Банке воле паушалце, али с резервом

Иако све велике банке дају кредите паушалцима, па чак имају и специјализоване пакете производа за њих, код нас влада убеђење да им оне баш и нису наклоњене. Зашто? Па зато што су према њима додатно обазриве, јер им њихови подаци о пословању не дају довољно простора да оцене њихово садашње и будуће пословање, а самим тим и капацитет за отплату кредита. Влада и предубеђење да они чија занимања не подразумевају класична редовна месечна примања и којима порезници порез разрезују на основу претпостављених прихода зајам морају, због свог статуса, да отплате по ригорознијим условима, што банкари демантују. У свим великим банкама зубари, адвокати, фризери, таксисти... могу, уколико испуњавају услове, а то превасходно подразумева њихову кредитну способност, да подигну кредите као и други клијенти банака. Неретко их, међутим, у тој намири „саплићу” порезници, јер им са закашњењем од чак две године шаљу пореска решења која банке траже као услов за одобравање кредита.

Како су нам појаснили у Ерсте банци ови клијенти немају обавезу вођења пословних књига и зато за њих није могуће направити финансијску анализу па се одобрење кредита заснива на нивоу броја месеци пословања, евентуалних дана блокаде НБС, оствареног платног промета, понашања по рачуну у банци.

Паушалци, било да су физичка лица или предузетници, чине велику базу за позајмљивање новца коју би било неразумно искључити. У ЕУ, показују подаци банака, чак 33 одсто становништва је у категорији паушалаца што значи да раде неки посао самостално или од куће...

У Интеза банци кажу да паушални порески обвезници, који желе да узму кредит као физичка лица, могу да добију све кредите – готовинске, ауто, потрошачкe, стамбене, дозвољено прекорачење на текућем рачуну, кредитну картицу. Услови, рокови отплате, средства обезбеђења и каматне стопе исти су као и за остале грађане. Поред оверене потврде о запослењу и висини примања потребно је и уверење надлежне Пореске управе да нема неизмирених обавеза по основу пореза на доходак и осталих јавних прихода, као и додатна документација у зависности од тога да ли је реч о самозапосленом, односно предузетнику или власнику самосталне занатске, трговачке или угоститељске радње. Слични су услови и за паушалце из такозваног малог бизниса.

– С обзиром на то да паушални порески обвезници не воде пословне књиге, њихова кредитна способност се одређује на бази укупног промета. Приликом разматрања кредитног захтева од њих се тражи и решење о пореском задужењу и потврда о измиреним обавезама по основу пореза. Основна средства обезбеђења за краткорочне кредите су менице предузећа и предузетничке радње и менице власника. У зависности од кредитне способности и врсте захтева, могу се тражити и друга средства обезбеђења – кажу у Банци Интеза.

У Комерцијалној банци кажу да кредите одобравају и предузетницима паушалним пореским обвезницима, у складу са висином њихове кредитне способности. Они могу да добију краткорочне кредите за одржавање текуће ликвидности и набавку обртних средстава са отплатом у месечним ануитетима, као и дугорочне инвестиционе кредите за набавку основних средстава, каже Јелена Ивановић, директорка Сектора развоја и подршке пословима са становништвом.

– Кредитна способност зависи од промета клијента преко рачуна, без обзира да ли је рачун код наше банке у тренутку одлучивања. Уколико клијент нема отворен рачун код нас, доставља се потврда друге банке о висини укупног промета у претходних годину дана. Отварање рачуна у Комерцијалној банци услов је за пуштање кредита у коришћење. Инструменти обезбеђења се уговарају у зависности од кредитне способности, намене кредита и рока враћања. Приликом одлучивања о одобрењу кредита првенствено се анализира отплатни капацитет предузетника, каже Јелена Ивановић додајући да се подразумева достављање потврде о измиреним пореским обавезама, као и профактуре, фактуре, уговори.

У Војвођанској банци паушалцима нуде кредит за финансирање обртних средстава, као и дозвољено прекорачење по текућем рачуну који је најчешће коришћен кредит у последње време. Средства обезбеђења су бланко менице, а додатни инструменти обезбеђења зависе од износа који клијент тражи и његове кредитне способности.

– Уколико клијент не жели неки наменски кредит намењен клијентима малог бизниса и паушалцима, може да, као физичко лице, тражи ненаменски кредит попут краткорочног кеш зајма, кажу у Војвођанској банци.

У Креди агрикол банци паушалци треба да обезбеде пореска решења за последње три године, као и потврде о промету из свих банака преко којих послују. Иако није предуслов за одобрење кредита, може да помогне уколико радња ради преко банке у којој жели да узме кредит. Пратећи пословање сваког свог клијента банка има бољи увид у све финансијске аспекте пословања. Средства обезбеђења су условљена квалитетом пословања саме радње, висином износа кредита, као и роком отплате. Најчешће су то јемство, покретна имовина или сам предмет кредитирања.