Камата није најважнија

Уколико бисмо рангирали кредите према висини каматне стопе не бисмо постигли много. Јер, свака потреба за кредитом је специфична. Некоме је потребан дужи рок отплате, некоме брза реализација, а неко би да купи неукњижен стан. Има оних који желе полован ауто који се плаћа у кешу, али и оних који плаћају преко рачуна. Зато је најповољнији онај кредит који је по мери наших захтева и захтева продавца од којег нешто купујемо.

Наравно да је мудро изабрати кредит са најмањом каматом, али у рачуницу се, хтели ми то или не, мешају и многи додатни фактори. О њима треба водити рачуна на време јер ако не оставимо довољно времена за избор кредита, доћи ћемо у ситуацију да добијемо онај који нам не одговара највише.

Анализирали смо шта све, осим камате, може да утиче да изаберете кредит који вам највише одгoвара.

Кредити индексирани у еврима

У данима када евро мање вреди, скупље је узимати кредите везане за ову валуту јер кад порасте, биће вам већа и рата. Када је евро висок боље је узети кредит у еврима јер када се врати на мањи курс, рата ће бити мања. На цену утиче и курс по којем ће се обављати исплата и отплата кредита. Од петог децембра сви нови кредити се обрачунавају по средњем курсу јер је ступио на снагу нови закон који то регулише.

Трошкови

Кредити код којих је камата нижа, могу да имају и друге додатне трошкове попут веће накнаде за обраду, обавезног осигурања или обавезе да примате плату и платите трошкове текућег рачуна.

Додатни трошкови могу да се односе и на то да морате да промените кредитну картицу и узмете нову код банке која вам одобрава кредит.

Неодговарајући рок отплате

Кредит који има најповољнију камату можда се не одобрава на онај рок који вама одговара. Зато, када упоређујете понуде више банака најбоље је упоредити оне које се односе на исти износ кредита и исти период отплате. На пример, ауто кредитима са најнижом каматом могуће је купити ауто на рок не дужи од три године.

Ограничења у куповини

– Можда за марку аутомобила који вас интересује постоји још повољнији кредити код друге банке.

– Кредитима за стан који имају ниже камате није могуће купити неукњижен стан.

– Можда је за кредит са нижом каматом потребно више времена да буде одобрен па ће се оно што би да купите у међувремену продати.

– Кредити за финансирање куповине укњижених објеката су увек јефтинији и носе ниже каматне стопе на позајмљена средства од кредита за куповину неукњижених објеката. Са друге стране, укњижени објекти су скупљи од неукњижених тако да треба правилно израчунати шта је повољније.

Промене услова у току отплате

Када нешто купујете мудар избор је пола посла. Друга половина је избор правилног начина финансирања, јер и то утиче на цену. Стамбени кредит највећим делом утиче на вредност укупне цене некретнине, те избор правог стамбеног кредита постаје пресудан фактор у оцени исплативости инвестиције. Код ових кредита није најважнија тренутна камата, већ и начин на који се мења и у којим интервалима се мења. Услови који се мењају у току отплате су строго прецизно наведени у уговору обратите пажњу на њих.

Висина учешћа

Оно што је такође важно јесте да знате колико вам је готовине потребно за учешће. За кредите са мањом каматом можда је потребно веће учешће или се одобравају на рок од 25 година, а вама је потребно да буде 30, како бисте се уклопили у месечну рату. Код стамбених кредита учешће није обавезно ако имате још неку некретнину и хипотеку ставите на њу и на ону коју купујете. Неке банке инсистирају да за кредите са малим каматама имате животно осигурање за које је потребно урадити одређене медицинске прегледе.

Неодговарајући услови одобравања

Ако сте предузетник или власник предузећа може вам се десити да банка која нуди најнижу камату инсистира да доставите податке који су део ваше пословне тајне или да дате на увид пословне уговоре. Поједине банке инсистирају да сте у сталном радном односу, али има и оних које ће вам дати кредит на онолико колико вам траје уговор о раду на одређено. Код неких банака и кредита је важно да сте у радном односу три месеца, а код других шест месеци код тренутног послодавца. Код одобравања појединих кредита је важно и колико дуго постоји фирма у којој радите.

Неодговарајуће процедуре

– Код појединих банака процедуре одобравања кредита могу да трају превише дуго и продавац не жели да чека.

– Банка даје новац од кредита на рачун продавца, а он инсистира да буде кеш.

 Банка исплаћује по једном курсу износ наведен на фактури, а продавац очекује да то буде по другом, па је потребно доплатити.

– За кредит који вам је потребан морате да долазите више пута у банку, а немате баш толико могућности да излазите са посла.

– Кредит који је са нижом каматом, банка одобрава на локацијама које су вам далеко и морате да потрошите и додатно време и новац.

– Гужва приликом уплате рате. Ако изаберете банку у којој сваки пут морате да чекате пола сата да бисте уплатили рату, за 72 рате провешћете три дана у реду. То није повољно.