Зајам није за трошкарење

Кредити су обично најпогоднији за куповину основних средстава, попут возила и рачунара, за сировине... где се износ потребног новца неће променити. Услови и цене кредита варирају од банке до банке и о њима се може преговарати. Није добра идеја узимати кредит за свакодневне трошкове. Њих је најбоље финансирати из прихода од продаје и, евентуално, подршком из дозвољеног минуса, каже Мирјана Закањи, члан Извршног одбора Прокредит банке.

Неке од предности кредита су што можете да преговарате о одлагањима у плаћању, односно да користите грејс период када Вам највише одговара или да у одређеном периоду отплаћујете само камату док је плаћање главнице замрзнуто; код кредита плаћате камату, али нисте у обавези да дајете и део профита или удео у Вашој фирми. Камате могу бити фиксне за период на који узимате кредит тако да ћете знати висину отплате за време трајања кредита.

Мане кредитних аранжмана могу да буду врло стриктни услови, нефлексибилност неких кредита, а можете имати и проблеме са месечним отплатама уколико вам клијенти не плаћају на време, а ви западнете у тешкоће с токовима готовине и тако даље.

Важно је знати и ово: не морате да узмете кредит код банке у којој имате и текући рачун и пре склапања кредитног уговора корисно је упоредити услове више банака. У сваком случају, приликом узимања кредита треба да будете сигурни да Ваш кредит дозвољава превремену отплату и да избегнете казнене пенале.

Дозвољени минус је одређени износ новца који се позајмљује у уговореном лимиту, а везује се за Ваш текући рачун. Може се повући, односно подмирити у било ком тренутку и идеалан је за свакодневне трошкове, а нарочито за проблеме са готовином. Вреди нагласити да је кредит погоднији за дугорочно финансирање, јер дозвољени минус, у тим случајевима, може коштати више него кредит. Предности минуса су брзина добијања, плаћање само износа који се користи, док неке од мана могу бити то што мора да се обнавља редовно, могу постојати високе накнаде за прекорачење дозвољеног минуса и може се добити само у банци у којој имате текући рачун.

Ово су неке од основних ствари које треба знати када се доноси одлука о извору финансирања, али свакако треба имати на уму да оно што је у одређеном тренутку био добар посао, може да се  временом промени, као и Ваше пословне потребе. Стога вреди редовно се информисати о постојећим могућностима и користити их.

Боље банке нуде и "е-банкинг" – електронско банкарство. Оно је ефикаснији начин управљања банковним рачунима. Овим путем можете проверавати стање на рачунима, пребацивати новац са рачуна на рачун, плаћати добављачима, наручивати изводе, преузимати податке о рачунима за различите анализе... Такође, електронско банкарство може бити јефтиније. Надокнаде су често ниже од оних за регуларне услуге.

Однос са банком може бити унапређен ако у банци разумеју ваш посао. Можете помоћи банкарском службенику да боље разуме ваше пословање ако имате редовне контакте са особом која у банци води ваш рачун и ако редовно шаљете сва документа која захтева. Увек у што краћем року обавештавајте банку о свим насталим променама, јер ће некада управо од редовности контакта са банком зависити и ваше пословање. Однос према банци треба да буде обострано редован, јасан и пун узајамног поверења.

--------------------------------------------------------------------------

Водите рачуна о надокнадама

Банке ће вам дати информације о надокнадама за услуге, али водите рачуна да имате комплетну слику. Брошуре и други пропагандни материјал углавном наводе само стандардне провизије, не зато што желе да их сакрију, већ зато што не постоји могућност дати их за све врсте услуга или све могуће комбинације услуга, а које опет зависе о појединости вашег пословања.

Добра банка је флексибилна у односу према клијентима па не може увек у пропагандним материјалима исказивати све жељене информације. Зато је увек боље доћи у банку и детаљније се распитати о свему.

--------------------------------------------------------------------------

Водите рачуна о надокнадама
Постоје начини да надокнаде које плаћате банци сведете на минимум. На пример, можете детаљније и боље преговарати са банком о каматној стопи и другим надокнадама.

Послујте преко "е-банкинга" што је више могуће, избегавајте недозвољена прекорачења, покушавајте да сведете износ готовине коју уплаћујете на рачун. Не зависи све од банке. Ако се не придржавате услова које је прописала банка, надокнаде могу бити прилично високе.