Плати, па позајми

Пресрећни што смо најзад, после периода када то ни у сну није било оствариво, добили могућност решавања стамбеног питања путем кредита, нисмо се ни усудили да упитамо: "А колико то кошта".

Управо нови манири страних банака донели су новости у коришћењу стамбених кредита; лакше их је добити, али – они имају и своју цену: ценовник је подужи, каматна стопа ту је, могло би се рећи, ставка при дну. Отуд оних пола милиона станова који недостају, уколико буду финансирани помоћу стамбених кредита, коштаће хиљаде срећника пуно новца јер кредит има своју цену, баш као и паприка, парадајз, само је питање коју ћете пијацу (банку) одабрати за куповину.

Истина, нису само банке те које одређују просечну цену једног кредита, и други актери су се умешали у успешно обављање посла: Национална корпорација за осигурање кредита, суд (овера докумената и поднесака, укњижба и таксе), адвокатска канцеларија (склапање уговора), осигуравајуће друштво (за осигурање стана и живота).

Покушаћемо да вам прикажемо трошкове на примеру куповине стана хипотекарним кредитом од 40 хиљада евра. Уколико сте у неку банку кренули управо да бисте (релативно) повољније добили оволики зајам, сам захтев за добијање кредита највероватније нећете платити; овај први корак по свој прилици биће и последњи који ништа не кошта: ако вам услове да пребаците месечна примања у нову банку, пре тога морате обавезно да потпуно измирите евентуални минус на старом рачуну па био он 20, 50 или 100 хиљада динара, што није занемарљиво. Уговор о куповини морате да оверите у суду где се таксе (зависно од вредности некретнине коју купујете) крећу од 680 динара до 26 хиљада динара: у нашем случају то би било око 300 евра.

Уколико је стан на који треба да се стави хипотека укњижен, узимање власничког листа ће вас коштати 130 динара; уколико стан тек треба укњижити, сам захтев за укњижбу суду ћете платити 2.600 динара, а по евентуалном одобрењу укњижбе – платићете још 1.300 динара. Треба рећи да сваки нови поднесак у надлежном суду за оверу кошта 680 динара (била то изјава, молба, или потврда).

Након подношења потребних докумената, на рачун Националне корпорације, поред захтева од 150 динара, мораћете да уплатите таксу у износу од 0,5 до 2,75 процента за осигурање кредита у зависности којој групи клијената припадате (године старости, модел кредита, са учешћем или без и са депозитом или без, имате ли или не животно осигурање и висине вредности хипотеке као залоге). Применимо ли варијанту од 2,75 одсто на наш потенцијални кредит од 40 хиљада евра, добијамо цифру од 1.100 евра: толико, дакле, треба платити Корпорацији. По добијању њене сагласности, у суду ћете морати да дате "заложну изјаву", тј. судско формирање хипотеке, што ће вас коштати 680 динара плус такса од 3.250 динара која се плаћа по добијању решења.

Али, то није крај плаћања; пре потписивања коначног уговора у самој банци морате да купите три менице (150 динара) и платите учешће за обрачунавање кредита у вредности 30 евра. Урачунајте обавезно ангажовање судског вештака из области грађевинарства за процену непокретности као хипотекарног осигурања (од 100 до 200 евра), као и осигурање стана (у просеку око 50 евра).

Све вредности изражене у еврима плаћају се динарски, па и стан који купујете, али ваш продавац, дабоме, хоће да добије баш ону суму евра о којој сте се договорили: конверзија уплате на рачун продавца, гле нонсенса, такође кошта – за 40 хиљада евра уплаћених у динарима не можете да купите исти износ европске валуте (због разлике између куповног и продајног курса), па ћете морати да уплатите и додатних 400 евра да би на рачун продавца било пребачено баш договорених 40.000 евра; овера потврде да купцу више не дугујете ништа коштаће вас још 680 динара.

Дакле, пре и него сте добили позајмицу (умањену за учешће или депозит), морате да имате приближно две хиљаде евра. Сума се мора узети са резервом јер може да буде и већа, али и нешто мања, зависно од стања документације коју подносите за некретнину (у овом случају стан) и модела (старосне групе) по којем ће вам се израчунавати надокнада осигурања кредита код Националне корпорације, па и од избора банке.