Стамбени кредити

Зна се да су услови за куповину стана на нашем тржишту знатно неповољнији него у другим државама, али је тенденција да се они побољшају и јасно је да у прелазном периоду ка безбедном, ефикасном и сигурном стамбеном тржишту треба проћи кроз низ тешкоћа. Решавање стамбеног питања куповином стана је веома важна ствар, јер се, прво, ради о великим новчаним средствима, а затим и о задовољењу личних потреба и захтева, па је препорука да се прво све испланира па тек онда крене у реализацију куповине.

Међутим, наши људи су навикли да иду главом крозa зид, па шта буде. Банке у рекламама обећавају брзе и повољне кредитe, а када се поднесе захтев, чека се недопустиво дуго, било због недостатка средстава, великих административних формалности, затим захтева банака за додатне гаранције осим оних које тражи држава за субвенционисане кредите, немарности банкарских службеника због чије спорости и непрофесионалности приложена документација брзо застарева па корисник кредита мора да доставља другу, и слично.

При том, нико неће да вам надокнади штету ако се продавац умори од чекања па цео посао падне у воду. Међутим, то је наша стварност и док се услови на тржишту кредита не поправе, у куповину стана треба ући веома опрезно и са опредељеним циљем шта се хоће.

На нашем тржишту су се издвојиле три врсте кредита, који се углавном разликују по каматној стопи, али и по другим условима. Најповољнији су кредити субвенционисани од стране државе. Влада је донела програм за побољшање услова стамбеног кредитирања грађана кроз подизање кредитне способности и смањење каматне стопе, али такође и стварање повољнијих услова на тржишту некретнина и тржишту хипотекарних кредита, кроз развој ових тржишта на тржишним основама и повећањем конкуренције међу банкама. У том циљу формирана је и Национална корпорација за осигурање стамбених кредита.

Ако узимате кредит, обратите пажњу да ли та банка има уговор о осигурању са Националном корпорацијом, јер су тада услови повољнији. Међутим, да ли ће у конкретном случају кредит бити осигуран, зависи и од тога да ли су испуњени услови које прописује Национална корпорација. Корпорација не ограничава банке у домену пословне политике према грађанима за одобрење стамбених кредита. Банка има право да одобри кредит под условима које она сматра одговарајућим, а Корпорација задржава дискреционо право да кредите који не испуњавају или испуњавају задате критеријуме не осигура, па је савет да се распитате какве су реалне шансе за осигурање вашег кредита.

Услови за осигурање кредита су: рок отплате до 30 година; учешће или депозит у висини 10 посто од купопродајне вредности некретнине над којом се конституише хипотека, уколико је некретнина која се купује предмет обезбеђења, а уколико је предмет обезбеђења друга непокретност чија је вредност већа за минимално 30 одсто од износа кредита депозит или учешће нису потребни; стандардна форма захтева за кредит и уговора о кредиту, одобрена од стране Корпорације. Жиранти нису потребни.

Услови које треба да испуни корисник кредита су: да је држављанин Републике Србије са пребивалиштем на територији Републике Србије, минимум 23 године живота, а максимум 65 на дан завршетка отплате кредита, да је запослен на неодређено време са радним стажом најмање шест месеци код последњег послодавца, да је кредитно способан са позитивном оценом Кредитног бироа о измирењу других кредитних обавеза корисника.

Корпорација прихвата оцену пословне банке о кредитној способности, која подразумева да збир обавеза по кредиту корисника позајмице и солидарних дужника не сме бити већи од половине. Солидарни дужник може бити или члан уже породице или нека друга особа, под условом да испуњава исте услове као и корисник кредита. Најчешће је то супружник. Солидарни дужници су равноправни међу собом, и сви сносе исте обавезе. Прецизније речено, висина месечне рате отплате кредита не може бити већа од половине укупних примања корисника кредита и његовог солидарног дужника. Тако, на пример, за вредност некретнине од 50.000 евра треба вам учешће од 5.000 евра, добијате кредит од 45.000 евра, месечна рата износи око 300 евра, а неопходна плата, односно заједничка примања треба да буду око 600 евра.