Динаре троше, од евра стрепе

Који кредит изабрати, динарски или индексиран у еврима? То питање се ових дана, после слабљења домаће валуте, намеће многима који недостатак новца покушавају да реше задуживањем код банака. Да ли, можда, треба послушати гувернера НБС Радована Јелашића који саветује грађане и привреднике да се задужују у динарима и упозорава оне који су узимали кредите у еврима (у условима динарских плаћања и зарада) да су се понашали неодговорно.

Банкари су у међувремену повећали понуду динарских кредита и то су, углавном, класични готовински и потрошачки, али и они намењени за рефинансирање обавеза. Однедавно банке нуде и динарске кредите за финансирање трошкова легализације.

Стан или кола још се не могу купити на кредит у динарима.

Код динарских кредита не постоји ризик од промене курса и последичног повећања дуга па се грађани, суочени с растом евра, све чешће задужују у динарима. У неким банкама кажу да су им динарски зајмови достигли половину укупно одобрених готовинских кредита.

Упоредни преглед кредита индексираних у еврима и динарима показује да су камате у случају динарских кредита ипак веће. У неким случајевима и то осетно. Ефективна годишња камата је од 17,39 до 31 одсто. Код неких кредита (брзих потрошачких – „лаки кеш”) у појединим банкама чак и до 42,33 одсто. Зато потенцијални дужници банке морају добро да ставе на тас раст курса и те веће камате.

У Рајфајзен банци одобравају класичне готовинске и потрошачке кредите у динарима и зајмове намењене рефинансирању обавеза и финансирању трошкова легализације.

На потрошачке кредите ефективна каматна стопа износи 28,10 одсто. Одобравају се на пет година. Максимално 800.000 динара. Код готовинских кредита ефективна каматна стопа износи од 20,63 одсто. У случају истог кредита индексираног у еврима „цена” је 18,35 процената.
Кредит за рефинансирање обавеза има ефективну каматну стопу од 20,63, а исти тај зајам индексиран у еврима ефективно кошта од 18,35 одсто.

(/slika2)Позајмица Рајфајзен банке за финансирање легализације објеката у максималном износу до 500.000 динара има ефективну каматну стопу 16,68 одсто.

У Интези такође имају сличну понуду динарских кредита. Њихов „лаки кеш” ефективно кошта од 28 до 31 одсто годишње. За потрошачки је 29,28, а за рефинансирање 30,42 одсто. Код брзог потрошачког кредита месечна камата је три процента. То значи да је годишња ефективна стопа чак 42,33 одсто.

Код задуживања у еврима за „лаки кеш”, ефективна каматна стопа је од 19,9 одсто за оне којима примања иду на њихов рачун, до 24,9 процената ако се рачун не пренесе у ту банку. Код потрошачког кредита у еврима ефективна камата је 20,11, а за рефинансирање од 21,32 одсто. Код брзог потрошачког кредита ефективна камата је 29,67 одсто.

Уникредит банка, између осталих, грађанима одобрава и динарске кредите. Номинална каматна стопа код тих кредита је 16,96, а ефективна 18,58 одсто годишње.

– У последње време клијенти се све чешће опредељују за кредите у динарима, нарочито због тога што код њих не постоји ризик од промене курса. Управо из тог разлога, почевши од јула 2009. половину одобрених готовинских зајмова чине управо динарски кредити – кажу у Уникредит банци.
Клијентима нуде динарске готовинске кредите и готовинске кредите за рефинансирање у домаћој валути. Динарски готовински кредити, стандардни и они за рефинансирање, одобравају се у износу од 50.000 до 950.000 динара, до седам година, без обавезе полагања депозита или учешћа, као и без жиранта. Номинална каматна стопа код ових кредита је 16,96 одсто, док се ефективна каматна стопа креће од 18,58 одсто годишње.

У Сосијете женерал банци клијентима који желе да избегну валутни ризик, на располагању су динарски потрошачки и готовински кредити са роком отплате и до 60 месеци, који се одобравају без учешћа и депозита.

То су кредити са променљивом каматом, која се везује за двонедељну репостопу НБС, а ефективна камата се креће од 17,39 до 27,09 одсто. Услед константног снижавања референтне камате НБС у 2009, снижаване су и рате ових кредита клијентима.

– Пажљиво ослушкујући тржиште и водећи рачуна о интересима свих својих клијената, Сосијете женерал банка је недавно у своју понуду кредитних производа уврстила и чисто динарске готовинске кредите са фиксном каматном стопом, који гарантују клијентима исту рату у динарима током целог периода отплате, елиминишући ризик раста девизног курса и референтне камате на динар. Камата се не мења ни због раста трошкова живота или кредитног рејтинга земље.

Ако је просечна годишња инфлација око седам одсто, клијент који пет година плаћа исту рату у динарима реално ће уштедети до 35 одсто, за колико би му се увећала рата када би се усклађивала са растом инфлације. Сосијете женерал нуди камату која је фиксна не само на неко време (на пример само у првој години), већ и на период до 60 месеци. Ефективна каматна стопа креће се од 22,22 до 29,68 одсто годишње, кажу у тој банци.

По њима, динарски кредити са фиксном каматом најмање су ризичан начин задуживања за грађане Србије, чија примања углавном нису везана за евро, јер се на тај начин штите и од валутног и од каматног ризика.

Јована Рабреновић