Среда, 30.11.2022. ✝ Верски календар € Курсна листа

Фиксна или променљива камата – питање је сад

Зајмови код којих се месечна рата мења зависно од кретања цене новца на тржишту су по правилу повољнији
(Фото А. Васиљевић)

Мали је број дужника којима банке почетком наредног месеца, сада када свуда расте цена новца, неће испоставити већу рату за кредите. Сви они који су узели зајам са фиксном каматом добиће у динар исту рату као и пре шест месеци или годину дана, док онима који су одабрали варијабилну, променљиву камату, месечне рате већ „скачу” из месеца у месец. Клијенти банака махом се задужују по каматама које су променљиве, односно које се мењају у зависности од тржишних услова. Такви зајмови јефтинији су од оних код којих је камата фиксна и код којих је, због ризика од промене тржишних услова по банку, кредит скупљи. У фиксну камату, ризик је већ уграђен.

Ових дана међубанкарске накнаде еурибор и домаћи белибор расту, а оне су битне за обрачун овдашњих зајмова. Предност зајмова с променљивом каматом је што месечни ануитети „падају” када се смањује цена новца, а мана што расту с поскупљењем капитала. У случају готовинских кредита банке, како се може видети на њиховим интернет страницама, у просеку нуде фиксну камату од око 12 одсто, док је у случају променљиве она око девет одсто годишње као збир банкарске марже од шест одсто и шестомесечног белибора који је 1. септембра износио 2,98 одсто. Значи разлика је тренутно читава три процентна поена у корист зајма код кога се камата мења, односно он је за толико јефтинији.

Међутим, ако светске камате оду „у небеса” што наравно нико не може да предвиди, онда ће на рок од шест година, на колико се сада отплаћују готовински зајмови, они који су уговорили фиксну камату бити у повољнијем положају, односно могу боље да прођу од оних који су узели варијабилну.

Зоран Грубишић, професор на Београдској банкарској академији, каже да будући дужници треба да проуче понуду банака и виде колико је фиксна камата већа од оне варијабилне. Не треба избором фиксне камате плаћати превисоку цену да би се заштитили од раста. Треба платити разумну цену. Камате ће и даље расти, а нико не може да каже до ког нивоа и до ког периода.

„Није то толика дилема. Код стамбених зајмова банке више теоријски нуде ту фиксну камату, као што нуде и динарске стамбене зајмове које нико не узима. Јер, о врсти камате више треба бринути код стамбених који су дугорочни, него код готовинских кредита који су краткорочни. Код стамбених је неко време просечна променљива камата годишње износила 2,8 одсто, а фиксна 3,3 што значи да је разлика била 0,5 процената. Тај ризик од 0,5 одсто је занемарљив и тај ризик бих лично прихватио када бих се определио за фиксну камату. Али ако је фиксна камата већа два одсто треба размислити. Јер, референтне камате ће расти, а после ће опет пасти. Оне иду и горе и доле, сад је моменат када расту. Такво је тржиште. Сад ће премија ризика да расте”, објашњава Грубишић.

Према економској теорији кредити могу бити уговорени са фиксном или променљивом (варијабилном) каматном стопом. Кредит са фиксном је онај који се отплаћује по каматној стопи која је одређена у моменту потписивања уговора и која остаје иста у току целог периода отплате зајма, због чега се износи рата током отплате не мењају. Код ових кредита зајмопримац увек унапред зна укупан износ камате коју плаћа по кредиту. Кредит с променљивом каматном стопом је кредит који се отплаћује по стопи која зависи од промене одређених променљивих фактора, као што су референтне каматне стопе еурибор, белибор, либор, стопа инфлације. Висина каматне стопе код ових кредита се може мењати, а самим тим и укупан износ камате коју је потребно платити.

Коментари2
Молимо вас да се у коментарима држите теме текста. Редакција Политике ONLINE задржава право да – уколико их процени као неумесне - скрати или не објави коментаре који садрже осврте на нечију личност и приватан живот, увреде на рачун аутора текста и/или чланова редакције „Политике“ као и било какву претњу, непристојан речник, говор мржње, расне и националне увреде или било какав незаконит садржај. Коментаре писане верзалом и линкове на друге сајтове не објављујемо. Политика ONLINE нема никакву обавезу образлагања одлука везаних за скраћивање коментара и њихово објављивање. Редакција не одговара за ставове читалаца изнесене у коментарима. Ваш коментар може садржати највише 1.000 појединачних карактера, и сматра се да сте слањем коментара потврдили сагласност са горе наведеним правилима.
This site is protected by reCAPTCHA and the Google Privacy Policy and Terms of Service apply.

raca
Najbolje je nemati nikakve kredite , ali živimo brzo , želimo bolje sebi , po meni bolja je fiksna kamata jer u zavisnosti od vremena otplate neznaš šta će biti sutra , mirnije spavaš
Zoran
Nijedna. :)

Комeнтар успeшно додат!

Ваш комeнтар ћe бити видљив чим га администратор одобри.

Овај веб сајт користи колачиће

Сајт politika.rs користи колачиће у циљу унапређења услуга које пружа. Прикупљамо искључиво основне податке који су неопходни за прилагођавање садржаја и огласа, надзор рада сајта и апликације. Подаци о навикама и потребама корисника строго су заштићени. Даљим коришћењем сајта politika.rs подразумева се да сте сагласни са употребом колачића.