Dinare troše, od evra strepe

Koji kredit izabrati, dinarski ili indeksiran u evrima? To pitanje se ovih dana, posle slabljenja domaće valute, nameće mnogima koji nedostatak novca pokušavaju da reše zaduživanjem kod banaka. Da li, možda, treba poslušati guvernera NBS Radovana Jelašića koji savetuje građane i privrednike da se zadužuju u dinarima i upozorava one koji su uzimali kredite u evrima (u uslovima dinarskih plaćanja i zarada) da su se ponašali neodgovorno.

Bankari su u međuvremenu povećali ponudu dinarskih kredita i to su, uglavnom, klasični gotovinski i potrošački, ali i oni namenjeni za refinansiranje obaveza. Odnedavno banke nude i dinarske kredite za finansiranje troškova legalizacije.

Stan ili kola još se ne mogu kupiti na kredit u dinarima.

Kod dinarskih kredita ne postoji rizik od promene kursa i posledičnog povećanja duga pa se građani, suočeni s rastom evra, sve češće zadužuju u dinarima. U nekim bankama kažu da su im dinarski zajmovi dostigli polovinu ukupno odobrenih gotovinskih kredita.

Uporedni pregled kredita indeksiranih u evrima i dinarima pokazuje da su kamate u slučaju dinarskih kredita ipak veće. U nekim slučajevima i to osetno. Efektivna godišnja kamata je od 17,39 do 31 odsto. Kod nekih kredita (brzih potrošačkih – „laki keš”) u pojedinim bankama čak i do 42,33 odsto. Zato potencijalni dužnici banke moraju dobro da stave na tas rast kursa i te veće kamate.

U Rajfajzen banci odobravaju klasične gotovinske i potrošačke kredite u dinarima i zajmove namenjene refinansiranju obaveza i finansiranju troškova legalizacije.

Na potrošačke kredite efektivna kamatna stopa iznosi 28,10 odsto. Odobravaju se na pet godina. Maksimalno 800.000 dinara. Kod gotovinskih kredita efektivna kamatna stopa iznosi od 20,63 odsto. U slučaju istog kredita indeksiranog u evrima „cena” je 18,35 procenata.
Kredit za refinansiranje obaveza ima efektivnu kamatnu stopu od 20,63, a isti taj zajam indeksiran u evrima efektivno košta od 18,35 odsto.

(/slika2)Pozajmica Rajfajzen banke za finansiranje legalizacije objekata u maksimalnom iznosu do 500.000 dinara ima efektivnu kamatnu stopu 16,68 odsto.

U Intezi takođe imaju sličnu ponudu dinarskih kredita. Njihov „laki keš” efektivno košta od 28 do 31 odsto godišnje. Za potrošački je 29,28, a za refinansiranje 30,42 odsto. Kod brzog potrošačkog kredita mesečna kamata je tri procenta. To znači da je godišnja efektivna stopa čak 42,33 odsto.

Kod zaduživanja u evrima za „laki keš”, efektivna kamatna stopa je od 19,9 odsto za one kojima primanja idu na njihov račun, do 24,9 procenata ako se račun ne prenese u tu banku. Kod potrošačkog kredita u evrima efektivna kamata je 20,11, a za refinansiranje od 21,32 odsto. Kod brzog potrošačkog kredita efektivna kamata je 29,67 odsto.

Unikredit banka, između ostalih, građanima odobrava i dinarske kredite. Nominalna kamatna stopa kod tih kredita je 16,96, a efektivna 18,58 odsto godišnje.

– U poslednje vreme klijenti se sve češće opredeljuju za kredite u dinarima, naročito zbog toga što kod njih ne postoji rizik od promene kursa. Upravo iz tog razloga, počevši od jula 2009. polovinu odobrenih gotovinskih zajmova čine upravo dinarski krediti – kažu u Unikredit banci.
Klijentima nude dinarske gotovinske kredite i gotovinske kredite za refinansiranje u domaćoj valuti. Dinarski gotovinski krediti, standardni i oni za refinansiranje, odobravaju se u iznosu od 50.000 do 950.000 dinara, do sedam godina, bez obaveze polaganja depozita ili učešća, kao i bez žiranta. Nominalna kamatna stopa kod ovih kredita je 16,96 odsto, dok se efektivna kamatna stopa kreće od 18,58 odsto godišnje.

U Sosijete ženeral banci klijentima koji žele da izbegnu valutni rizik, na raspolaganju su dinarski potrošački i gotovinski krediti sa rokom otplate i do 60 meseci, koji se odobravaju bez učešća i depozita.

To su krediti sa promenljivom kamatom, koja se vezuje za dvonedeljnu repostopu NBS, a efektivna kamata se kreće od 17,39 do 27,09 odsto. Usled konstantnog snižavanja referentne kamate NBS u 2009, snižavane su i rate ovih kredita klijentima.

– Pažljivo osluškujući tržište i vodeći računa o interesima svih svojih klijenata, Sosijete ženeral banka je nedavno u svoju ponudu kreditnih proizvoda uvrstila i čisto dinarske gotovinske kredite sa fiksnom kamatnom stopom, koji garantuju klijentima istu ratu u dinarima tokom celog perioda otplate, eliminišući rizik rasta deviznog kursa i referentne kamate na dinar. Kamata se ne menja ni zbog rasta troškova života ili kreditnog rejtinga zemlje.

Ako je prosečna godišnja inflacija oko sedam odsto, klijent koji pet godina plaća istu ratu u dinarima realno će uštedeti do 35 odsto, za koliko bi mu se uvećala rata kada bi se usklađivala sa rastom inflacije. Sosijete ženeral nudi kamatu koja je fiksna ne samo na neko vreme (na primer samo u prvoj godini), već i na period do 60 meseci. Efektivna kamatna stopa kreće se od 22,22 do 29,68 odsto godišnje, kažu u toj banci.

Po njima, dinarski krediti sa fiksnom kamatom najmanje su rizičan način zaduživanja za građane Srbije, čija primanja uglavnom nisu vezana za evro, jer se na taj način štite i od valutnog i od kamatnog rizika.

Jovana Rabrenović