Рефинансирање кредита без „шетања”

Рефинансирање, односно замена старог готовинског кредита новим при чему се добија нова готовина и нови, дужи период отплате, једна је од „дисциплина” којом се банкарски клијенти обилато баве. И то већ годинама откако су камате на ове зајмове знатно опале. Сада је цена коштања ових зајмова око осам одсто на годишњем нивоу. Дужници зајмове рефинансирају и у матичним банкама, али и у новим све у потрази за бољим условима отплате. Овај процес не може да се заврши очас посла, а неретко клијент који не познаје све кораке буде оштећен. То се посебно дешава када уплати новац банци мислећи да се раздужио са кредитoм, али није нагласио да је реч о превременој отплати. Из Народне банке Србије (НБС) наводе да су утицали на то да се овај процес знатно скрати.

„Уобичајена пракса била је да корисник који жели да превремено отплати кредит зајмом за рефинансирање који добија од друге банке мора да предузме низ активности. Најпре, у складу са условима из уговора, неколико дана пре превремене отплате треба да поднесе захтев за превремену отплату, затим да тражи потврду о стању дуга на одређени дан, те да с том потврдом оде у банку од које захтева кредит за рефинансирање. Када му зајам буде одобрен, потребно је да новац, у складу с потврдом о стању дуга, буде пренет на рачун партије кредита код банке чији се кредит рефинансира. Ипак, и поред свих ових предузетих активности, дешавало се да зајам не буде у потпуности отплаћен, услед могуће неусаглашености података о стању дуга, будући да се ти подаци могу променити на дневном нивоу, или из неких других разлога”, кажу у централној банци.

Поред тога, у пракси се неретко дешавало да корисници не поштују уговорену процедуру, односно да не поднесу захтев за превремену отплату, не прибаве потврду о стању дуга и слично, услед чега зајам не буде затворен, те дођу у ситуацију да неко време отплаћују два кредита истовремено. Желећи да спречи настанак оваквих ситуација, а да кориснике истовремено ослободи ових административних активности, да поступак превремене отплате учини бржим и ефикаснијим, те да у крајњем циљу подстакне конкуренцију међу банкама, интензивира њихову борбу за клијенте и да обезбеди мобилност клијената, НБС је донела инструкцију о рефинансирању кредита код друге банке.

Инструкција, која се примењује од 1. јула 2021. године, омогућила је корисницима да све своје кредитне обавезе (кредите, кредитне картице, дозвољено прекорачење) рефинансирају брзо и једноставно, без одласка у банку код које желе да затворе своје кредитне обавезе и без ризика да те обавезе не буду отплаћене. Довољно је да корисник само једном оде у банку код које је пронашао одговарајући зајам за рефинансирање и да на тај начин затвори обавезе код претходне банке. Комплетну комуникацију с банком чији кредит корисник жели да рефинансира на себе преузима она банка код које корисник узима зајам за рефинансирање. Уз право на услугу промене платног рачуна, која је уведена 2019. године, корисник може и да премести рачун у банку код које узима кредит за рефинансирање без одласка у банку у којој затвара текући рачун и кредите.

„Притом, банке не могу кориснику да наплате било какве накнаде или трошкове у вези са овим обавезама. На овај начин свим корисницима који желе да своје постојеће кредитне обавезе смање, односно да умање цену својих зајмова омогућен је одговарајући комодитет, јер све активности у вези с тим банке преузимају на себе. Поред тога, инструкција обезбеђује потпуну отвореност и структуру обрачуна износа који је потребан да би се превремено отплатио кредит. Банке су дужне да клијенте који намеравају да поднесу захтев за рефинансирање зајма информишу о предностима рефинансирања применом ове инструкције НБС, а информације о томе корисници могу пронаћи и на интернет презентацијама банака. Поред тога, сами клијенти који намеравају да своје кредитне обавезе код једне банке рефинансирају зајмом друге банке могу од банке код које намеравају да узму кредит затраже да их детаљније обавести о примени ове инструкције”, наводе из НБС-а.