Šta sve možeš u banci kad si penzioner

Penzioneri, opšte je poznato, uredno izmiruju sve svoje obaveze i kada se pogledaju ponude banaka reklo bi se da su oni njihovi „posebni” klijenti. Sve one imaju ponude za njih pa tako i „senior, veteran, evergrin” kredite koje banke nude svojim najstarijim klijentima.

Najstariji su praktično korisnici svih bankarskih proizvoda. Starosna granica za korišćenje bilo kog proizvoda nije propisima definisana i banke o tome samostalno odlučuju.

Većina penzionera primanja dobija na tekuće račune, a samim tim dobijaju i sve savremene usluge. Pre svega dozvoljeni minus, s tim što je od nekih banka korišćenje prekoračenja po tekućem računu doživotno, a druge su ga ograničile do određene dobi, kao i druge proizvode – kredite, kreditne kartice.

Žirant ili depozit nakon 68. godine

Banke svim penzionerima daju debitne kartice i to ne jednu već dve: stranu, po pravilu vizu, i domaću dinu. Za korišćenje kreditnih kartica starosni limit je najčešće 68 godina. Nakon toga neke banke traže žiranta, a neke depozit od 500 evra.

U mnogim bankama nije vidljivo označeno do koje godine mogu da otplate poslednju ratu zajma, a banke se pravdaju da su upozorene da bi izričito navođenje te informacije bila diskriminacija. Kod nekih banaka najstariji mogu te kredite da otplaćuju čak do 80. godine, kod nekih ta mogućnost je ograničena na dob od 75 godina. Otuda i ne čudi podatak da te banke imaju najviše klijenata, odnosno najveće tržišno učešće, a da mnogi penzioneri kod njih otplaćuju keš kredite, iako u drugoj banci primaju penziju. Keš zajmovi po pravilu su pokriveni životnim osiguranjem, u nekim bankama to nije trošak penzionera, već davalaca zajma. Neretko za njih kamata je često znatno veća nego za mlađe klijente, a u bankama se pravdaju da time pokrivaju rizik da im zajam ne bude vraćen.

Za najstarije sugrađane ograničenje za uzimanje kredita nisu samo godine, već i to što su penzije u proseku male pa je tako, računajući njihovu sposobnost za zaduživanje, koje ne može biti veće od polovine primanja, jasno da se oni ne mogu zadužiti na neki veći iznos.

Najstariji su korisnici i najsavremenijih servisa, poput mobilnog i internet bankarstva. U nekim bankama čak polovina penzionera ima te aplikacije. To i ne čudi, jer sada u penziju idu sve obrazovaniji ljudi.

Ma koliko možemo da budemo kivni na banke zbog pomenute starosne diskriminacije, činjenica je da su banke starosnu „prečku” pomerile znatno naviše u odnosu na period od pre dvadesetak godina kada su strane banke počele da stižu na ovo tržište. Tada stariji od 65 godina gotovo da nisu mogli da dobiju zajam. Konkurencija, odnosno borba za sigurne klijente učinila je svoje.

U „Rajfajzen banci” kažu da penzionerima, bilo onima koji primaju domaće, bilo devizne penzije, odobravaju keš kredite u maksimalnom iznosu do 1,2 miliona dinara. Krediti se odobravaju penzionerima starosti od 55 do 75 godina s tim da se poslednji anuitet mora otplatiti pre navršene 75. godine. Rok otplate je od 12 do 70 meseci, s fiksnom kamatnom stopom. Banka plaća premiju osiguranja života korisnika kredita za slučaj prirodne smrti.

 – Od ukupnog broja klijenata banke koji primaju penziju preko naše banke, čak 40 odsto su korisnici aplikacije mobilnog bankarstva, a gotovo 50 odsto od ovog broja koristi ovaj servis i za transakcije. Banka nastoji da konstantnom edukacijom, a naročito u svojim novim, digitalnim filijalama približi ove moderne usluge i klijentima koji su možda skloniji tradicionalnijem načinu poslovanja s bankom. Kao rezultat beležimo sve veći procenat korisnika naših višenamenskih uređaja ili „pametnih bankomata” i među klijentima koji pripadaju starijoj populaciji – kažu u ovoj banci.

Penzioneri u „Erste banci”, pored platnih računa i debitnih kartica, najviše koriste dozvoljeno prekoračenje po tekućem računu, gotovinske i kredite za refinansiranje, dok oko 17 odsto njih koristi digitalne usluge. Ova banka u ponudi ima kredite za penzionere s fiksnom i promenljivom kamatnom stopom na maksimalni iznos od dva miliona dinara i s rokom otplate do 71 meseca. Minimalni broj godina klijenta u trenutku podnošenja zahteva je 55, a maksimalni 75 godina.

I „OTP banka” ima posebne pogodnosti i proizvode namenjene penzionerima, kao što je recimo mogućnost isplate penzije dan ranije, što je jedna od najčešće korišćenih pogodnosti među penzionerima, a svi klijenti koji za plaćanje koriste kartice „OTP banke” imaju određene popuste kod partnera u okviru „Sveta popusta”. Mesta gde se mogu ostvariti ove pogodnosti obeležena su oznakom „OTP Svet popusta”, a lista partnera postoji na sajtu banke, kao i u e-bank i m-bank aplikacijama.

– Što se tiče digitalnih servisa, trenutno oko 70.000 naših penzionera ima registrovanu ovu uslugu, a aktivno je koristi oko 23.000 naših klijenata penzionera. Za objašnjenja i pomoć u korišćenju digitalnih servisa, ali i za sve ostale proizvode i usluge banke kao što je uvek aktuelna oročena štednja, keš krediti ili upotreba bankomata, uvek su na raspolaganju zaposleni u ekspoziturama „OTP banke”, kao i kontakt centar. U „OTP banci” su našim najstarijim građanima na raspolaganju evergrin krediti – keš krediti i krediti za refinansiranje, ponuda koja je posebno kreirana za penzionere. Važno je napomenuti da je u pitanju kredit bez valutne klauzule, kamata je fiksna i ne menja se tokom otplate, a uključuje i životno osiguranje. Rok otplate je od 13 do 71 mesec, a pogodnost ovog kredita je što penzioneri ne moraju da plaćaju dodatnu premiju za osiguranje, već samo mesečnu ratu po kreditu u koju je osiguranje uključeno – kažu u ovoj banci.

Od isplate penzije do štednje

U „NLB Komercijalnoj banci” ističu da sugrađani u penziji predstavljaju značajnu i aktivnu kategoriju, koja se služi čitavim spektrom proizvoda i usluga – od svakodnevnih transakcija, poput isplate penzije, pa sve do štednje, upotrebe platnih kartica, kao i različitih kreditnih proizvoda, u čijem ukupnom korišćenju učestvuje 20 procenata.

– Za sve klijente koji primaju penziju preko „NLB Komercijalne banke” pripremili smo ponudu kredita s fiksnom kamatnom stopom od 13,95 odsto i bez naknade za obradu kredita. Proizvodi i usluge „NLB Komercijalne banke” dostupni su svim punoletnim klijentima, bez obzira na njihovu starost. To znači da se o njihovim zahtevima za odobrenje plasmana, poput kredita ili kreditne kartice, odlučuje na osnovu akata banke, bez obzira na godine života. Kad je reč o aktivnim digitalnim korisnicima, procenat učešća penzionera je oko 10 odsto, međutim i ova kategorija klijenata se sve više odlučuje za digitalne usluge, kao daleko brži, povoljniji i komforniji način za obavljanje svakodnevnih transakcija – kažu u ovoj banci.

​Ovlašćenje za podizanje penzije

Penzije, bez obzira na to da li s tekućeg računa, šaltera pošte ili kod kuće, podižu sami penzioneri. Međutim, oni mogu da ovlaste i drugo lice da u njihovo ime prima penziju. To rade nepokretne ili teško pokretne osobe, ali i oni koji nisu često u zemlji. Po pravilima Fonda za penzijsko i invalidsko osiguranje, ovlašćenje važi najduže 12 meseci od dana izdavanja i može se produžiti.

Neophodno je da penzioner dostavi ovlašćenje overeno kod notara i dokaz o prebivalištu ovlašćenog. Ovlašćenje mora da sadrži ime i prezime, JMBG, broj lične karte i adresu penzionera, a isto to za ovlašćeno lice. Obaveza je penzionera da 30 dana pre isteka roka važenja ovlašćenja dostavi Fondu novo ovlašćenje ili produži postojeće. Ovlašćenje dato nekome da u njihovo ime podiže penziju može u svakom trenutku da se opozove.

Bankomat nije bauk

U Banci Intezi penzioneri najčešće koriste gotovinske kredite (senior keš i laki keš kredit), ali i kreditne kartice, kao i dozvoljeno prekoračenje po tekućem računu. Penzioneri koji imaju između 55 i 79 godina mogu podneti zahtev za senior keš kredit, dok u trenutku dospeća poslednje rate kredita klijenti mogu imati najviše 80 godina. Krediti se odobravaju na rok od 12 meseci do 71 mesec, bez učešća i žiranata, s fiksnom kamatnom stopom, a maksimalan iznos kredita je 1.500.000 dinara.

Da i starijim osobama odlazak na bankomat odavno nije nikakav problem govori i podatak da od kada je ova banka u aprilu 2018. pokrenula kampanju u kojoj se penzionerima dan pre najavljene isplate penzije novac uplaćuje na tekuće račune, procenat penzionera koji koriste uslugu bankomata dostigao je blizu 70 odsto i u stalnom je porastu.