Имамо ли право на повраћај новца

Шта се дешава уколико клијент престане да плаћа рату осигурања осигуравајућој кући и да ли има права да новац који је уплатио добије назад или не?

У Центру за заштиту корисника финансијских услуга одговарају да осигуравачи (друштва за осигурање) својим општим условима осигурања лица и посебним условима осигурања живота за случај смрти и доживљења, јасно одређују које су последице неплаћања премије.

Да би осигураници остварили било какво право из овог уговора о осигурању, потребно је да редовно плаћају премију осигурања у периоду који није краћи од три године. Посебним и општим условима осигурања предвиђено је да по истеку треће године трајања осигурања, ако су у том периоду плаћене премије, осигураник може да откупи осигурање или да тражи редуковање осигурања у осигурање ослобођено плаћања премије. Ако се осигураник одлучи за откуп, исплаћује му се откупна вредност (означена на полиси) и уговор о осигурању се раскида. У случају да се осигураник определи за осигурање ослобођено плаћања премије, осигурање се по том основу наставља али са смањеном осигураном сумом.

Вредности смањених осигураних сума и вредности откупа осигурања по годинама, за конкретне случајеве, могу се утврдити увидом у полисе животног осигурања.На примеру се најбоље може видети шта се дешава уколико клијент престане да плаћа премију животног осигурањапре истека рока од три године:

ПРИМЕР: претпоставимо да сте закључили уговор о мешовитом животном осигурању према коме осигурана сума у случају смрти или доживљења износи 10.500 евра, месечна премија 50 евра, а трајање уговорног односа до 15 година. Редовно сте плаћали премију осигурања сваког месеца по 50 евра. Након две године и шест месеци, престали сте да радите и више нисте у могућности да плаћате премију осигурања. До тада сте по основу уговора, а на име премије осигурања уплатили износ од 1.500 евра. Следећег месеца нисте уплатили премију у износу од 50 евра и уговарач осигурања – друштво за осигурање, вам је послало (препорученом поштом) позив да уплатите месечну премију осигурања у року од 30 дана од пријема тог позива. По позиву нисте поступили и нисте уплатили поменути износ на име премије осигурања, због чега је уговор о осигурању раскинут. После неколико месеци обратили сте се друштву за осигурање захтевом да вам се изврши повраћај до тада уплаћених средстава на име премија осигурања јер више не можете да плаћате уговорене износе. Друштво за осигурање вас у том случају, обавештава да у складу са уговором, нема никакву обавезу да вам изврши повраћај  новца.

РЕШЕЊЕ: можда сте могли да, уз додатан напор, уплатите још шест месечних премија по 50 евра, што укупно чини додатних 300 евра, чиме би био испуњен услов за откуп осигурања, јер сте уговорену обавезу извршавали три године. Дакле, уместо да после две године и шест месеци и уплаћених 1.500 евра, останете без права на откуп и повраћај новца, могли сте да након три године и укупно уплаћених 1.800 евра стекнете право на откуп осигурања у износу од 1.000 евра (био би вам враћен износ од 1.000 евра од укупно уплаћених 1.800 евра). Такође, после трогодишње уплате премија осигурања, уместо откупа осигурања можете се определити да и даље будете осигурани са смањеном осигураном сумом без обавезе да надаље плаћате премију осигурања.

САВЕТ: како бисте избегли или умањили евентуалне негативне последице престанка плаћања премије мешовитог животног осигурања, потребно је да пре закључења оваквог уговора добро процените своје финансијске могућности и способност да најмање три године плаћате премију. Пре него што потпишете уговор о осигурању потребно је да знате које су последице престанка плаћања премије животног осигурања. Детаљно се упознајте са општим и посебним условим осигурања и не устручавајте се да питате представника осигуравајуће куће све што не разумете.

-------------------------------------------------------------------------

У Србији најчешћи уговори о мешовитом осигурању

Мешовити уговор, који се у Србији најчешће закључује, комбинацијајеосигурања и штедње јер се уговарају два осигурана случаја – смрт осигураника и доживљење осигураника, кажу у НБС.

Уговори о мешовитом животном осигурању своју популарност дугују чињеници да лице које закључи такав уговор може своју породицу финансијски да заштити у случају своје смрти (у случају смрти осигураника, лицу које је он одреди, односно његовим наследницима исплаћује се осигурана сума), односно да обезбеди додатна средства за живот (у случају доживљења осигуранику се исплаћује осигурана сума заједно са каматом). Ови уговори се по правилу закључују на период од пет до 25 година. Премија животног осигурања се сагласно уговореним одредбама може плаћати месечно, квартално, полугодишње или годишње, па је осигураник, да би остварио право на исплату осигуране суме дужан да плаћа премију животног осигурања у уговореном износу и уговореним роковима.