Mutne igre s kursom

EFG banka, Meridijan i AIK nalaze se na listi banaka koje su primenjivale različite kurseve prilikom odobravanja kredita i obračuna otplatne rate. Prema onome što je juče objavila Narodna banka Srbije, te banke su prilikom odobravanja i puštanja kredita primenjivale niži kupovni, a pri obračunu rata viši prodajni kurs.

Nepravilnosti su uočene i kod Inteze, Vojvođanske i Alfa banke, koje su za jedan deo kredita primenjivale valutnu klauzulu u korist banke tako što su uvećavale otplatnu ratu kad dinar slabi, ali je nisu umanjivale u slučaju kad domaća valuta jača.

Samo u prethodne dve nedelje Informativnom centru NBS javilo se oko 2.000 građana. To potvrđuje, kako se ističe iz NBS, da najveći broj klijenata nije adekvatno informisan o tome koji kurs koriste njihove banke prilikom obračuna mesečnih otplatnih rata za odobrene kredite. Ovaj problem  komplikuje i činjenica što su i izvodi banaka, koje su građani dostavili, često nepotpuni pa se iz njih teško može razaznati koji je obračunski kurs primenjen, a koji su drugi troškovi ukalkulisani, te je nejasno na osnovu čega je banka izračunala dinarsku protivvrednost rate kredita u deviznom znaku.

Građani su imali najviše pritužbi na banke koje imaju najrazvijeniju kreditnu aktivnost prema stanovništvu, ali je NBS transparentnost i poslovno ponašanje banaka ocenjivala isključivo na osnovu ugovora i dokumentacije koje su klijenti dostavili.

NBS smatra da se ponašanje banaka u slučajevima kada se evro koristi kao referentna valuta u obračunu obaveza dužnika samo kada dinar depresira, dok se njegovo jačanje uopšte ne uzima u obzir, može posmatrati i sa aspekta suprotnosti primene osnovnih ugovornih načela dobrih poslovnih običaja i jednakosti ugovornih strana, a prevashodno kao nekorektan odnos prema klijentima. Kod kredita u deviznom znaku unošenje valutne klauzule treba da znači da ona podrazumeva kretanje kursa u oba smera i da ista zaštita od valutnog rizika važi i za banku i za njenog klijenta. U suprotnom, to je nekorektan odnos prema klijentu. Takođe, NBS smatra da bi bilo poslovno korektno da banka primenjuje isti kurs prilikom puštanja kredita i obračuna otplatnih rata.

NBS ponovo upozorava građane da obrate pažnju na kreditni ugovor koji su potpisali i na odredbe o valutnoj klauzuli. Ukoliko prilikom obračuna mesečne otplatne rate primete odstupanja od ugovornih odredbi od strane banke, mogu se, uz Informativni centar, obratiti i sektoru kontrole NBS, koji će tražiti objašnjenje od konkretne banke. Ukoliko postoje indicije da je određena banka kršila ugovorne odredbe i da po tom osnovu postoji povećani rizik od tužbi klijenata i samim tim potencijalnih obaveza banke, NBS će preduzeti odgovarajuće mere. Najvažnije je, međutim, da svi klijenti pre potpisivanja ugovora o kreditu dobro prouče kakve su na sebe obaveze preuzeli, jer "isterivanje pravde" u ugovornim nedorečenostima preko suda je dugo, skupo, pa i neefikasno.

Kao i prilikom ranijeg uočenog neposlovnog ponašanja pojedinih banaka na koje je ukazivala NBS, tako i zbog sadašnjih manira pojedinih banaka u pogledu primene obračunskog kursa, nameće se potreba za izradom bankarskog kodeksa kojim bi se same banke obavezale da poštuju određena pravila profesionalnog ponašanja, konkurentnosti i transparentnosti. Minimalni standardi kvaliteta u poslovanju sa klijentima, uključujući i transparentnost uslova pod kojim se nude bankarske usluge, moguće ujednačavanje pojedinih bitnih ugovornih elemenata između banaka i klijenata, što bi trebalo da obuhvati takav kodeks, nisu samo u interesu klijenata, već i samih banaka, kako bi se izbegla nelojalna konkurencija.

NBS poziva građane da se i ubuduće jave njenom Informativnom centru, ukoliko uoče nepravilnosti ili nekorektno ponašanje banaka, besplatnim pozivom na broj 0800 111 110. O bankama koje to čine NBS će, takođe, obavestiti javnost.

--------------------------------------------------------------------------

Reagovanje banaka

U bankama koje su se našle na takozvanoj crnoj listi NBS juče nisu bili radi da komentarišu saopštenje centralne banke. U Alfa banci i Vojvođanskoj banci bili su iznenađeni što su na nekom spisku, u ostalim su veoma kratko reagovali.

Iz Meridijan banke su jedino rekli da se krediti otplaćuju isključivo na osnovu ugovora koje su klijenti potpisali i koji su, kako su dodali, veoma jasni.

U EFG banci su takođe iznenađeni, ali odgovorni su juče tvrdili da koriste isključivo prodajni kurs na dan otplate rate. "Koristimo kupovni kurs kada se od klijenta kupuju devize, a prodajni kada ih banka prodaje, a to važi i za obračun rata za kredite. To postoji definisano u ugovoru sa čime treba da se saglasi i klijent pre nego što ga potpiše", ističu u EFG dodavši, pri tom, da nije bilo pritužbi samoj banci. Iz te banke takođe dodaju da isti princip obračuna rata za kredite koriste u našoj kao i u drugim zemljama gde posluju.