Plati, pa pozajmi

Presrećni što smo najzad, posle perioda kada to ni u snu nije bilo ostvarivo, dobili mogućnost rešavanja stambenog pitanja putem kredita, nismo se ni usudili da upitamo: "A koliko to košta".

Upravo novi maniri stranih banaka doneli su novosti u korišćenju stambenih kredita; lakše ih je dobiti, ali – oni imaju i svoju cenu: cenovnik je poduži, kamatna stopa tu je, moglo bi se reći, stavka pri dnu. Otud onih pola miliona stanova koji nedostaju, ukoliko budu finansirani pomoću stambenih kredita, koštaće hiljade srećnika puno novca jer kredit ima svoju cenu, baš kao i paprika, paradajz, samo je pitanje koju ćete pijacu (banku) odabrati za kupovinu.

Istina, nisu samo banke te koje određuju prosečnu cenu jednog kredita, i drugi akteri su se umešali u uspešno obavljanje posla: Nacionalna korporacija za osiguranje kredita, sud (overa dokumenata i podnesaka, uknjižba i takse), advokatska kancelarija (sklapanje ugovora), osiguravajuće društvo (za osiguranje stana i života).

Pokušaćemo da vam prikažemo troškove na primeru kupovine stana hipotekarnim kreditom od 40 hiljada evra. Ukoliko ste u neku banku krenuli upravo da biste (relativno) povoljnije dobili ovoliki zajam, sam zahtev za dobijanje kredita najverovatnije nećete platiti; ovaj prvi korak po svoj prilici biće i poslednji koji ništa ne košta: ako vam uslove da prebacite mesečna primanja u novu banku, pre toga morate obavezno da potpuno izmirite eventualni minus na starom računu pa bio on 20, 50 ili 100 hiljada dinara, što nije zanemarljivo. Ugovor o kupovini morate da overite u sudu gde se takse (zavisno od vrednosti nekretnine koju kupujete) kreću od 680 dinara do 26 hiljada dinara: u našem slučaju to bi bilo oko 300 evra.

Ukoliko je stan na koji treba da se stavi hipoteka uknjižen, uzimanje vlasničkog lista će vas koštati 130 dinara; ukoliko stan tek treba uknjižiti, sam zahtev za uknjižbu sudu ćete platiti 2.600 dinara, a po eventualnom odobrenju uknjižbe – platićete još 1.300 dinara. Treba reći da svaki novi podnesak u nadležnom sudu za overu košta 680 dinara (bila to izjava, molba, ili potvrda).

Nakon podnošenja potrebnih dokumenata, na račun Nacionalne korporacije, pored zahteva od 150 dinara, moraćete da uplatite taksu u iznosu od 0,5 do 2,75 procenta za osiguranje kredita u zavisnosti kojoj grupi klijenata pripadate (godine starosti, model kredita, sa učešćem ili bez i sa depozitom ili bez, imate li ili ne životno osiguranje i visine vrednosti hipoteke kao zaloge). Primenimo li varijantu od 2,75 odsto na naš potencijalni kredit od 40 hiljada evra, dobijamo cifru od 1.100 evra: toliko, dakle, treba platiti Korporaciji. Po dobijanju njene saglasnosti, u sudu ćete morati da date "založnu izjavu", tj. sudsko formiranje hipoteke, što će vas koštati 680 dinara plus taksa od 3.250 dinara koja se plaća po dobijanju rešenja.

Ali, to nije kraj plaćanja; pre potpisivanja konačnog ugovora u samoj banci morate da kupite tri menice (150 dinara) i platite učešće za obračunavanje kredita u vrednosti 30 evra. Uračunajte obavezno angažovanje sudskog veštaka iz oblasti građevinarstva za procenu nepokretnosti kao hipotekarnog osiguranja (od 100 do 200 evra), kao i osiguranje stana (u proseku oko 50 evra).

Sve vrednosti izražene u evrima plaćaju se dinarski, pa i stan koji kupujete, ali vaš prodavac, dabome, hoće da dobije baš onu sumu evra o kojoj ste se dogovorili: konverzija uplate na račun prodavca, gle nonsensa, takođe košta – za 40 hiljada evra uplaćenih u dinarima ne možete da kupite isti iznos evropske valute (zbog razlike između kupovnog i prodajnog kursa), pa ćete morati da uplatite i dodatnih 400 evra da bi na račun prodavca bilo prebačeno baš dogovorenih 40.000 evra; overa potvrde da kupcu više ne dugujete ništa koštaće vas još 680 dinara.

Dakle, pre i nego ste dobili pozajmicu (umanjenu za učešće ili depozit), morate da imate približno dve hiljade evra. Suma se mora uzeti sa rezervom jer može da bude i veća, ali i nešto manja, zavisno od stanja dokumentacije koju podnosite za nekretninu (u ovom slučaju stan) i modela (starosne grupe) po kojem će vam se izračunavati nadoknada osiguranja kredita kod Nacionalne korporacije, pa i od izbora banke.

Ovo ne možete da pročitate ni u jednom kreditnom vodiču bilo koje banke pre ulaska u neki od ponuđenih aranžmana, ali svakako se, i pored svega što ste doznali, naoružajte strpljenjem jer u ovom tekstu nismo ni pomenuli čekanja u redovima pred raznim šalterima da biste prikupili i uplatili sve ono što vam traže. Ali, ne klonite duhom: kroz trnje do zvezda nije nauk naših dana, zato optimistički krenite u realizaciju svog sna.