Банка за предузетнике није само шалтер

ФИНАНСИЈСКИ САВЕТНИК
За шта вам је у свакодневном пословању потребна банка? Где без ње не можете, а где вам она може помоћи и олакшати или унапредити пословање? За малу привреду, коју чини 95 одсто предузећа, банка је пре свега шалтер платног промета. Дакле, пошто вам је неопходан текући рачун, који можете отворити само у банци, ово је ваш први сусрет, а за неке предузетнике, нажалост, последњи или једини. Немојте дозволити да банка за ваше предузеће буде само шалтер.

Осим платног промета, кредита и орочавања депозита, банка пружа и додатне услуге које олакшавају свакодневно пословање: електронско банкарство, картични и документарни послови (пре свега гаранције и акредитиви као средство обезбеђења плаћања или испоруке робе и услуга), дозвољени минус по текућем рачуну и саветовање за финансијске услуге, пословање, бонитет фирме – указује Бојан Врачевић, шеф службе за мала и средња предузећа у Хипо Алпе Адрија банци.

Због чега су корисне те услуге? Уместо да за сваку трансакцију долазите у банку, чекате, исправљате погрешне налоге, узимате извод, можете преко електронског банкарства све то обавити из канцеларије, уз минималан утрошак времена и бољу контролу. Уједно, код већине банака мање се наплаћују налози који су реализовани кроз електронско банкарство. Тако обезбеђујете уштеду и новца и времена. Пословне картице омогућавају вам да располажете средствима фирме, као и да користите кредитни лимит било где или било када.

Из лепезе кредитних услуга треба указати на важне аспекте који су корисни за малу привреду. Први корак је давање пуне информације банци о конкретној потреби предузећа. Са друге стране, понуду банке треба упоредити код барем две или три конкурентске. Обратите пажњу на основне елементе кредита: износ (валуту, индексирање у EUR или CHF), рок, евентуални период почека, камату (номиналну и ефективну), да ли је камата фиксна током трајања кредита или варијабилна, начин отплате (месечно, квартално годишње, па чак и о року доспећа) и, на крају, средства обезбеђења (јемство, хипотека, залога). Најпре објасните своју потребу и све оно што сматрате важним, а онда тражите одговарајући модел кредитирања и савет.

Од кредитних услуга издвојио бих минус по текућем рачуну, револвинг (обновљив) кредит и инвестициони кредит. Минус по текућем рачуну омогућава вам да имате унапред одобрену резерву средстава која користите када је неопходно. Само одобрење и износ минуса су обично у вези са обимом оствареног промета и ликвидношћу предузећа. Уопште узев, нешто их је лакше добити. Основна предност је што су вам средства увек на располагању (користите их издавањем налога за пренос), а камату плаћате само за коришћени износ и за период коришћења. Револвинг кредит подразумева одобрени лимит задужења у неком периоду (од једне до три године). Камата се такође плаћа на коришћени износ за број дана коришћења. Овај кредит је одличан за предузећа које имају сезонски карактер пословања – у периодима набавке се можете интензивније задуживати, обезбеђујући себи рабат и већи дијапазон робе, а потом га враћати пратећи динамику наплате.

Инвестиционим кредитом се прибављају основна средстава (опрема, машине, возила или пословни простор. Период отплате је до 20 година уз могућност периода почека у коме главница мирује. А отплаћујете само камату. Од изузетног значаја је да рок кредита буде адекватан економском веку инвестиције (не треба куповати аутомобил кредитом на рок од 15 година или једне године).

Наравно, од приступа банке клијентима и квалитета њених службеника, зависи и квалитет пружене услуге. Са друге стране, и од власника и менаџера малих предузећа увек треба тражити најадекватнији модел кредита или тарифу, уз пуно објашњење свих предности и мана.