Мутне игре с курсом

ЕФГ банка, Меридијан и АИК налазе се на листи банака које су примењивале различите курсеве приликом одобравања кредита и обрачуна отплатне рате. Према ономе што је јуче објавила Народна банка Србије, те банке су приликом одобравања и пуштања кредита примењивале нижи куповни, а при обрачуну рата виши продајни курс.

Неправилности су уочене и код Интезе, Војвођанске и Алфа банке, које су за један део кредита примењивале валутну клаузулу у корист банке тако што су увећавале отплатну рату кад динар слаби, али је нису умањивале у случају кад домаћа валута јача.

Само у претходне две недеље Информативном центру НБС јавило се око 2.000 грађана. То потврђује, како се истиче из НБС, да највећи број клијената није адекватно информисан о томе који курс користе њихове банке приликом обрачуна месечних отплатних рата за одобрене кредите. Овај проблем  компликује и чињеница што су и изводи банака, које су грађани доставили, често непотпуни па се из њих тешко може разазнати који је обрачунски курс примењен, а који су други трошкови укалкулисани, те је нејасно на основу чега је банка израчунала динарску противвредност рате кредита у девизном знаку.

Грађани су имали највише притужби на банке које имају најразвијенију кредитну активност према становништву, али је НБС транспарентност и пословно понашање банака оцењивала искључиво на основу уговора и документације које су клијенти доставили.

НБС сматра да се понашање банака у случајевима када се евро користи као референтна валута у обрачуну обавеза дужника само када динар депресира, док се његово јачање уопште не узима у обзир, може посматрати и са аспекта супротности примене основних уговорних начела добрих пословних обичаја и једнакости уговорних страна, а превасходно као некоректан однос према клијентима. Код кредита у девизном знаку уношење валутне клаузуле треба да значи да она подразумева кретање курса у оба смера и да иста заштита од валутног ризика важи и за банку и за њеног клијента. У супротном, то је некоректан однос према клијенту. Такође, НБС сматра да би било пословно коректно да банка примењује исти курс приликом пуштања кредита и обрачуна отплатних рата.

НБС поново упозорава грађане да обрате пажњу на кредитни уговор који су потписали и на одредбе о валутној клаузули. Уколико приликом обрачуна месечне отплатне рате примете одступања од уговорних одредби од стране банке, могу се, уз Информативни центар, обратити и сектору контроле НБС, који ће тражити објашњење од конкретне банке. Уколико постоје индиције да је одређена банка кршила уговорне одредбе и да по том основу постоји повећани ризик од тужби клијената и самим тим потенцијалних обавеза банке, НБС ће предузети одговарајуће мере. Најважније је, међутим, да сви клијенти пре потписивања уговора о кредиту добро проуче какве су на себе обавезе преузели, јер "истеривање правде" у уговорним недореченостима преко суда је дуго, скупо, па и неефикасно.

Као и приликом ранијег уоченог непословног понашања појединих банака на које је указивала НБС, тако и због садашњих манира појединих банака у погледу примене обрачунског курса, намеће се потреба за израдом банкарског кодекса којим би се саме банке обавезале да поштују одређена правила професионалног понашања, конкурентности и транспарентности. Минимални стандарди квалитета у пословању са клијентима, укључујући и транспарентност услова под којим се нуде банкарске услуге, могуће уједначавање појединих битних уговорних елемената између банака и клијената, што би требало да обухвати такав кодекс, нису само у интересу клијената, већ и самих банака, како би се избегла нелојална конкуренција.

НБС позива грађане да се и убудуће јаве њеном Информативном центру, уколико уоче неправилности или некоректно понашање банака, бесплатним позивом на број 0800 111 110. О банкама које то чине НБС ће, такође, обавестити јавност.

--------------------------------------------------------------------------

Реаговање банака

У банкама које су се нашле на такозваној црној листи НБС јуче нису били ради да коментаришу саопштење централне банке. У Алфа банци и Војвођанској банци били су изненађени што су на неком списку, у осталим су веома кратко реаговали.

Из Меридијан банке су једино рекли да се кредити отплаћују искључиво на основу уговора које су клијенти потписали и који су, како су додали, веома јасни.

У ЕФГ банци су такође изненађени, али одговорни су јуче тврдили да користе искључиво продајни курс на дан отплате рате. "Користимо куповни курс када се од клијента купују девизе, а продајни када их банка продаје, а то важи и за обрачун рата за кредите. То постоји дефинисано у уговору са чиме треба да се сагласи и клијент пре него што га потпише", истичу у ЕФГ додавши, при том, да није било притужби самој банци. Из те банке такође додају да исти принцип обрачуна рата за кредите користе у нашој као и у другим земљама где послују.