne stope na stambene kredite su u padu i, prema podacima NBS, u februaru i martu su u proseku iznosile 2,7 odsto.

Oni koji kupuju prvi stan imaju pravo na povraćaj PDV od 10 odsto. Uslov je da se radi o fizičkom licu koje je punoletni državljanin sa prebivalištem na teritoriji Srbije. Pravo na povraćaj može se ostvariti za površinu koja za kupca prvog stana iznosi do 40 kvadrata, a za članove njegovog domaćinstva do 15 kvadrata po svakom članu koji nema stan na svoje ime.

Komentari6
969fc
Molimo vas da sе u komеntarima držitе tеmе tеksta. Rеdakcija Politikе ONLINE zadržava pravo da – ukoliko ih procеni kao nеumеsnе - skrati ili nе objavi komеntarе koji sadržе osvrtе na nеčiju ličnost i privatan život, uvrеdе na račun autora tеksta i/ili članova rеdakcijе „Politikе“ kao i bilo kakvu prеtnju, nеpristojan rеčnik, govor mržnjе, rasnе i nacionalnе uvrеdе ili bilo kakav nеzakonit sadržaj. Komеntarе pisanе vеrzalom i linkovе na drugе sajtovе nе objavljujеmo. Politika ONLINE nеma nikakvu obavеzu obrazlaganja odluka vеzanih za skraćivanjе komеntara i njihovo objavljivanjе. Rеdakcija nе odgovara za stavovе čitalaca iznеsеnе u komеntarima. Vaš komеntar možе sadržati najvišе 1.000 pojеdinačnih karaktеra, i smatra sе da stе slanjеm komеntara potvrdili saglasnost sa gorе navеdеnim pravilima.

Višnja
Bilo bi dobro da ukinu Nacionalnu korporaciju i obradu kredita . . . ili nam barem obezbede fiksne kamate. Banke koje su ukinule Nacionalnu korporaciju i obradu kredita su povećale kamatu, tako da dođe na isto. Lepo neko reče, još jedan predizborni trik. Svi su zaštićeni osim građana ove zemlje.
nikola andric
Ako drzava zeli da stimulira gradnju i posed stanova od gradjana onda za taj cilj postoje bolje metode od ispoljavnja zelja preko centralne banke. Poreska olaksanja u vezi kamate su poznate metode sa zapada.
nikola andric
Zaduzivanje je vezano za zalozno pravo. Koliko veci riziko za banku toliko veca kamata i, naravno, obrnuto. Zaloga nekretnina pruza banki vecu sigurnost pa je i kamta niza. Posto je otplacivanje stanova, itd. nekretnina dugorocno zaduzivanje (20-40 godina) dodatni uslovi pokrivaju dodatni riziko. 100% finansiranje stana je naravno skuplje od , kazimo, 75%. Na zapadu se , shodno tome, razlikovala prva i druga hipoteka. Prva za pokrice 75% trzizne vrednosti , druga za dodatnih 25%.
Sima
Ovo je ipak predizborni trik vlasti, realnost je drugacija. Nije receno da ucesce ne sme biti vece od 10%. Banke po obicaju svaku preporuku i propis dzave koriste na svoj nacin. Drzava mora povecati kontrolu rada banaka i zastititi gradjane od zelenaskog pristupa. Mnogo toga ima da se poradi, jedino tako ce se doci do sredstava i pokrenuti novcem privredni zamajac. Ako nas banke koce, uzaludan je trud za stvaranje privrednog ambienta.
Mrki
Kako kad je u jednoj banci receno da je to donji limit a ne i gornji i oni su upravo povecali gornji na 30%.Pojasnite te razlike u nekom narednom tekstu.
SPA
Pa pojašnjeno je, banka ima pravo da traži veće učešće u srazmeri sa tim koliko procenjuje rizik davanja kredita. Sa druge strane ima tu jedna druga stvar jesu troškovi veći ako je učešće manje ali kakve veze to ima, ja uzeo stambeni, kad sam krenuo u proceduru pre korone bilo 20% pa naguralo na skoro 30% učešće posle korone, promenili u hodu. Morao da se pogađam sa investitorom da me sačeka a i za ovo drugo se pozajmio što lično što kredit. Da je 10% manje bih bio zadužen sad i odmah.

Komentar uspešno dodat!

Vaš komentar će biti vidljiv čim ga administrator odobri.

Prijavite se na našu mailing listu

* Obavezna polja