Зајам само корак пре укњижбе

Понуда стамбених кредита на банкарском тржишту је све богатија, неке банке поново оглашавају пад каматних стопа, а неке, као Банка интеза, сада нуди и стамбене кредите за куповину изграђених, а неукњижених некретнина. Ова банкарска позајмица даје се уз учешће од 20 одсто, са роком отплате до 30 година и ефективном каматном стопом од 7,89 одсто годишње (модел осигуран код Националне корпорације за осигурање стамбених кредита – НКОСК) до 10,07 одсто (модел који није осигуран код НКОСК), за кредите индексиране у еврима.
За кредит којим се купује изграђена, а неукњижена некретнина могу конкурисати сви грађани Републике Србије који испуњавају услове банке о старосној граници, запослењу, кредитној способности, кредитној историји...

Иако је ова понуда зазвучала примамљиво и власницима чији су станови неукњижени јер су грађени "дивље", залуд су се понадали. Судећи по појашњењима из банке, ова врста кредита се одобрава за куповину само оних неукњижених некретнина које су легално саграђене, а само још нису – или само што нису – укњижене на име власника; односно, код којих, како кажу банкари, постоји правни след докумената који указују да су, или ће бити у догледно време, испуњени услови за њен упис у земљишне књиге и који потврђују начин стицања својине. На пример, то су судски оверен уговор о поклону, правоснажно решење о наслеђивању, уговор о печату пореске управе о плаћеном порезу на пренос апсолутних права и слично.

– Доња граница старости подносиоца захтева је 20 година у моменту одобравања (23 године за кредите осигуране код НКОСК), а горња 65 година старости у моменту коначне отплате кредита. Корисник кредита мора да буде у радном односу на неодређено време (за кредите осигуране код НКОСК најмање шест месеци и на садашњем радном месту). Његова месечна зарада мора бити најниже 200 евра, односно зарада сабрана и са зарадом једног солидарног дужника не може бити нижа од 400 евра, а уз два солидарна дужника збирне зараде морају бити најниже 600 евра. Мора да се има и отворен текући рачун код Банке интеза а.д. Београд за пријем зараде, осим за запослене у МУП-у, пословним банкама и привредним банкама са којима Банка интеза има посебне аранжмане – кажу у овој банци.

По једном кредитном захтеву могу се прихватити највише два солидарна дужника, осим код кредита осигураних код Националне корпорације где се може прихватити највише један солидарни дужник. Даље, кредитна способност корисника кредита утврђује се тако да износ ануитета (рата и камата) за отплату стамбеног кредита може бити максимално у висини 50 одсто његове нето зараде умањене за друге обавезе, тј. 50 одсто заједничких примање корисника кредита и солидарних дужника.

Оном ко се упусти у овакав аранжман важна напомена је и да корисник кредита, али и солидарни дужници морају имати за банку прихватљив извештај Кредитног бироа. Код модела код којих су предвиђени жиранти (неосигурани код НКОСК), кредитна способност жираната се утврђује тако да збир половина њихових нето месечних зарада, умањених за остале обавезе, мора да буде најмање у висини месечног ануитета!

За средства обезбеђења кредита Банка интеза ће тражи соло меницу, административну забрану, трајни налог, полису о осигурању некретнине која је предмет хипотеке. У зависности од модела кредита, средства обезбеђења су и једнострана хипотека првог реда успостављена путем потписивања и судске овере заложне изјаве која има снагу извршне исправе, као и захтев за упис хипотеке, односно код другог модела и кредитно способни жиранти.

-----------------------------------------------------------

Потребна документа

– захтев за кредит;

– потврда о запослењу и висини примања за корисника, солидарног дужника и жиранте;

– прихватљив извештај Кредитног бироа (за корисника, солидарног дужника и жиранте);

– фотокопија личне карте (за корисника, солидарног дужника и жиранте);

– налаз судског вештака грађевинске струке који је са банком закључио споразум о пословној сарадњи, којим се потврђује да је објекат у потпуности завршен и усељив;

– одобрење о изградњи које гласи на инвеститора са потврдом о правоснажности; потврда о пријему документације за почетак извођења радова или правоснажна употребна дозвола – уколико ју је могуће прибавити;

– извод из земљишне књиге, лист непокретности или тапија за парцелу на којој је изграђен објекат са уписом инвеститора као власника, тј. корисника са потврдом из интабулационе књиге да на наведеној парцели нема терета; документација не сме бити старија од 10 дана;

– доказ о ванкњижном власништву – правни след документације који указује да су испуњени услови за упис некретнине у земљишне књиге или ће у догледно време бити испуњени;

– предуговор, а пре реализације кредита уговор о купопродаји одређене непокретности који мора бити судски оверен;

– најновије решење о утврђивању пореза на имовину физичког лица за некретнину која је предмет хипотеке;

– сагласност супружника власника некретнине којом дозвољава конституисање хипотеке у корист банке, оверена у суду.

-----------------------------------------------------------

Пример за оба модела кредита

Кредит са учешћем од 20 одсто неосигуран код Националне корпорације:

Вредност некретнине – 50.000 евра

Учешће – 10.000 евра

Кредитни износ – 40.000 евра

Рок – 360 месеци

Каматна стопа  – 10,07 одсто

Месечни ануитет – 340,19 евра

Кредит осигуран код Националне корпорације:

Вредност некретнине – 50.000 евра

Учешће – 10.000 евра

Кредитни износ – 40.000 евра

Рок – 360 месеци

Каматна стопа – 7,47 одсто

Накнада на име административних трошкова НКОСК – 30 евра

Премија осигурања – 1.300 евра

Накнада за обраду кредитног захтева – 200 евра

Месечни ануитет – 272,19 евра

-----------------------------------------------------------

Важна напомена

После укњижбе права својине у корист корисника на предметној непокретности у надлежни регистар и хипотеке у корист банке, што корисник доказује доставом решења надлежног регистра о упису права својине и хипотеке, обавезе жираната по овом кредиту престају.