Улагање вишка новца

И поред динамичног развоја тржиште не нуди много различитих могућности за улагање вишка новца.
Улагање у хартије од вредности још није широко заступљено тако да се грађани углавном одлучују за штедњу у банкама.
Наши грађани могу да штеде само у земљи, јер им девизни закон не дозвољава да уштеђевину улажу у хартије од вредности у иностранству.
С друге стране, странци могу да штеде у нашој земљи под истим условима као и наши грађани. Истраживање које је Евробанка ЕФГ Штедионица спровела са Стратеџик маркетингом показује да код доста људи штедња има више функцију сефа него додатне зараде.

Сазнали смо и да извор новца за штедњу готово никада није плата, већ новац од "додатних прихода" – издавања стана, приватних часова, стручних пројеката, приватног бизниса. Избор банке у којој се полаже новац за штедњу заснива се на близини (бира се банка која је близу или успут) и поузданости – препорука, стручност запослених и овај критеријум је кључан у случају штедње већег износа новца, каже Мирослав Пивић, заменик директора за послове са становништвом Евробанке ЕФГ Штедионице.

Банке у Србији у понуди имају само рачуне класичне штедње по виђењу и класичну орочену штедњу. Штедња по виђењу представља обичан рачун на који се средства могу полагати и са кога се могу у сваком тренутку подизати. Такви рачуни имају нижу каматну стопу и она се обично приписује једном годишње (најчешће 31. децембар), док мањи број банака међу којима је и Евробанка ЕФГ Штедионица припис врши сваког месеца. Штедњу по виђењу углавном не прате никакве посебне услуге, као што су подизање средстава на банкомату и слично.

Орочена штедња представља обавезивање да се средства не подигну у одређеном року, у замену за вишу камату. Што је дужи рок орочења, то је и камата виша. Најчешћи рокови су месец дана, три месеца, шест, 12, 24 и 36 месеци. Могућност подизања новца пре истека орочења разликује од банке до банке. Код неких је то веома компликовано, док је код других довољна само благовремена најава матичној филијали.

У сваком случају, код превременог разорочења не добија се пун износ камате коју би клијент добио уколико би сачекао крај орочења. Пенали могу бити различити и иду од губитка целокупног износа обрачунате камате па до одређеног процентуалног одбитка дела камате.

Мало банака нуди специјалне штедне производе, попут "еуростеп" и "еуроунапред" штедње. Клијентима који имају слободна средства за која знају да им неће бити потребна у неком временском периоду, нуди се класично орочење и највише камате које могу добити за свој новац.

За оне који знају да им новац неће бити потребан у скорије време, али нису сигурни колико дуго, најповољнији је "еуростеп", код којег се камата степенасто увећава из месеца у месец, уз флексибилност подизања орочене суме новца и пре истека периода орочења без последица по дотадашњу штедњу. Дакле, главне карактеристике су доступност новца у сваком тренутку и награђивање "лојалности" клијената. Код овог дванаестомесечног орочења, камата се приписује главници сваког месеца, што значи да се већ од другог месеца обрачунава камата на камату. "Еуроунапред" је такође дванаестомесечно орочење, а препоручује се клијентима који желе да имају редовну месечну допуну прихода. На тај начин, већ у тренутку полагања новца на штедњу, може се подићи камата за први месец.

За клијенте који често имају потребу за новцем, или не желе да га орочавају најбоље решење је штедња по виђењу, где имају могућност неограниченог подизања и улагања у било ком тренутку, односно располагања својим новцем.

Грађани се и даље у већини случајева опредељују за штедњу у еврима. У последње време се постепено повећава динарска штедња, чему су допринели подстицаји Народне банке у виду штедних записа.