Дужи рокови за отплату кредита

За кредитну понуду банака може се рећи да је скупа, с високим каматама, али не и да је униформна или једнолична. Штавише, зајмови које нуде све су „посебнији”, односно прилагођени клијенту, што сведочи о конкуренцији и прилагођавању потребама купаца њиховог новца. И оне саме у рекламама наводе: „Нудимо више врста кредита како бисте изабрали најбољу опцију.”

Када је реч о кеш кредитима, посебна правила важе за оне који су у радном односу на неодређено време и за оне који раде на одређено. Први могу да добију кредит на максимални рок који је прописала Народна банка на 71 месец, а ови други којима послодавац продужава уговор на три, шест месеци или годину могу да добију готовински кредит на рок отплате од највише три године. Неки од њих који на овај начин раде годинама, па и деценијама, вероватно би рекли да је то дискриминација, међутим, нема сумње да су и они сада у бољем кредитном положају него пре 15 или 20 година, када им банке уопште нису одобравале зајмове.

Банке другачије третирају оне који су њихови стални клијенти, што значи да примају зараду преко њих, и оне који то нису, али им ипак омогућавају да се код њих задуже. Различит „третман” се огледа у висини камате које морају да плате и једни и други. Први, подразумева се, плаћају мању цену позајмљеног новца јер је банци познато какви су дужници. Конкретно, први могу да добију, на пример, код једне од највећих банака фиксну камату од номиналних 16 одсто, док ови други морају да плате три одсто више, укупно номиналних 19 одсто. С пратећим трошковима кредитног бироа, менице, накнаде за пуштање кредита то је и више.

Специфичност новог односа банка према клијентима је и то што им нуде могућност да, током једне календарске године, једном одложе плаћање месечне рате, а укупно до пет пута током периода отплате.

Такође, више не важи иста камата за цео период отплате кредита. Они којима треба мањи износ, који могу да врате у краћем временском року, задужиће се по значајно нижој цени. Према актуелној понуди банака види се да се је на период отплате од две године камата, на пример, 11,5 одсто. Просечна камата за кеш зајмове је према подацима Народне банке тренутно 12,5 одсто.

Ко већ има свој новац на штедњи, а жели да га сачува, може да узме кредит на бази депозита и да добије нижу камату.

Банке се слично понашају и код стамбених зајмова и у овом случају „комбинују” каматну стопу. Клијентима, на пример, нуде да на почетку отплате кредита, у периоду од три или шест година имају фиксну камату и фиксну рату, а да после пређу на променљиву. Оваква понуда у складу је с тренутним економским приликама не само код нас већ и у свету.

Камате су тренутно високе, очекује се да падну па што би клијент отплаћивао дугорочни зајам на 30 година по првобитној високој камати кад већ сада зна да може да пређе на нижу. Таква понуда конкретно гласи – у почетку плаћаш фиксну камату од пет одсто, а после збир банкарске марже од 2,75 одсто, плус шестомесечни еурибор. Због високог еурибора такав би зајам с променљивом каматом данас коштао 6,5 одсто, али би у догледно време био јефтинији од садашње фиксне камате од пет одсто.

Посебна категорија за банке су пензионери, односно кредити прилагођени њиховој специфичности, а то су године живота. Све више њих им нуди могућност да кредит отплате до 80. године живота.

Све ове понуде омогућиле су банкама константан раст пласмана. Обим новоодобрених кредита становништву током првог квартала износио је 157,8 милијарди динара и био је за 31,5 одсто виши него у истом периоду 2023. Томе су допринели пре свега готовински кредити, на које се односило скоро 70 одсто нових кредита становништву.