Савет пре кључа

Решење стамбеног питања и подизање стамбеног кредита један је од најкрупнијих и најделикатнијих корака у животу сваког од нас. Пре таквог искорака, многи који размишљају о стамбеној позајмици обраћају се банкарима настојећи да унапред сазнају што више информација које би им помогле да ваљано "пресеку": врућа је то одлука – улози су велики, а последице далекосежне.
Шта их најчешће занима? Наравно, висина могућег кредита, дужина отплате, износ рате, мера обезбеђења... А шта им банкари најчешће саветују?
Већ на почетку, обавезно – да, независно од процене кредитне способности, односно максималне рате кредита, добро размисле да ли њихов породични буџет може да поднесе дефинисану рату позајмице.

– Јако је битно да клијенти заиста схвате да ће знатан део њихових месечних прихода убудуће, сваког месеца, одлазити на отплату стана, и да се не задужују више него што могу реално да поднесу – каже Тамара Роксић, менаџер Центра за стамбене кредите Интеза каза, који је, баш у намери да клијентима олакша и поједностави процедуру куповине некретнине и добијања стамбених кредита, Банка Интеза отворила у септембру прошле године; први специјализовани центри за стамбене кредите у нашој земљи никли су прво у Београду и Новом Саду, а нешто касније отворена је и канцеларију у Панчеву.

Уз саветодавне услуге у процесу прикупљања правне документације, али и при избору одговарајуће некретнине, овде саветују да је најбитније да стан задовољава све потребе будућих станара. Најбоље је да је укњижен и, наравно – без терета. Битно је да ли постоји одговарајућа инфраструктура у окружењу, да ли је решен проблем паркинга, да ли су задовољавајуће линије ГСП-а између нове локације и радног места, колико треба, евентуално, додатно да се улаже у стан, какве су инсталације...

– Ако стан није дефинитивно и трајно решење, онда треба обратити посебну пажњу на његову локацију јер је локација та која у великој мери одређује тренутну и будућу цену стана – каже наша саговорница.

Грађане нарочито занима због чега су субвенционисани кредити тренутно најповољнији, а најчешћа дилема и даље је да ли је боље узети стамбени кредит индексиран у еврима или у швајцарским францима, тачније, која је суштинска разлика између ових кредита.

У Интеза кази објашњавају да су, у тренутном односу "швајцарца" и евра, кредити индексирани у швајцарској валути нешто повољније и рате су за њих мало ниже. Међутим, не треба заборавити да све банке на тржишту уговарају променљиве каматне стопе, и на дужи рок нико не може да гарантује да ће кредити у швајцарским францима трајно бити повољнији за корисника јер уколико ова валута буде јачала у односу на евро сви они који су задужени у францима имаће још веће оптерећење, што може да им проузрокује проблеме у враћању дуга.

У овој банци ће почетком маја почети одобравање кредита и у швајцарским францима, али ће, како кажу, сваком клијенту јасно ставити до знања да задуживање у овој валути носи знатан ризик курсних разлика, да га банка не препоручује, и да ће онај ко жели да кредит реализује у францима потписивати изјаву којом прихвата наведене ризике и потврђује да је био упозорен на могуће негативне ефекте.

– Субвенционисани кредити су неспорно тренутно најповољнији на тржишту зато што у укупном износу зајма држава учествује са 20 одсто средстава, по каматној стопи од само 0,1 одсто годишње, док су истовремено накнаде банке за обраду кредитног захтева, као и каматне стопе на део кредита који одобрава банка лимитиране. Ипак, овај вид стамбеног кредитирања има и одређена ограничења, која се пре свега односе на животну доб корисника кредита, који не може да буде старији од 45 година у тренутку подношења кредитног захтева. Исто тако, некретнина која се купи помоћу овог кредита, не може да се отуђи у првих пет година отплате зајма, а у закуп не може да се даје све док траје отплата. Уз то, висина месечне зараде корисника кредита не може да прелази 100.000 динара, а ограничавајући фактор је и поседовање некретнине у власништву.

Прикупљање документације за стамбени кредит је, како кажу у Интеза каза центру, у последње време знатно скраћена и траје неколико дана.

– За прикупљање финансијске документације најчешће је потребно дан-два. Што се тиче правне документације, једино где је могућ застој је прибављање извода из земљишних, односно катастарских књига, мада се у последње време и овај поступак обавља за неколико дана – додаје Тамара Роксић.