Auto-kredita kao blata

Želite nov auto? Ranije mnogima pusti san, sada može da bude da bude sasvim ostvarljiva opcija, uz beskamatni kredit. Uvoznik poznatog francuskog proizvođača nudi automobile na beskamatni kredit do 36 meseci pa je povoljno to što ne morate da potrošite svu gotovinu koju ste pripremili ili uštedeli za kupovinu novog automobila. Klijenti koji žele da iskoriste program „staro za novo”, uz postojeći polovni automobil, s beskamatnim kreditom, mogu veoma lako doći do novog vozila. Učešće je 40 odsto, a ostatak na rate. I zaista, kad se izvede računica, ispada da je tako. Banke su profitne institucije i u najvećoj meri prihodi su im kamate na kredite. Ako ovo imamo u vidu, onda je jasno da pravi beskamatni krediti ne postoje. Postoje samo „beskamatni krediti” u kojem kamatu plaća neko drugi. U slučaju auto-kredita, to su prodavci automobila. U prvih šest meseci ove godine prodato je više od 12.000 novih četvorotočkaša, od toga 40 odsto na kredit. Zašto bi prodavac platio kamatu za vas? Nije tu nikakva misterija u pitanju, već dobar poslovni mamac. Prodavac banci nadoknadi profit, a oni koji plate celu sumu u gotovom, odjednom, ne dobijaju popust već – poklon. U vidu boljeg paketa opreme, metalik boje ili kompleta zimskih guma. I tu su svi siti i zadovoljni, klijenti koji su kupili na beskamatni kredit veruju da su dobro prošli, oni za keš – takođe, a i prodavac je imao „lufta” y oba slučaja. Takva prodaja je marketinški isplativa i poprima sve šire razmere. Tu caku primenjuju i auto-placevi polovnih vozila. Daju popust ako automobil platite u kešu. Na sajtovima nekih auto-placeva čak su jasno razdvojene cene koje važe za gotovinsko plaćanje i kupovinu na kredit. Na primer, cena vozila je 3.500 evra, ali ako plaćate u kešu, dobijate popust od 300 evra, pa će cena biti 3.200. Upravo tu razliku u ceni banka dobija od auto-placa kao nadoknadu za pozajmljivanje novca (to je praktično kamata); auto-plac je prodao vozilo po ceni po kojoj bi ga prodao bez kredita, to jest za keš, a kupac odlazi srećan zato što je dobio „beskamatni” kredit. Tako da, umesto da kupcu da popust, auto-plac plaća kamatu banci.

Dakle, kupac ne plaća kamatu, ali je automobil platio više nego što bi platio da ga je kupio za gotovinu ili čak uz običan auto-kredit, i na taj način indirektno platio kamatu. Beskamatni krediti nisu naš izum i uobičajena su praksa u mnogim državama. Nije još prevagnuo, ali raznih auto-kredita ima – kao blata.

Kad svedemo želju za automobilom na jednostavnu istinu da sve banke prodaju istu robu, a to je novac, imajte u vidu da se uz malo više istraživanja tržišta može pronaći kredit po znatno povoljnijim uslovima. Nekoliko banaka izdvojilo se po specijalnosti za auto-kredite, pa imaju kamate koje su niže nego za gotovinske ili potrošačke kredite, a i procedura je pojednostavljena. Gotovo da više nema banaka koje kao uslov traže kasko osiguranje vozila.

Na internetu postoje i specijalizovani sajtovi tipa „uporedi i uštedi”, koji uz nekoliko klikova daju poređenje ponude svih banaka, a na vama je da izaberete odgovarajuću i stupite u kontakt s bankom.

Navodimo primer za koji nam se čini da je nov na tržištu. „Sedi i vozi” je naziv kredita koji su pripremili oglasni auto-portal „Moj auto” i jedna poznata banka, a usmeren je na posetioce i oglašivače sajta. Kredit je bez učešća – platiš prvu ratu i voziš. Sve vreme otplate kredita garantovana je ista rata, i to u dinarima. Maksimalni period otplate je do 60 meseci za automobile proizvedene između 2002. i 2007. godine, a do 72 meseca za automobile proizvedene 2008. godine i mlađe. Pogodnost ovog kredita je što preko njega svoj polovni automobil mogu da prodaju i fizička lica, a ne samo auto-placevi i dileri polovnih vozila. Šta to znači? Dogovorite se s prodavcem da kupovinu obavite preko ovog portala, vama banka odobri kredit, a prodavcu isplati cenu vozila. Tako možete da kupite poznato vozilo od prijatelja, rođaka, komšije, na kredit. On oglasi prodaju automobila, a vi preko kredita kupite automobil na rate. Njemu pare od banke, vama auto i rata. Predmet finansiranja su vozila mlađa od 2002. godine. Uslovi prodaje i cena su stvar neposrednog dogovora između kupca i prodavca, a banka samo posreduje i obavlja transakciju.