Kreditno zaduženi mogu da računaju i na delimičan oprost duga

Uporedo s uvođenjem olakšica prilikom uzimanja potrošačkih i gotovinskih kredita u dinarima, kao i stambenih, ali i posebnih pozajmica za zaposlene i penzionere s redovnim mesečnim primanjima do 100.000 dinara, Narodna banka Srbija je donela i novu Odluku o olakšicama u otplati zajmova. Ove pogodnosti će početi da važe od 15. oktobra, a centralna banka je još jednom u domenu svoje nadležnosti uspostavila regulatorni okvir kojim je obezbedila trajnu zaštitu onima koji budu uzimali kredit, i to posebno onim koji se nađu u teškim životnim okolnostima.

Olakšice će se posebno odnositi na situacije u kojima je kreditno zaduženi klijent izgubio posao, ili su mu značajno smanjeni prihodi, ili je došlo do teške bolesti ili teška povreda koja dovodi do umanjenja radne sposobnosti. Drugim bitnim okolnostima smatraju se naročito teške porodične prilike kao što su teška bolest ili smrt supružnika ili dece i razvod braka ako su supružnici bili zadužnici po kreditu ili je jedan od supružnika jemac.

Istovremeno će u duhu aktuelnih mera koje Srbija preduzima radi zaštite prava na dom, korisnicima koji imaju poteškoće u otplati stambenog kredita koji je obezbeđen hipotekom na nepokretnosti u kojoj stanuju, banke biti u obavezi da u određenim okolnostima odobre korisnicima da ne otplaćuju kredit u trajanju od najmanje dva meseca, pod propisanim uslovima.

Polazeći od odredaba novog Zakona o zaštiti korisnika finansijskih usluga, koje se primenjuju od 1. jula ove godine, ovim podzakonskim aktom propisano je da je banka dužna da primeni razumne mere koje korisniku olakšavaju otplatu kredita ako u toku trajanja ugovornog odnosa nastupe okolnosti koje korisnika dovode u teško imovinsko stanje, odnosno druge bitne okolnosti na koje korisnik ne može da utiče, pri čemu se posebno uzimaju u obzir lične okolnosti korisnika, navode u NBS.

Pod olakšicama se podrazumeva potpuno ili delimično refinansiranje duga iz ugovora, odnosno izmene ugovorenih uslova, uključujući, ali ne ograničavajući se na sledeće produženje roka otplate, promena vrste ugovora, odloženo plaćanje celokupnog iznosa kredita, kamate, glavnice, dozvoljenog ili nedozvoljenog prekoračenja, duga po kreditnoj kartici ili određenih rata kredita, za određeni period, smanjenje kamatne stope. Olakšice podrazumevaju i odobrenje da korisnik ne otplaćuje kredit u određenom periodu, bez prava banke da obračunava redovnu niti zateznu kamatu na dospele obaveze, ali uz pravo banke da obračunava ugovorenu redovnu kamatu na preostali iznos glavnice, kao i delimična otplata duga promena valute u kojoj je izražena obaveza ako novčana obaveza nije izražena u dinarima. Olakšice predviđaju i delimičan oprost i konsolidaciju duga, proglašenje zastoja u otplati za određeni period, u kojem zajmodavac ne obračunava redovnu ni zateznu kamatu na dospelo, a neizmireno potraživanje, kao ni redovnu kamatu na preostali iznos glavnice, odnosno duga.

Pravo na olakšice u otplati kredita ostvarivaće se u jedinstvenom postupku koji će, u skladu sa odredbama Odluke o olakšicama u otplati kredita, sprovoditi sve banke, pri čemu će one biti u obavezi da preduzimaju aktivnosti u cilju praćenja pojedinačnih kredita i da po identifikovanju ranih znakova problema u njihovoj otplati kontaktiraju korisnike i informišu ih o mogućnostima za ostvarivanje olakšica u otplati kredita.

Ovo uključuje i dvostepenost u odlučivanju banaka, na način da će korisnici kojima olakšica ne bude odobrena imati mogućnost da prigovore Komisiji za olakšice u okviru banke, koja treba još jednom da izvrši reviziju korisnikove situacije.

Usvajanjem ovog podzakonskog akta, koji će biti u primeni počev od 15. oktobra 2025. godine, Narodna banka Srbije je još jednom u domenu svoje nadležnosti uspostavila regulatorni okvir kojim je obezbedila trajnu zaštitu korisnicima finansijskih usluga, i to posebno onim koji se nađu u teškim životnim okolnostima, i u domenu zaštite korisnika se po ostvarenim rezultatima može svrstati u rang sa uspešnijim regulatorima i supervizorima u zemljama EU.