Duži rok otplate poskupljuje kredit

Svi oni koji imaju problema s otplatom stambenog zajma moći će da traže dodatni rok otplate do maksimum pet godina. To je omogućila Narodna banka svojom odlukom od pre nekoliko dana. Ovo je bez sumnje pomoć onima koji, usled ekonomske krize izazvane pandemijom, imaju manje prihode. Podsećanja radi, Narodna banka je sa sličnom merom koja se odnosi na keš kredite izašla pre mesec dana omogućivši dužnicima i bankama da se ti zajmovi refinansiraju na dodatne dve godine.

Međutim, oni koji se odluče da refinansiraju bilo stambeni bilo gotovinski kredit na dodatnih pet ili dve godine moraju da računaju da će ta finansijska operacija u krajnjem zbiru za dužnika biti skuplja. U startu oni dobijaju manju mesečnu ratu, ali im se ostatak duga raspoređuje na više meseci na šta se, razumljivo plaća kamata.

Zoran Grubišić, profesor na Beogradskoj bankarskoj akademiji, potvrđuje da je nova mera centralne banke olakšavanje života onima koji teško servisiraju dug za krov nad glavom. Ali da duži rok dospeća zajma znači da će dužnik više novca da plati banci.

– Za mene je mnogo značajnija druga mera Narodne banke koja omogućava bankama da kreditiraju zajam za kupovinu stana i u sivoj gradnji. Njen cilj je da podrži građevinsku industriju, a znamo da su građevinarstvo i stanogradnja poslednjih godina dali značajan doprinos rastu BDP-a. Drugim rečima, ova mera ima za cilj da podstakne privredni rast, odnosno da omogući da on bude manje negativan u sadašnjim okolnostima. Građevinarstvo vuče mnoge druge delatnosti, dobavljače, i zato je tako značajno – kaže naš sagovornik.

Grubišić podseća da su banke do sada, bez posledica po klasifikaciju kredita kao rizične, a samim tim i njihovu adekvatnost, kapitala, mogle da finansiraju kreditom kupovinu stana sa minimum 80 odsto stepena dovršenosti. Ubuduće se taj se kriterijum spušta na 60 odsto, što je značajno smanjenje.

Sem toga, u slučaju projektnog finansiranja stanova neke banke nemaju ni tog minimuma, već je moguće kreditiranje za kupovinu stana u nultoj fazi koji nije ni počeo da se gradi. Takav aranžman ima puno dobrih strana. Kupac dobija nižu cenu stana, a ima garanciju banke da će investitor zgradu da završi. Investitor, s druge strane, ima obezbeđeno finansiranje što mu omogućava da krene u novi ciklus gradnje.

Kako je navela NBS, predmet stambenog kreditiranja pored u celosti izgrađenih stanova, mogu biti i stambene nepokretnosti – objekti u izgradnji, bez obzira na stepen završenosti, ako je reč o projektnom finansiranju banke, kod kojih je Građevinska direkcija Srbije nosilac građevinske dozvole ili su u okviru mera podrške države određenim kategorijama fizičkih lica.

To mogu biti i objekti u izgradnji, s minimum 60 odsto stepenom završenosti ako je reč o projektnom finansiranju druge banke ili o projektu investitora pravnog lica.

Umesto do sada uobičajenog minimalnog stepena izgrađenosti objekta od 80 odsto, čiju je kupovinu bilo moguće finansirati stambenim kreditima banaka, navedenom merom dati su podsticaji bankama za odobravanje stambenih kredita ne čekajući završetak stambenog objekta u izgradnji u celosti ili u najvećoj meri. Pri tome, jasno su definisani kriterijumi koje i samo finansiranje, odnosno investitor i objekat u izgradnji moraju ispuniti radi primene ovog tretmana.

Kako bi se obezbedila sredstva za ove namene, predviđeno je da banke mogu da deo sredstava u formi kapitala, odnosno određene zaštitne slojeve kapitala koje inače izdvajaju, koriste za finansiranje ovog oblika kreditiranja.