Кредит се кредитом избија

Када им банкарско задужење постане ноћна мора, грађани траже сламку спаса у повољнијем кредиту код друге банке. То исто прижељкују и они који су се "луксузирали" са више позајмицама – по текућим рачунима, кредитним картицама... па би да их рефинансирају са једним новим, по могућности – јефтинијом. "Замена" новог за стари кредит је постала хит још прошле године и сада их нуде готово све банке. Само је важно наћи банку која има најниже камате, од поприлично високих, и најповољније услове, а то није нимало лако.

Најпре, треба видети у својој банци да ли се плаћа "пенал" за гашење кредита, који се наплаћује и до три одсто. А када се потом обиђе више банака и види прво колика је ефективна каматна стопа и колико кошта укупно задуживање, ваља проверити на основу ког курса се обрачунавају рате кредита везаних за неку страну валуту – да ли по средњем НБС или продајном банке.

Ту су и трошкови отварања и одржавања новог рачуна и остали административни "расходи" који код неких банака достижу и до три одсто вредности кредита.

Многи, показало се, и не знају да ли су узели кредит са фиксном или променљивом каматом, што пише у уговорима. Услов у свом банкама је да се обезбеди 20 одсто депозита и да рата новог кредита не прелази 30 одсто примања односно 50 одсто, уколико је стамбени.

У Информативном центру НБС саветују грађане да је сигурније да бирају кредите са фиксном, а не промењивом каматом, како би избегли накнадно погоршање услова кредитирања. Боље је узети и кредит везан за неку валуту, а не за пословну политику банке, јер то онда значи да се висина камате може повећавати кад год НБС пропише нове услове, или дође до неке промене у банци. Уколико је стамбени кредит, треба додати и трошкове осигурања некретнине и животног осигурања, који морају бити поништени и поново склопљени у новој банци.

Већина банака условљава рефинансирање готовинских кредита, који се највише траже, пребацивањем текућег рачуна. Нов кредит потире "стари", односно не повећава задуженост у кредитном бироу, уколико није већи од претходног. Ко жели, може и сам да провери своју кредитну способност на шалтеру било које банке за 285 динара.

Тако Комерцијална банка нуди кредите за рефинансирање до 800.000 динара по истим условима као за "редовне" готовинске. Рок отплате за неколико врста позајмица је до 77 месеци. Клијенти који немају жиранта плаћају камату од 14,95 одсто, а ефективну (укупну, када се све урачуна) од 17,66 одсто. Уз гаранта камата је нижа – 11,95 одсто, односно 13,84 одсто годишње. Остали грађани, уз меницу, плаћају камату од 12,95, а ефективну од 15,29 процената

Банка Интеза одобрава кредите у готовини, до 30.000 евра, уз хипотеку, па је каматна стопа нижа и износи 12 одсто годишње, док је ефективна 14,21 одсто. Та банка одобрава и стандардне кредите, од 300 до 5.000 евра, на рок до пет година, без жираната. Номинална камата износи 14 одсто, а ефективна 16,92 одсто. Потребан је текући рачун у банци.

У ХВБ банци кредите за рефинансирање могу да добију само клијенти чије фирме имају потписан Уговор о заради са банком. "Кеш кредит" индексиран у швајцарским францима, од 700 до 10.000 евра, у динарској противвредности, одобрава се са каматом од девет одсто, (ефективна од 11,14 одсто) на остатак дуга. Рок отплате је 12-72 месеца, а једнократна накнада два одсто, минимум 30 франака. За кредит индексиран у еврима (до шест година), каматна стопа је 13 одсто, док је ефективна 16,39 одсто. Рок отплате: 12-72 месеца. Кредит индексиран у еврима, од 3.000 до 10.000 евра, даје се уз камату од 14,9 одсто годишње на остатак дуга (ефективна је од 19,17 одсто), од шест до 10 година.

Национална банка Грчке одобрава кредит од 700 до 6.250 евра. Рок отплате је до 72 месеца, жиранти нису потребни, није обавезно пребацивање плате на рачун, док је каматна стопа од 11.45 одсто променљива (за клијенте банке је 10.95 одсто). Ефективна камата је 12.51– 13.45 одсто (за клијенте банке 11.89 – 12.77 одсто). Ове камате важе у случају када се минимум 30 одсто од траженог износа односи на рефинансирање текућих кредита.