Попуст за добре, а казна за лоше возаче

Возаче који су у протеклој години направили другоме неку штету на аутомобилу очекује скупља премија обавезног осигурања када од 1. септембра дођу да региструју возило. Пажљиви, који кроз формулар Европског извештаја о саобраћајној незгоди нису забележили ниједну штету, платиће пет одсто нижу цену осигурања.

Реч је о примени такозваног бонус-малус система, који награђује савесне, а кажњава ризичне возаче. Суштина је да ће висина премије обавезног осигурања зависити и од тога да ли је осигураник у претходном периоду имао пријављену штету по основу осигурања возила за које је одговоран.

Неки би рекли да је неправда што законодавац овде једнако третира обично „чешање” и озбиљну саобраћајну незгоду која је проузроковала много већу новчану штету.

„Броји се апсолутно свака штета, без обзира на то о каквој је штети конкретно реч”, истичу саговорници „Све о осигурању” из овдашњих осигуравајућих друштава. „Онај ко између две регистрације возила направи једну штету платиће 50 одсто вишу цену на име обавезног осигурања, у овом случају 15.000 динара. Међутим, ако у току те исте године направи две штете, платиће 21.000 динара, док ће онај са три штете морати да издвоји 25.000 динара.”

Враћање „уназад” није баш тако једноставно и иде далеко спорије. Да би се возач који је дошао до максималних 25.000 динара вратио на 10.000, треба да протекне равно – осам година, и то без иједне једине учињене штете. За савесне возаче, пак, постоје три степена награђивања или такозваног бонуса.

Тако, прве године без учињене штете цена полисе нижа је за пет одсто, што је у нашем примеру 9.500 динара. Наредне године без учињене штете цена се умањује за још пет одсто, што је сада 9.025 динара, и након треће године без штете на име обавезног осигурања плаћа се 8.573 динара. То је, уједно, и максимални бонус.

Код бонус-малус система постоји укупно 12 нивоа такозваних премијских степена. Четврти степен је основни, па они који су савесни возачи могу да се „попну” на први, што им појефтињује осигурање. А, они који праве штете при вожњи могу да „падну” до 12. степена, што је у нашем примеру оних 25.000 динара.

Примена бонус-малус система примораће власнике возила, осим на већу обазривост у саобраћају, и да добро пазе коме позајмљују свој аутомобил. Јер, дешава се и да незгоду изазове возач који није власник аутомобила којим је учињена штета.

Бонус или малус рачуна се по власнику возила, односно броју шасије. Није битно ко вози, јер се полиса и издаје на власника, а не на возача – објашњавају наши саговорници.

У Народној банци Србије истичу да је смисао тог законом утврђеног система да превентивно делује на смањење штета, пошто се цена осигурања утврђује према ризичности возача. Од укупног броја возача у Србији, а има их око 1,8 милиона, њих од три до четири одсто проузрокује бар једну штету, па их очекује виша премија обавезног осигурања. Према подацима НБС, просечна премија осигурања од аутоодговорности по путничком возилу у 2010. години износила је око 8.300 динара. Лако је израчунати колико ће коштати нова полиса, већ у зависности од броја учињених штета.

„Систем није неправедан према савесним возачима, јер најпажљивији могу плаћати готово за две трећине нижу премију од оне коју максимално плаћају возачи из најризичније групе”, објашњавају у НБС.

За разлику од многих земаља, у Србији се тек почиње са стварном применом бонус-малус система у обавезном осигурању, те је важно да се са применом крене опрезније, како би се очували фондови за измирење штета. Стога, најнижа премија, са максималним бонусом, износи 85 одсто од основне премије и њу ће у будућем периоду моћи да остваре осигураници који у узастопном периоду од три године нису имали штете.

Бонус-малус систем се примењује у већини земаља, и може се сматрати и припремном фазом за либерализацију цена осигурања од аутоодговорности, планирану по Закону о обавезном осигурању у саобраћају.

„Овај постепен поступак је неопходан како би се очувала стабилност система обавезног осигурања од аутоодговорности, које има за циљ да се измире штете оштећеним лицима”, кажу у НБС. Важан предуслов доброг функционисања новог бонус-малус система обрачуна премије обавезног осигурања је формирање јединствене и поуздане базе података, како би се систем примењивао на све осигуранике, под једнаким условима.