Мораторијум истиче – како отплатити дуг

Предах у плаћању кредитних обавеза према банкама  завршава за десетак дана и они који су се одлучили за мораторијум од октобра настављају с плаћањем обавеза. Као и у случају првог тромесечног мораторијума, тако и у случају овог новог двомесечног, за њега се определио највећи број клијената банака што грађана што предузећа - 82 одсто дужника што је готово 2,3 милиона физичких и правних лица. И овај застој у отплати обавеза односи се на кредите, дозвољени минус и кредитне картице који имају грађани и привреда.

За време мировања у плаћању обавеза банке нису наплаћивале доспеле рате, али јесу обрачунавале камату. Пошто се период отплате продужава за два месеца за толико се обрачунава редовна камата и распоређује на остатак дуга. Односно, равномерно се распоређује на период отплате кредита и других производа и не приписује се главници дуга.

За разлику од првог мораторијума, у случају актуелног, централна банка је дужницима омогућила три опције за отплату дуга. Први је већ поменути пример из првог мораторијума. У овом случају дужник добија нови план отплате, а месечна рата ће му бити нешто већа.

Такође, дужник може да тражи да по престанку мораторијума измири све обавезе које су биле обухваћене мораторијумом – главницу и редовну камату или да плати само камату из времена мораторијума, а да отплату кредита продужи за 60 дана.

Након достављања плана отплате, дужник може, у року од седам дана по достављању поменутог плана да се определи око начина отплате главнице и камате, кажу у НБС. Неки од дужника у пракси добиће да плате рату више, односно три рате, а то су ситуације ако су мораторијумом обухваћене и обавезе доспеле у јулу.

Зоран Грубишић, професор на Београдској банкарској академији, каже да ће се највећи број дужника определити за прву опцију плаћања камате, која је једина постојала код првог мораторијума, а то је да се камата расподели на преостали период отплате, увећан за два месеца.

-За другу опцију, дакле, да неко ко се одлучио на мораторијум сада одједном хоће да исплати и главницу и камату, не делује да ће бирати много дужника. Јер, за мораторијум си се определио зато што ти је та пауза у том тренутку значила, каже Грубишић.

С обзиром на то да се камата за два месеца додаје остатку дуга сасвим је извесно да рата неће бити иста као пре усвајања ове мере Народне банке. Иако нема два иста кредита, узетих под истим условима што значи исте рочности отплате и цене позајмљивања, корисници могу да рачунају на нешто веће износе за плаћање. У случају  динарског кеш кредита за неколико стотина, а код стамбених за неколико евра, јер су они сви евро индексирани.

Оно што је погодност је свакако то што то повећање неће бити велико. Разлог је то што су камате у паду, делом и као последица корона вируса на светску економију. Зајмови се претежно уговарају с променљивим каматама било да се ради о еурибору за стамбене зајмове или о белибору за динарске кредите што све утиче да месечни ануитети буду снижени.

Референтна камата Народне банке пала је с 2,25 одсто колико је износила крајем прошле године на садашњих 1,25 одсто. За њом је ишао и белибор, камата коју банка обрачунавају за отплату кредита, па он тако сада у случају тромесечног белибора  износи 1,02 одсто, а шестомесечног 1,22 одсто. Све је то довело да је сада просечна камат ана кеш кредит осам одсто.

И еурибор, који је меродавна камата за обрачун рата стамбених кредита јер су они индексирани у еврима, на историјском је минимуму. Камата на тромесечне међубанкарске позајмице у еврозони еурибор, износи минус 0,49 процената и у паду је од јуна за око десет базних поена.Према подацима НБС просечна камата на стамбени кредит износи 2,7 одсто и није се мењала у последње време.

За време трајања мораторијума није текла доцња и није се пријављивала кредитном бироу. Другим речима затезне камате није било.Сем тога, није се покретао ни поступак извршења, као ни поступак принудне наплате према дужнику.