Рате пале, џепови плитки

У поређењу са другим кредитима стамбени зајмови су све повољнији, али су, без обзира на то, и даље недоступни највећем делу становништва. Уз просечну плату од 22.000 динара тешко је, чак, преживети, а камоли подмирити месечну рату од две или три стотине евра. Ипак, за подстанаре је стамбени кредит једино решење, јер толико износи кирија.
Месечне рате су ове године пале за тридесетак одсто (!), пре свега због смањивања камата у све већој банкарској понуди, а делом и због продуженог рока отплате до 30 година. Истовремено, интересовање грађана је све веће.

Последњих месеци, како тврде банкари, тражња кредита за станове је већа него што је била током целе прошле године. У богатој понуди, банке нуде и рефинансирање већ одобрених кредита. Ни жиранти више нису проблем, осим, наравно, хипотеке као гаранције.

Они који имају плате веће од српског просека, што је први услов да конкуришу за кредит и крену у "авантуру" дугорочног задужeња, морају најпре да нађу стан који је укњижен и продавца који ће сачекати да банка одобри позајмицу. Потом у суду следи упис хипотеке на некретнину, за шта треба издвојити време и наоружати се стрпљењем. Одабраној банци затим треба доставити потврде о висини примања, као и извод из Кредитног бироа који кошта 250 динара. Потребна је и процена некретнине која, у зависности од агенције, кошта и до 300 евра. Уз то, банке наплаћују и годишње животно осигурање. При свему томе треба обратити пажњу и на то да ли при обрачуну рате банка узима свој већи курс, или средњи НБС.

Тако за стан вредан 50.000 евра (кредит од 40.000) ваља у старту имати око 12.250 евра. Уз 10.000 евра за учешће неопходно је и око 2.250 евра за остале издатке – осигурање код Националне корпорације, провизија банке од два одсто, животно осигурање и за проценитеља.

– А чак и да се има толика уштеђевина, станови су и даље скупи. Цена квадрата кренуће надоле тек када се започети станови заврше – оцењује Иван Радојчић, члан управе ХВБ банке – па ће инвеститори, којих је све више, бити принуђени да их јефтиније продају. ХВБ годинама кредитира инвеститоре, чиме гарантује квалитет, рок и сигурну куповину, јер банка тако контролише све фазе градње.

На тржишту стамбених кредита најбројнији су везани за евро, као и осигурани код Националне корпорације која је много допринела да се спусте камате. Али зато ваља платити провизију од 1,5 до 2,5 одсто на укупан износ кредита.

У Комерцијалној банци се ефективна камата на евре креће од 7,2 до 7,3 одсто, у Рајфајзену од 7,8 до 8,7 одсто, зависно од тога да ли је учешће или депозит, а у Хипо банци од 7,5 до 10 одсто. Пираеус банка одобрава кредити без депозита уз номиналну каматну стопу од 7,3 и ефективну од 7,4 одсто годишње, а ако се положи  20 одсто депозита, камата је 7,3 односно ефективна 8,3 процента годишње. У Алфа банци камате су 6,56 одсто годишње, а ако се користи заштитна клаузула по којој банка не може да је повећа више од два одсто у односу на моменат потписа уговора, камате су веће.

Уз кредите везане за евро, банке нуде и све популарније зајмове са примамљивом каматом за швајцарске франке. Истина, за такве кредите ризик је да ли ће "швајцарац" још више "ојачати". Међутим, банке су доскочиле тој препреци на путу до клијената нудећи могућност да у том случају пређу на европску валуту.

Тако у ХВБ банци, која је прва кренула са кредитима у швајцарским францима, номинална камата износи 4,25, а ефективна 4,54 одсто годишње. У ЕФГ Евробанци кредити индексирани у швајцарцима се одобравају уз камату од 4,35, ефективну 4,91 одсто, а у Хипо Алпе банци ефективна камата за ову врсту кредита се креће од 4,95 одсто. Комерцијална банка нуди ове кредите по камати од 5,67 одсто. У Рајфајзен банци је каматна стопа 5,15 одсто, која је у Фолксбанци од 5,61 до 6,47 одсто годишње, у зависности од тога да ли је  учешће или депозит.

У овако великој понуди није лако разлучити који је кредит баш најповољнији, али боље је имати могућност да се бира. Само још да плате "порасту".

-----------------------------------------------------------

Само за млађе

Од неколико врста кредита на тржишту, убедљиво најјефтинији су са субвенцијом државе до којих могу доћи само млађи од 45 година.

Рок отплате је 25 година, а камате се крећу од 4,5 до 5,5 одсто годишње. Учешће државе је 20 одсто, док дужник треба да обезбеди 10 процената. Најнижу ефективну камату има Сосијете женерал банка од 4,41 до 4,68 одсто годишње. У том случају за стан од 50.000 евра потребно је имати 5.000 евра за учешће, па за првих 20 година рата износи 250 евра, а последњих пет 167 евра. После 25 година банци се за зајам од 35.000 евра врати 60.000 евра, а држави њених 10.000 евра за учешће. У Рајфајзен банци се ефективна камата креће од 5,1 до 5,3 одсто годишње, а у Хипо банци од 4,9 до 5,2 одсто.