Стиже арапска банка, али не и исламско банкарство

Долазак прве арапске банке у Србију, по свему судећи, не значи да ћемо упознати принципе исламског банкарства, а један од основних је – пословање без камате. „Мирабанк а. д.”, чији је оснивач део међународне „Ројал групе”, са седиштем у Абу Дабију, поднео је захтев за добијање дозволе за рад и тај поступак је у току, кажу у Народној банци Србије (НБС).

– У поступку по захтеву за добијање прелиминарног одобрења, оснивачи су НБС доставили, између осталог, предлог програма активности (бизнис план) и пословне политике нове банке у којима су, између осталог, навели да је стратегија нове банке да послује као универзално оријентисана банка која би својим клијентима на тржишту у Србији нудила услуге комерцијалног и инвестиционог банкарства у складу с прописима Републике Србије, као и све банке у Србији – кажу у НБС.

Принципи исламског банкарства, иначе, умногоме се разликују од оних конвенционалних чије смо предности и мане добро упознали на нашем тржишту. Ти принципи, осим државних, подразумевају пре свега поштовање верских прописа. У бројним случајевима, оно што је забрањено верницима, забрањено је и банкарима. На пример, као што муслиман не сме да конзумира алкохол, тако ни банкар не сме да инвестира у производњу алкохола. Како по шеријату новац не представља вредност сам по себи, забрањено је и „стварање новца од новца”, односно узимање камате.
Уместо тога, исламска банка и клијент улазе у партнерски однос и заједнички купују добро или инвестирају у посао. Клијент банке, између осталог, може да откупљује постепено банчин удео у власништву или ће банка, ако се ради о пословном улагању, са клијентом делити добитак, али и губитак.  

Било би интересантно обезбедити присуство једне такве банке на нашем тржишту, а и самој банци било би у интересу да понуди клијентима нешто што није присутно код нас, сматра професор др Зоран Грубишић, продекан за научноистраживачки рад и међународну сарадњу на Београдској банкарској академији.

– Њихов банкарски производ заснован је више на стратешкој оријентацији банке према клијентима, према привреди првенствено, где се заједнички са клијентом дели ризик и учествује у профиту, тако да постоји јача веза између банке и клијената и мање ризика о питању пласирања такозваних лоших кредита којима смо ми доста оптерећени, и банке појединачно и цео банкарски сектор. Потпуно је другачији принцип функционисања и уласка банке у операције са клијентима. Они су заинтересовани да дугорочно зарађују, ако је у питању квалитетан клијент и квалитетан пројекат, да се остварује профит који банка дели са клијентом. Сасвим је другачија ситуација у односу на проблеме којима су због лоших кредита затрпане банке не само код нас него већ и у региону, па и у Европи – каже професор др Грубишић.

Исламским банкама недозвољено је још и шпекулативно пословање, инвестиције морају бити, колико је то могуће, сигурне и ослобођене неизвесности, пословање је засновано на реалним, материјалним вредностима. Наравно, банкама које послују по прописима ислама, није забрањено да остварују профит, само им је забрањено да то чине путем наплате камате. На овај начин у свету послује више од 300 банака, највећим делом смештених у арапским земљама, али и у САД, Аустралији, Великој Британији и Француској.

Једина исламска банка у нашем региону је „Босна Банк Интернатионал” (ББИ), чије је седиште у Сарајеву. У разговору за „Политику”, њен генерални директор Амер Буквић истиче да осим што производи ББИ банке не садрже камату, новац је увек покривен материјалном вредношћу и њиме се никад не финансира нешто што је штетно по човека и друштво.
– У пракси, ББИ банка финансира своје клијенте, физичка лица и корпорације, путем Уговора о умањујућем партнерству. Примера ради, реализујући умањујуће партнерство ББИ банка и клијент учествују у куповини куће, стана, аутомобила, машина, кућних апарата, уз обећање клијента да ће у наредном периоду откупљивати власништво банке у том партнерству и да ће плаћати ренту за њен део власништва који он користи. Та рента коју клијент плаћа је профит банке. Рента се може фиксно одредити до краја периода партнерства, а може се везати за одређени показатељ (бенцхмарк) на који ниједна страна нема утицаја, тако да се корекција врши у договореном периоду – наглашава Буквић.

Уколико дође до кашњења у отплати, клијент плаћа пенале, али они не улазе у годишњи биланс банке, већ се усмеравају у добротворне фондове, јер се и пенали сматрају врстом камате и не могу бити приказани као зарада банке.

Клијенти свих вера

С поносом можемо рећи да клијенти наше банке припадају свим етничким и верским групама из разних привредних грана. Тренутно, наш портфолио и за физичка и за правна лица се не разликује пуно од портфолија конвенционалних банака. Ми имамо готово све производе, као и конвенционалне банке, али су сви у складу са исламским принципима пословања и одобрени су од стране Шеријатског одбора, каже Амер Буквић.