И хипотека на „добош”

Недавно је у згради у центру престонице освануо оглас банке – продаје се стан под хипотеком. Стан је толико руиниран влагом да ће мало ко да се заинтересује да га купи. Стан пропада, станари страхују за зграду, а банка много не брине за „хипотеку” коју је „наплатила”.

Иако још нема масовних одузимања, све чешће се може видети оглас да банке на „добош” стављају имовину не би ли тако наплатиле дуговања. До сада је, додуше, активирано тек 20 хипотека, бар код оних кредита који су осигурани.

Мада се њихов број благо повећава, Александар Јовић директор Националне корпорације за осигурање стамбених кредита, не очекује веће невоље. Како каже, у бољој смо ситуацији него земље у свету и окружењу. Ипак, забрињава чињеница да су, према подацима Народне банке (од септембра прошле године до марта ове) за 35 одсто повећана дуговања према банкама дужа од три месеца. Учешће проблематичних зајмова, у броју одобрених, скочило је са 2,6 на 3,5 одсто. Разлози за нередовну отплату углавном су смањена примања, кашњење плата, губитак посла, повећање вредности евра и швајцарског франка за које су везани стамбени кредити. Да се још не треба радовати малом броју таквих случајева показују и искуства из света да критични период наступа између четврте и седме године, потврђује Јовић.

Банке, пословично, не желе да износе цифре колико су станова продале да би намириле потраживања или их ставиле на лицитацију. Банкари кажу и да не воле суд, али крајња мера за нередовне дужнике је активирање хипотеке. Уколико поступак доспе до суда, стан иде на лицитацију, прво се намирује вредност преосталог дуга, затим затезне камате, а ако нешто претекне, новац се враћа и кориснику кредита.

–У Рајфајзен банци је број активираних хипотека минималан. Клијенти који отплаћују стамбене кредите су упркос кризи прилично ревносни у отплати месечних обавеза. Разлог је опрезност при одобравању кредита од самог почетка, а наша банка је прва понудила стамбене кредите, што јој је омогућило и да реализује такву политику управљања ризицима – истичу у тој банци.

УЕрсте банци постоји неколико појединачних случајева код којих постоји кашњење у отплати кредита и према њима се примењују мере у складу са стандардном процедуром у таквим ситуацијама. Али, тврде, ни у једном случају није се још дошло у фазу активирања хипотеке грађана.

– Сосијетеженерал до сада није активирала ни једну хипотеку по основу стамбеног кредита – каже Мирослав Ребић, члан ИО. Он додаје да ће даљи развој тржишта хипотекарних кредита зависити од стања привреде и ефикасности мера на ублажавање ефеката финансијске кризе у смислу повећања ликвидности предузећа, очувања нивоа запослености.

Ни Уникредит банкадосада није била приморана да активира хипотеку како би наплатила зајам, како кажу у тој банци.

– Актуелна ситуација не одговара ни банкама, ни клијентима, а у обостраном је интересу да се избегне наплата потраживања продајом непокретности под хипотеком. Пре продаје чинимо све да заједно нађемо друго решење као што је репрограм, продужење рока или споразумна продаја. А када већ дође до продаје, јасно је да су све опције исцрпљене или да не постоји спремност клијента да уредно измирује обавезе. Уколико се договор не постигне, клијенту се шаље опомена пред активирање хипотеке, па покретање судског поступка – каже Бранка Дамњановић, директор за послове са становништвом ХипоАлпе-Адриа банке. – У директној продаји трудимо се да поступак буде транспарентан и да чувамо интересе клијента. Суд доноси решење о утврђењу вредности непокретности под хипотеком и судски вештак процењује непокретности по тржишној цени. Затим се јавно оглашава продаја, у новинама и у суду.

Б. Думић

----------------------------------------------------

Залоге

У Србији, према подацима Геодетског завода, има око 300 хиљада уписаних хипотека. За стамбене кредите залога је уписана на око 35 хиљада некретнина.

----------------------------------------------------

Када рокови цуре

Када клијент почне да касни у отплати увек се појединачно сагледава проблем.После 15 и 30 дана банка шаље опомену којом обавештава клијента да почиње да му „куца” затезна камата. А ако рата није уплаћена у року од 45 до 60 дана, стиже друга опомена. После три месеца и трећа, која упозорава да следи – тужба. Тада почиње припрема за вансудски или судски поступак (покреће се кад прође 120 дана од престанка отплате кредита), објашњавају банкари редослед потеза.