Savet pre ključa

Rešenje stambenog pitanja i podizanje stambenog kredita jedan je od najkrupnijih i najdelikatnijih koraka u životu svakog od nas. Pre takvog iskoraka, mnogi koji razmišljaju o stambenoj pozajmici obraćaju se bankarima nastojeći da unapred saznaju što više informacija koje bi im pomogle da valjano "preseku": vruća je to odluka – ulozi su veliki, a posledice dalekosežne.
Šta ih najčešće zanima? Naravno, visina mogućeg kredita, dužina otplate, iznos rate, mera obezbeđenja... A šta im bankari najčešće savetuju?
Već na početku, obavezno – da, nezavisno od procene kreditne sposobnosti, odnosno maksimalne rate kredita, dobro razmisle da li njihov porodični budžet može da podnese definisanu ratu pozajmice.

– Jako je bitno da klijenti zaista shvate da će znatan deo njihovih mesečnih prihoda ubuduće, svakog meseca, odlaziti na otplatu stana, i da se ne zadužuju više nego što mogu realno da podnesu – kaže Tamara Roksić, menadžer Centra za stambene kredite Inteza kaza, koji je, baš u nameri da klijentima olakša i pojednostavi proceduru kupovine nekretnine i dobijanja stambenih kredita, Banka Inteza otvorila u septembru prošle godine; prvi specijalizovani centri za stambene kredite u našoj zemlji nikli su prvo u Beogradu i Novom Sadu, a nešto kasnije otvorena je i kancelariju u Pančevu.

Uz savetodavne usluge u procesu prikupljanja pravne dokumentacije, ali i pri izboru odgovarajuće nekretnine, ovde savetuju da je najbitnije da stan zadovoljava sve potrebe budućih stanara. Najbolje je da je uknjižen i, naravno – bez tereta. Bitno je da li postoji odgovarajuća infrastruktura u okruženju, da li je rešen problem parkinga, da li su zadovoljavajuće linije GSP-a između nove lokacije i radnog mesta, koliko treba, eventualno, dodatno da se ulaže u stan, kakve su instalacije...

– Ako stan nije definitivno i trajno rešenje, onda treba obratiti posebnu pažnju na njegovu lokaciju jer je lokacija ta koja u velikoj meri određuje trenutnu i buduću cenu stana – kaže naša sagovornica.

Građane naročito zanima zbog čega su subvencionisani krediti trenutno najpovoljniji, a najčešća dilema i dalje je da li je bolje uzeti stambeni kredit indeksiran u evrima ili u švajcarskim francima, tačnije, koja je suštinska razlika između ovih kredita.

U Inteza kazi objašnjavaju da su, u trenutnom odnosu "švajcarca" i evra, krediti indeksirani u švajcarskoj valuti nešto povoljnije i rate su za njih malo niže. Međutim, ne treba zaboraviti da sve banke na tržištu ugovaraju promenljive kamatne stope, i na duži rok niko ne može da garantuje da će krediti u švajcarskim francima trajno biti povoljniji za korisnika jer ukoliko ova valuta bude jačala u odnosu na evro svi oni koji su zaduženi u francima imaće još veće opterećenje, što može da im prouzrokuje probleme u vraćanju duga.

U ovoj banci će početkom maja početi odobravanje kredita i u švajcarskim francima, ali će, kako kažu, svakom klijentu jasno staviti do znanja da zaduživanje u ovoj valuti nosi znatan rizik kursnih razlika, da ga banka ne preporučuje, i da će onaj ko želi da kredit realizuje u francima potpisivati izjavu kojom prihvata navedene rizike i potvrđuje da je bio upozoren na moguće negativne efekte.

– Subvencionisani krediti su nesporno trenutno najpovoljniji na tržištu zato što u ukupnom iznosu zajma država učestvuje sa 20 odsto sredstava, po kamatnoj stopi od samo 0,1 odsto godišnje, dok su istovremeno naknade banke za obradu kreditnog zahteva, kao i kamatne stope na deo kredita koji odobrava banka limitirane. Ipak, ovaj vid stambenog kreditiranja ima i određena ograničenja, koja se pre svega odnose na životnu dob korisnika kredita, koji ne može da bude stariji od 45 godina u trenutku podnošenja kreditnog zahteva. Isto tako, nekretnina koja se kupi pomoću ovog kredita, ne može da se otuđi u prvih pet godina otplate zajma, a u zakup ne može da se daje sve dok traje otplata. Uz to, visina mesečne zarade korisnika kredita ne može da prelazi 100.000 dinara, a ograničavajući faktor je i posedovanje nekretnine u vlasništvu.

Prikupljanje dokumentacije za stambeni kredit je, kako kažu u Inteza kaza centru, u poslednje vreme znatno skraćena i traje nekoliko dana.

– Za prikupljanje finansijske dokumentacije najčešće je potrebno dan-dva. Što se tiče pravne dokumentacije, jedino gde je moguć zastoj je pribavljanje izvoda iz zemljišnih, odnosno katastarskih knjiga, mada se u poslednje vreme i ovaj postupak obavlja za nekoliko dana – dodaje Tamara Roksić.