Будућност су приватне пензије

Добровољни пензијски фонд је врста инвестиционог фонда који служи за прикупљање добровољних пензијских доприноса и њихово инвестирање ради остваривања приноса на уложени новац и обезбеђења касније исплате приватних пензија.

Добровољни пензијски фонд има улогу да путем инвестирања прикупљених уплата и доприноса обезбеди очување и увећање њихове вредности, а тиме и каснији износ приватних пензија за исплату. Штедња за приватну пензију је дугорочно улагање и има за циљ да сачува одређен ниво животног стандарда улагача и у временима када због пензионисања почињу да падају месечни приходи. Све државе развијенијих привреда, али и региона, па и наша стимулише штедњу у приватним пензијским фондовима путем различитих пореских олакшица.

Редовна пензија из државног фонда ни на који начин није у вези са штедњом у добровољним пензијским фондовима. Државни пензијски системи због реформи на бази текућих финансирања постају све слабији и присутна је тенденција смањења државних пензија, која ће бити настављена и у наредним годинама. Добровољни пензијски фондови имају улогу да превазиђу лошу перспективу државних пензијских фондова и омогуће грађанима пристојан приход у старости.

Ако сте раније били запослени и имате неколико година стажа за државну пензију, али не и пун стаж, онда ће ваша државна пензија бити изузетно ниска. У таквим случајевима, уколико имате било какве приходе, додатна штедња у добровољним пензијским фондовима би била добар избор и донела би додатну финансијску сигурност за будућност.

Фондови служе за заједничко инвестирање, што значи да фонд омогућава удруживање доприноса свих чланова фонда, чиме се прикупља већа количина средстава, којом управљају професионални портфолио менаџери и коју инвестирају у различите хартије од вредности, чиме се снижава ризик улагања. Предност улагања у добровољни пензијски фонд у односу на индивидуално улагање је то што је могуће диверсификовати ризик на већи број хартија од вредности већим средствима која се улажу.

Индивидуални улагач може купити далеко мањи број хартија од вредности и тиме би био у далеко већем инвестиционом ризику. Штедња у добровољном пензијском фонду није везана за постојање радног односа корисника. Могуће је и да незапослено лице из неких других прихода уплаћује доприносе у добровољни пензијски фонд. Члан фонда чак и не мора бити лице које уплаћује доприносе. На пример, послодавци могу уплаћивати доприносе за запослене, супружници међусобно или родитељи могу уплаћивати доприносе за децу, која још нису запослена.

(/slika2)Ако ваш послодавац уплаћује у добровољни пензијски фонд месечни допринос за запосленог, он неће плаћати порез на доходак нити доприносе на износ до 3.000 динара месечно. Ово је повољнија опција и за вас, јер уколико бисте самостално уплаћивали доприносе независно од послодавца, били бисте додатно опорезовани. Због тога је одлична опција договорити се са послодавцем око уплаћивања доприноса у добровољне пензијске фондове уместо дела исплате за лични доходак.

Члан фонда може бити свако домаће и страно физичко лице, а могуће је и да једно лице буде члан више добровољних пензијских фондова.

 -----------------------------------------------------------------------

У проспекту све пише

Постоји неколико важних информација на које треба обратити пажњу пре одабира фонда у који ћете се учланити

Пре него што се учланите у неки од добровољних пензијских фондова, потребно је да прикупите податке о више фондова и упоредите их, како бисте изабрали фонд који вам нуди најповољније услове. Информације о фондовима можете добити у канцеларијама друштва за управљање и њихових посредника. Ипак, основни и најбољи извор података о фонду је проспект добровољног пензијског фонда.

Друштво за управљање добровољним пензијским фондом и његови посредници су у обавези да вам га дајупре него што се учланите. У проспекту фонда ћете наћи све битне информације о фонду и информације о чланству у њему. Проспекте добровољних пензијских фондова можете пронаћи и на интернет сајтовима фондова.

Најважније је да у проспекту обратите пажњу на следеће информације:

- Опис инвестиционе политике фонда

- Минималан износ доприноса који се може уплаћивати у фонд

- Порески третман фонда и чланова у њему

- Приносе фонда у последњих годину дана, у последњих 5 година и од оснивања фонда (неке од ових информација се неће налазити у Проспекту, зависно од тога када је фонд почео са радом)

- Вебсајт и дневни лист у којима ће бити објављивана вредност инвестиционе јединице

- Услове за повлачење средстава из фонда

- Услови и документа потребна за учлањење у фонд

Инвестициона јединица показује вредност уложених средстава у фонд и то тако што се број инвестиционих јединица које поседујете помножи са вредношћу инвестиционе јединице, коју фонд свакодневно објављује на свом веб сајту и у једном дневном листу.

Вредност инвестиционе јединице је и показатељ приноса који фонд остварује. Што је већи раст инвестиционе јединице фонда, то ће и вредност приватне пензије његових чланова бити већа.

Повлачење средстава из добровољног пензијског фонда је могуће са навршених 58 година, а најкасније до навршених 70 година. Могуће је и раније повући средства, али само у ванредним случајевима (трошкови лечења или трајни инвалидитети).

Средства из фонда се могу повући на неколико начина:

1. куповином ануитета код друштва за осигурање

2. програмираном исплатом

3. комбинацијом овихначина

Раније је било могуће и једнократно повући уложена средства, међутим, то више није могуће према новим законским актима. Програмирана исплата се обавља у складу са уговором који сте потписали са друштвом. Она може подразумевати месечне, кварталне, полугодишње или годишње исплате. На сваку појединачну исплату плаћа се порез на капиталну добит, који тренутно износи 10%. Пренос средстава из фонда на рачун друштва за осигурање са циљем куповине ануитета се не опорезује. Комбинација ова три начина може подразумевати, на пример, једнократну исплату од 50 одстоакумулираних средстава, 30 одстосредстава да се исплаћује квартално, а 20 одстода се искористи за куповину ануитета код друштва за осигурање.

Надзор над радом и контролу друштва за управљање добровољним пензијским фондовима врши Народна банка Србије. Уколико Вам неке од информација о фондовима нису јасне или су Вам потребна додатна појашњења у вези са функционисањемфондова обратите се службеницима фонда или посредникуза додатна објашњења, или позовите информативни центар Народне банке Србије. Врло је важно да пре него што постанете члан фонда будете добро информисани. Уколико сматрате да имате разлога да се жалите, обратите се кол центру Народне банке Србије на број 0800-111-110.

-------------------------------------------------------------------------------- 

Разлика инвестиционих и пензионих фондова

Будућида су добровољни пензијски фондови врста инвестиционог фонда, основна начела и принципи рада су врло слични. Основна разлика између отворених инвестиционих фондова и добровољних пензијских фондова је у томе што се код добровољних пензијских фондова повлачење средстава не може обавити пре 58. године живота.

Ова основна разлика за неке ће бити слабост, али за неке и предност добровољних пензијских фондова у односу на отворене инвестиционе фондове. Наиме, отворени инвестициони фондови имају могућност да у случају потребе својих чланова исплату средстава изврше у року од 5 дана од дана издавања налога, али самим тим морају имати и ликвидна средства којима ће то учинити. Због тога, пензиони фондови имају могућност трајнијих улагања и остваривања већег приноса од инвестиционих фондова.

Током кризе на финансијским тржиштима показало се да су добровољни пензијски фондови у Србији много боље поднели падове берзе и економије од инвестиционих фондова.

kamatica.com