Шта морате знати пре него што постанете жирант

Бити жирант у данашње време велики је ризик. У временима када се преко ноћи губе радна места, остаје без прихода који осигуравају основну егзистенцију и поред најбоље воље и савести корисника кредита да измири своје обавезе према банци, неретко ова обавеза падне на терет жиранта.

Ко је јемац?

На тржишту новца, где су услуге које користимо поприлично скупе за наше новчанике, банке и финансијске институције максимално обезбеђују свој капитал од евентуалних потешкоћа у наплати. Један од начина обезбеђивања пласираног новца је и жирант (јемац).

Жирант је особа која гарантује својим приходима за клијента и обавезује се да ће, уколико он из било ког разлога не буде измиривао своје обавезе, наставити плаћање у његово име.

У већини случајева жиранти су физичка лица, држављани Србије, са сталним запослењем и редовним месечним приливима. За жиранте важе иста правила као и за кориснике кредита – жирант мора имати уредну кредитну историју и сталне приходе који су довољно велики да би покрили износ ваше рате.

Приликом подношења захтева за кредит за који је потребан жирант као обезбеђење, поред документације за клијента, банци се мора доставити и одговарајућа документација за жиранта. Ову документацију прописује банка и то су банчини обрасци у виду Потврде о запослењу и висини примања за жиранта, административне забране и незаобилазно Сагласност за добијање извештаја из Кредитног бироа. На основу оверених података послодавца жиранта о сталном запослењу, висини примања и административним забранама, као и основног извештаја из Кредитног бироа, банка ће проценити кредитну способност жиранта и донети одлуку да ли жирант испуњава услове за јемство које даје по кредиту.

Услови које је потребно испунити

Жирант може бити пунолетна особа, са сталним запослењем од најмање шест месеци код тренутног послодавца и укупним радним стажом у трајању од најмање годину дана. За жиранта код већине банaка важи иста старосна граница као и за корисника кредита, односно да не сме бити млађи од 22 године и не старији од 65 година у моменту отплате ваше последње рате кредита.

У случају да је жирант запослен у приватној фирми, већина банака додатно поставља услов да фирма мора да послује најмање годину дана и да не сме имати блокаде рачуна дуже од 15 дана у последњих шест месеци или годину дана. Ови подаци о послодавцу жиранта су за банке веома значајне па их банке проверавају на сајту Агенције за привредне регистре и на сајту Народне банке Србије претрагом дужника у принудној наплати.Жирант по правилу, не сме бити запослен код послодавца који је у стечају, ликвидацији или реструктуирању.

Висина сталних прихода жиранта код већине банака мора бити најмање 80 одсто од вредности ваших сталних прихода или већа – жирант својом кредитном способношћу мора покрити све своје кредитне обавезе и вашу рату кредита.

Иако код већине банака важи правило да кориснику кредита који је пензионер, жирант не може бити лице које је такође пензионер, уколико сте запослено лице, пензионер ће у оквиру дозвољене банчине старосне границе моћи да вам буде жирант. Исто тако, код појединих банака нико од чланова ваше уже породице неће моћи да вам буде жирант.

Обавезе које се преузимају

Потписивањем образаца банке о запослењу и висини примања жирант истовремено потписује и изјаву којом гарантује да ће, у случају да корисник кредита престане да плаћа своје обавезе према банци, он наставити да плаћа те исте обавезе. Ова изјава уз потписивање менице приликом реализације кредита је неопозива.

Дакле, у случају да дође до проблема у отплати кредита, банка на основу потписане изјаве, оверених образаца Административне забране и евентуално трајног налога (уколико и корисник кредита и жирант примају плату или пензију преко исте банке), може активирати јемство, што жиранта аутоматски ставља у положај дужника.