Максимална провизија – један одсто

Кредити се у већини случајева не отплаћују баш тако лако пре времена, али већина нас сигурно размишља о тој опцији. Јер отплатити кредит пре времена, решити се дуга и месечне обавезе и платити мањи износ камате од предвиђеног је свакако нешто што нам иде у прилог.

Али, наравно, пре него што изведемо рачуницу колико нам је новца потребно да превремено отплатимо кредит, треба прочитати уговор о кредиту и распитати се да ли ће нас овакав потез коштати, ипак, више од онога што дугујемо. Јер банке су до недавно наплаћивале изузетно високе провизије за превремену отплату кредита, које су у појединим случајевима ишле и више од три одсто од износа који се превремено отплаћује.

Међутим, Закон о заштити корисника финансијских услуга који је НБС донела прошле године мало је довео у ред у ову врсту области. Како закон предвиђа чланом 36. банка има право да наплати провизију за превремену отплату кредита ако је за период превремене отплате уговорена фиксна каматна стопа, односно код стамбених кредита ако је уговорена фиксна или променљива каматна стопа.

Максимални износ провизије за превремену отплату не може бити већи од један одсто уколико је период између превремене отплате и рока отплате кредита дужи од годину дана и уколико је износ превремене отплате већи од милион динара.

У случају када је период између превремене отплате и рока испуњења отплате мањи од годину дана ова провизија не може бити већа од 0,5 одсто од износа који се превремено отплаћује.

Ово значи, да корисник кредита има право да у било ком моменту у потпуности или делимично отплати кредит без плаћања провизије у наведеним случајевима. Истовремено, корисник кредита исто тако има право da више пута делимично отплати део кредита, без ограничења банке.

На примеру то би изгледало овако: уколико сте, рецимо, у току ове године подигли готовински кредит у износу од 300.000 динара и овај кредит је реализован са променљивом каматном стопом, кредит можете отплатити из више пута или једнократно у било ком моменту без плаћања провизије банци.

Уколико сте пак ове године купили стан на кредит и желите да делимично отплатите износ кредита, а износ који отплаћујете је мањи од милион динара, банка нема право да вам наплати провизију.

Како је овај закон ступио на снагу петог децембра 2011. године, банке су биле у обавези да све кредите које су одобравале после овог периода ускладе са њим.Оно што код корисника кредита који су превремено отплатили кредит после петог децембра прошле године уноси забуну је да су њима банке наплатиле уговорену провизију за превремену отплату.

Наиме, закон није предвидео усклађивање постојећих уговора о кредиту који су већ у отплати са одредбама закона, већ само усклађивање будућих уговора. Дакле, овај члан закона се не примењује ретроактивно и сви претходно закључени уговори о кредиту који имају уговорени проценат за превремену отплату, остају на снази као такви.