Zajam nije za troškarenje

Krediti su obično najpogodniji za kupovinu osnovnih sredstava, poput vozila i računara, za sirovine... gde se iznos potrebnog novca neće promeniti. Uslovi i cene kredita variraju od banke do banke i o njima se može pregovarati. Nije dobra ideja uzimati kredit za svakodnevne troškove. Njih je najbolje finansirati iz prihoda od prodaje i, eventualno, podrškom iz dozvoljenog minusa, kaže Mirjana Zakanji, član Izvršnog odbora Prokredit banke.

Neke od prednosti kredita su što možete da pregovarate o odlaganjima u plaćanju, odnosno da koristite grejs period kada Vam najviše odgovara ili da u određenom periodu otplaćujete samo kamatu dok je plaćanje glavnice zamrznuto; kod kredita plaćate kamatu, ali niste u obavezi da dajete i deo profita ili udeo u Vašoj firmi. Kamate mogu biti fiksne za period na koji uzimate kredit tako da ćete znati visinu otplate za vreme trajanja kredita.

Mane kreditnih aranžmana mogu da budu vrlo striktni uslovi, nefleksibilnost nekih kredita, a možete imati i probleme sa mesečnim otplatama ukoliko vam klijenti ne plaćaju na vreme, a vi zapadnete u teškoće s tokovima gotovine i tako dalje.

Važno je znati i ovo: ne morate da uzmete kredit kod banke u kojoj imate i tekući račun i pre sklapanja kreditnog ugovora korisno je uporediti uslove više banaka. U svakom slučaju, prilikom uzimanja kredita treba da budete sigurni da Vaš kredit dozvoljava prevremenu otplatu i da izbegnete kaznene penale.

Dozvoljeni minus je određeni iznos novca koji se pozajmljuje u ugovorenom limitu, a vezuje se za Vaš tekući račun. Može se povući, odnosno podmiriti u bilo kom trenutku i idealan je za svakodnevne troškove, a naročito za probleme sa gotovinom. Vredi naglasiti da je kredit pogodniji za dugoročno finansiranje, jer dozvoljeni minus, u tim slučajevima, može koštati više nego kredit. Prednosti minusa su brzina dobijanja, plaćanje samo iznosa koji se koristi, dok neke od mana mogu biti to što mora da se obnavlja redovno, mogu postojati visoke naknade za prekoračenje dozvoljenog minusa i može se dobiti samo u banci u kojoj imate tekući račun.

Ovo su neke od osnovnih stvari koje treba znati kada se donosi odluka o izvoru finansiranja, ali svakako treba imati na umu da ono što je u određenom trenutku bio dobar posao, može da se  vremenom promeni, kao i Vaše poslovne potrebe. Stoga vredi redovno se informisati o postojećim mogućnostima i koristiti ih.

Bolje banke nude i "e-banking" – elektronsko bankarstvo. Ono je efikasniji način upravljanja bankovnim računima. Ovim putem možete proveravati stanje na računima, prebacivati novac sa računa na račun, plaćati dobavljačima, naručivati izvode, preuzimati podatke o računima za različite analize... Takođe, elektronsko bankarstvo može biti jeftinije. Nadoknade su često niže od onih za regularne usluge.

Odnos sa bankom može biti unapređen ako u banci razumeju vaš posao. Možete pomoći bankarskom službeniku da bolje razume vaše poslovanje ako imate redovne kontakte sa osobom koja u banci vodi vaš račun i ako redovno šaljete sva dokumenta koja zahteva. Uvek u što kraćem roku obaveštavajte banku o svim nastalim promenama, jer će nekada upravo od redovnosti kontakta sa bankom zavisiti i vaše poslovanje. Odnos prema banci treba da bude obostrano redovan, jasan i pun uzajamnog poverenja.

--------------------------------------------------------------------------

Vodite računa o nadoknadama

Banke će vam dati informacije o nadoknadama za usluge, ali vodite računa da imate kompletnu sliku. Brošure i drugi propagandni materijal uglavnom navode samo standardne provizije, ne zato što žele da ih sakriju, već zato što ne postoji mogućnost dati ih za sve vrste usluga ili sve moguće kombinacije usluga, a koje opet zavise o pojedinosti vašeg poslovanja.

Dobra banka je fleksibilna u odnosu prema klijentima pa ne može uvek u propagandnim materijalima iskazivati sve željene informacije. Zato je uvek bolje doći u banku i detaljnije se raspitati o svemu.

--------------------------------------------------------------------------

Vodite računa o nadoknadama
Postoje načini da nadoknade koje plaćate banci svedete na minimum. Na primer, možete detaljnije i bolje pregovarati sa bankom o kamatnoj stopi i drugim nadoknadama.

Poslujte preko "e-bankinga" što je više moguće, izbegavajte nedozvoljena prekoračenja, pokušavajte da svedete iznos gotovine koju uplaćujete na račun. Ne zavisi sve od banke. Ako se ne pridržavate uslova koje je propisala banka, nadoknade mogu biti prilično visoke.