Garantovano do 3.000 evra

Ako bi neka banka bankrotirala, njenim klijentima naša država trenutno garantuje da mogu dobiti do 3.000 evra. U zemljama Evropske unije, međutim, minimalni osigurani depozit iznosi 20.000 evra. Od oko 3,8 milijardi evra na svim ovdašnjim štednim knjižicama ulozi do 3.000 evra po štediši iznose 882,3 miliona evra, a osigurani limit pokriva u celosti depozite u 69 odsto slučajeva.

Dokapitalizacija Fonda za osiguranje depozita, zahvaljujući donaciji nemačke razvojne banke KfW od devet miliona evra, pružiće još veću sigurnost i mirniji san štedišama.

– Daljem jačanju Fonda za osiguranje depozita, koji trenutno na raspolaganju ima 15 miliona evra, doprineće donacija Nemačke od 10 miliona evra od čega je milion u vidu tehničke pomoći. Krajnji rok za dokapitalizaciju je 2010. godina, a nemačka razvojna banka će novac uplatiti čim srpska vlada izdvoji svoj deo od 8,8 miliona evra – kaže za naš list Jovanka Kosanović, direktorka sektora u Agenciji za osiguranje depozita koja je nedavno potpisala ugovor sa KfW-om.

Svrha osiguranja depozita građana je da ih zaštiti u slučaju stečaja banke, a da, s druge strane, doprinese jačanju poverenja u bankarski sistem. Direktiva Evropske unije daje osnovne postavke za razvoj sistema osiguranja depozita i svaka zemlja članica mora imati bar jednu šemu. Osiguranje depozita postoji u Srbiji još od 1989. godine, ali je ono suštinski uspostavljeno zakonom od 2005, kojim se štedišama obezbeđuje da u slučaju stečaja banke – najduže u roku od 90 dana od Fonda dobiju do 3.000 evra.

– Osiguranjem depozita u Srbiji se garantuje da će svaki građanin dobiti obeštećenje za štednju (uvećanu za kamatu) do osiguranog iznosa. Garancija se odnosi pojedinačno na deponenta u jednoj banci, bez obzira na broj računa (uloga) koji štediša ima kod te banke. Sve banke su obavezne da osiguraju štednju kod Agencije i da redovno plaćaju premiju osiguranja. Agencija obračunava i naplaćuje premiju od banaka, upravlja fondom osiguranja i ulaže sredstva, a slučaju stečaja banke organizuje isplatu depozita – objašnjava Kosanovićeva.

Osigurani depozit je dinarsko ili devizno potraživanje građanina (štedni ulog, oročeni depozit, tekući račun i drugi oblik štednje). Agencija građanima isplaćuje depozit po zvaničnom srednjem kursu koji važi na dan donošenja rešenja NBS o pokretanju stečaja. Iznos se utvrđuje nakon prebijanja međusobnih obaveza i potraživanja banke i deponenta. To znači da se ukupno potraživanje utvrđuje tako što se depozitima pripisuje obračunata kamata, do dana stečaja banke. Od toga se odbijaju obaveze deponenta prema banci, na primer za kredit. Ukoliko je dobijeni saldo do 3.000 evra, u celosti se isplaćuje najduže do 90 dana od dana podnošenja zahteva. Ako je saldo veći, štediša za ostatak isplate podnosi prijavu sudu. Deponenti imaju, podseća sagovornica, prioritet u naplati stečajne mase.

Osnovni izvor sredstava Fonda je premija osiguranja depozita koju uplaćuju banke. Zakonom je predviđen i doprinos iz budžeta Srbije od 700 miliona dinara. Sredstva Fonda se investiraju u sigurne i profitabilne inostrane hartije od vrednosti, kako Kosanovićeva kaže, najvećim delom u nemačke, kao i domaće obveznice stare devizne štednje.

--------------------------------------------------------------------------

Prvih pet banaka

Depoziti u 2006. u odnosu na 2005. godinu, dakle za samo godinu dana, porasli su za 38,5 odsto. Prvih pet banaka sa najvećom štednjom učestvuju u ukupnim depozitima sa 57,1 odsto (Komercijalna banka, Rajfajzen, Inteza, EFG Evrobanka i Sosijete ženeral banka). Devizni depoziti učestvuju sa 88,7 odsto, a dinarski sa 11,3 odsto.

--------------------------------------------------------------------------

Kako je u svetu

Depoziti se u svetu osiguravaju različito. Za osiguranje do zakonom utvrđenog iznosa opredelilo se 68 zemalja, među kojima i naša. Za osiguranje koje nije regulisano zakonom odlučilo se 55 zemalja, ali ako dođe do propasti banke – država uglavnom preuzima obavezu obeštećenja deponenata. Stoprocentna zaštita depozita postoji u deset zemalja. Osiguranje depozita ne postoji, mada deponenti u slučaju stečaja banke imaju prioritet, na primer, u Australiji, dok garancija uloga nije regulisana zakonom u Novom Zelandu.